surendettement énorme Résolu/Fermé

Question

Bonjour,
Je poste ce message car j’ai de réels besoins de conseils.

J’ai 24 ans et je vis encore chez mes parents (dans une petite maison). Mes parents travaillent tous les 2, gagnent environ 4000€ par mois (les 2 salaires ensemble).
Mon père à contracté, il y a plus de 7 ans 1 crédit à la conso (ceux qu’on trouve dans les publicités). Puis, ça a été l’engrenage..1 autre, puis un autre..etc… Il est allé voir le banquier il y a 4 ans, pour une dette de 60 000 euros. Le banquier lui a dit “je ne peux rien faire, c’est à la Banque de France de s’occuper de ça, et en + vous allez devoir changer de logement”.
Mon père a eu peur et pour s’en sortir et boucler les fins de mois, a, depuis ce jour là, contracté ENCORE d’autres crédits. Il a surtout eu peur de devoir quitter la maison, car ma mère est nounou et se retrouver en appartement pour garder des enfants ne seraient pas évident (sachant qu'on a 1 chien et 2 chats en +).
Le montant à ce jour est de 200 000 euros (j'ai contacté tous les organismes pour connaître le montant qu'il leur devait). Je l’ai appris il y a 2 jours. Je me demande comment il a fait pour tenir tout ce temps...
 Depuis, je fais des recherches et me renseigne partout pour trouver une solution : rachat de crédit, se mettre en surendettement…. etc…, ce que mes parents risquent.

Je sais que mon père est fautif. Il le sait aussi (malheureusement, il ne voulait pas nous l’avouer plus tôt, + par honte de ce qu’il avait fait, et pensait qu’il arriverait à s’en sortir). 

Mon père tient à payer tout ce qu’il doit, il ne veut pas qu’on lui efface ses dettes.
Seulement, ce que je ne comprends pas, c’est que sa banque n’a jamais rien dit. Son conseiller, sachant qu’il avait 60 000 euros de dettes il y a 4 ans, je peux vous promettre, qu’il ne l’a jamais rappelé par la suite (et ce, jusqu’à aujourd’hui). N’y a t’il pas une part de responsabilité, dû à un manquement aux obligations du conseiller bancaire???
Que doit-on faire?


Les commentaires disant que mon père est irresponsable..etc..., merci de ne pas les mettre. J'ai pas besoin de lire ça en ce moment.

verabidou · Accepted Answer

Oui faites vite cette demande en Bd F Car il faut bien compter 6 mois pour avoir une réponse définitive par tous les prêteurs mais en principe ils sont toujours d'accord . Par contre il faudra toujours bien vous tenir pour le remboursement s'il y a le moindre retard tout sera annuler. Mais ce que vous pouvez aussi faire jusqu'à ce que tout ce mette en place c'est soit vous déplacer soit faire un courrier soit téléphoner a vos agences de crédits en leurs expliquant que vous faites un dossier de surendettement et que vous ne refuser pas de payer mais que vous avez besoin de baisser vos mensualités je vous donne un exemple:Si votre mensualité est de 100e dites que vous pouvez donner 50e par mois et ainsi de suite a tous les organismes en principe ils ne refusent pas car ils savent bien qu'il vaut mieux avoir petit que pas du tout. Je vous dis tout ça car je suis entrain de le vivre et ma premiere mensualité commence au mois d'octobre et je peux vous dire que c'est un sacré soulagement de ne plus avoir peur.
Je vous souhaiter un bon courage c'est une mauvaise passe mais vous y arriverz.

Sacedairis · Answer

Ben le soucis c'est que la banque n'a pas de vue sur ce que ton pere fait, elle ne voit que les prelevement qui s'accumulent au fil des credits contractés, a chaque credit qu'il a fait à l'exterieur, il a signé sans contrainte, en responsable en sorte, de plus il a certainement menti a chaque prise de crédit en disant qu'il n'en avait pas d'autre, mais comme les organismes de credit "a la con" ne verifient pas, et veulent juste preter pour rentabiliser meme si on est deja dans la "mouise", peut etre voir de ce coté la.
Et maintenant, malheureusement, hormis le dossier de surendettement, je ne vois pas trop de sortie la dedans.

knab · Answer

problème ultra classique dont je ne vois l'issue que par le dépot d'un dossier de surendettement

responsabilité du banquier ? il n'y en a pas si votre père n'est pas sous protection (curatelle, tutelle), le banquier n'a pas "assisté" votre père pour prendre tous ces prets, le devoir de conseil a été utilisé puisque le banquier a soufflé la solution à votre père il y a 4 ans... et aucun banquier n'a de pouvoir ni de responsabilité devant l'entetement d'un client.

ceci dit, je vous assure que je ne juge pas, voyant au quotidien des cas similaires et venant sur ce forum pour vous aider pas pour rajouter à votre désarroi

la maison ? oui , la commission risque de proposer la vente, si les ressources de votre père ne permettent pas de solder ses dettes en 120 mois maxi. sachez que la commission propose et n'impose pas (il n'y aura pas vente forcée)

par ailleurs, il ne peut y avoir effacement tant qu'il y a des biens susceptibles de désinteresser tout ou partie des créanciers.

xena_579 · Answer

Merci de votre réponse.

Je crois que cela va bcp m'aider pour la suite. On ne connait pas forcément tous nos "droits" et savoir ce que l'on peut faire.
Bon courage à vous aussi. 
On se sent moins seule sur ce forum..

knab · Answer

je vois que plusieurs personnes vont ont, entre temps, donné de sages conseils.

oui, il faut aller voir le banquier pour stopper "l'hémoragie" des prélèvements", sauf les charges courantes, et donner si c'est possible un peu à chacun des organismes de pret pendant l'instruction du dossier.

si il y a beaucoup de créanciers, l'instruction peut être longue (non du fait de la BDF qui en général doit régler en moins de 4 mois) mais parce que c'est une procédure complexe avec de multiples possibilités de recours

je ne vous cache pas que les créanciers risquent de se précipiter sur le ur téléphone pour soutirer à votre père des promesses : qu'il n'en prenne AUCUNE qu'il ne puisse tenir et qu'il raccroche fermement et poliment à tous les harceleurs qui voudrait lui soutirer l'argent qu'il n'a pas !!!
je vous répète que le surendettement ne doit pas vous culpabiliser au point d'avoir peur de tous ces vautours qui utilisent parfois des méthodes dignes de la gestapo pour vous affaiblir

courage et patience... et vite vite aidez vos parents dans cette démarche, c'est la meilleure solution

knab · Answer

résumons ce qui se passe quand il n'y a pas de contestations :

la BDF recoit votre dossier et l'enregistre (fichage provisoire immédiat au FICP pendant toute la durée de l'instruction du dossier). Elle écrit à tous les créanciers, puis leur propose un plan de règlement AMIABLE (avec ou sans intérets selon la capacité de remboursement)

le but : payer tout le monde en laissant à vos parents un minimum pour vivre (cela dépend d'une commission à l'autre mais sans bien me tromper je peux dire : environ 800 euros pour un couple + le loyer + impots + éventuellement frais de transport pour travailler... faites bien un budget si il y a des postes particuliers -santé....- ), demandez les forfaits laissés à la commission dont vous dépendez (au guichet de la BDF)
la différence entre les ressources et ce minimum dont je vous parle ci-dessus va servir à établir le projet de plan d'apurement

si tous les créanciers sont OK (cela peut durer quelques semaines) : un plan est mis en place et la mission de la commission s'arrête là puisque vous continuez de payer chacun des créanciers sur les bases du plan signé

si créanciers pas ok, vos parents demanderont la phase de recommandations (phase judiciaire) un nouveau plan sera établi par la commission et sera homologué par un juge, l'effet étant le même qu'à l'amiable mais instruction forcément plus longue

si les ressources de vos parents ne permettent de régler tout le monde en 120 mois, les reliquats seront effacés

pour la vie après : c'est un peu selon le bon vouloir du banquier, il n'est pas obligé de retirer le carnet de chèque, s'il le fait c'est qu'il n'a pas "confiance" en vos parents.
Le fichage FICP est de la durée du plan (et au maxi 120 mois), il empêchera vos parents de faire des crédits même si juridiquement il ne s'agit pas d'une interdiction, simplement je ne connais aucun banquier qui prete à un fiché FICP

normalement vous pouvez joindre le gestionnaire du dossier à la BDF quand vous avez besoin ou aller le voir (en prenant RDV). malgré la charge de travail, il vous aidera à y voir plus clair et à comprendre

un numéro ou vous pouvez poser anonymement toutes les questions en matière de surendettement  :
 0 811 901 801

une dernière chose, ce n'est pas le moment mais ça peut vous "soulager" : les enfants n'héritent pas des dettes de leur parents, à condition bien sur de ne pas accepter la succession

lolo1606 · Answer

bONJOUR,
JE VIENS DE LIRE VOTRE MESSAGE, NOUS AVONS AUSSI UN DOSSEIR DE SURRENDETTEMENT DEPUIS 1999, AVEC A CHAQUE FOIS UN MORATOIRE MAIS NOTRE DETTE EST NETTEMENT MOINS ELEVE QUE CELLE DE VOS PARNETS.
sOYEZ COURAGEUSE, L'ETABLISSEMENT DU DOSSIER EST PARFOIS TRES LONG ET PENDANT CE TEMPS LES CREANCIERS SONT TJS LA A VOUS HARCELER. dEMANDER TOUT DE SUITE UN RETABLISSEMENT PERSONNEL A LA BDF CAR AVEC LE SOMME QUE VOS PARNETS DOIVENT ILS AURONT PROBABLEMENT DES REMBOURSEMENTS TRES ELEVES CAR LA BDF DOIT ETABLIR UN PLAN REMVOURDSABLE DANS LES 10 ANS ET POUR REMBOURSER 200000 EUROS IL FAUT BCP DE TEMPS.
cOURAGE
laurence et eric

Utilisateur anonyme · Answer

Bonsoir!

J'ai lu avec attention tous les posts précédents. Moi-même, ai eu affaire avec ces fameux crédits à la consommation. J'ai déposé un recours en BDF, voilà plus de 2 ans. Je n'ai toujours pas de réponse. Les créanciers continuent à me téléphoner, téléphonent aux voisins (c'est horrible!), au travail et viennent devant la porte faire peur à ma petite de 10 ans en lui disant qu'elle ira dormir sous les ponts si sa maman paie pas!

La BDF, je sais, est en prise avec de nombreux dossiers, mais toutes tentatives de contrer les prélèvements des créaniers s'avèrent vaines. J'ai posté tout à l'heure ceci: 

http://droit finances.commentcamarche.net/forum/affich 3995563 probleme banque huissiers?dernier#dernier

Eh oui! Même ma banque fait des siennes alors que jusqu'ici, ils étaient très corrects...

Je désespère, vraiment!  Nous sommes 4 à vivre ensemble: mon mari et moi, mon grand fils de 25 ans qui galère à trouver un emploi, ma petite de 10 ans. Je me tue au boulot pour ramener 900Euros maximum (je suis auxiliaire de vie), mon mari 1500 Euros les bons mois. Même sans créance, ces sommes ne suffisent plus! Alors que faire lorsque l'on a des sommes à rembourser? Evidemment, je reconnais ma responsabilité. 

Xena, la situation de ton papa est exactement la mienne. Pas de "flambage", juste boucler les fins de mois plus tranquillement. Moi non plus je n'en ai parlé à personne et lorsque cela s'est su, l'engrenage était trop important. Heureusement mes enfants m'aident moralement. 

Mais c'est plus pareil....Je suis au bout du rouleau...

PS: Tu parles de l'association CRESUS? Qui sont-ils exactement? Pourrais-tu m'en dire plus sur eux?

Merci à tous ceux qui pourraient m'être utile, d'une manière ou d'une autre!

Utilisateur anonyme · Answer

Bonjour!

Je me suis mal exprimée, je vois... J'ai déposé un dossier il y a deux ans. Un accord de saisi sur salaire a été trouvé, en accord également avec le patron de mon mari. Ce patron qui n'a pas respecté les saisies. Nous revoici donc au point de départ, il y a 5 mois. Donc re-dossier BDF. Le présent dossier court depuis 5 mois sans réponse, cependant, après renseignements auprès des services sociaux de la mairie, cela varie entre 6 mois et 1 an. En attente donc, même si certains créanciers font le forcing. 

Merci de ton soutien. Je me suis renseignée sur le net et il y a bien une association CRESUS prèsente près de chez moi. Le dossier ayant été monté par moi-même, penses-tu qu'ils pourraient tout de même m'être utile?

Encore merci et à bientôt.

PS: quant aux assistantes sociales, désolée de vous dire cela, mais je préfère ne plus les voir. Tout ce qu'elles ont su me dire, c'est d'"apprendre" à gérer mon budget, d'arrêter de fumer et de téléphoner...pourtant j'en ai vu pas mal...
A+

domi2702 · Answer

slt Xena

Je t'écris ce jour car j'ai appris il ya bientot 2 ans que mes parents étaient surendetté de 200000 euros aussi.
En fait c'est ma mère qui a fait tout ses crédits et elle est tombée dans l'engrennage, en a fait puis deux puis trois.....
quand mon père à appris sa il a de suite demander le divorce car plus confiance en ma mère.
Ils ont deux maison une à la ville et une a la campagne dans le village d'enfance de ma mère.
Il auraient pu en vendre une celle de la campagne sachant qu'ils habitaient dans celle de la ville car leurs travail respectif étaient dans cette ville.
Le problème c'est que mes grand parents maternelle habitant dans cette campagne ou il y a cette maison, ont fait du chantage genre si vous vender la maison ont va mourir de savoir que quelqu'un d'autre habitera ici.
Donc ma mère fait un refus catégorique de vendre la maison.
Toutes les dettes lui revienne depuis qu'ils ont divorcés.
Mon père c'est retrouver quelq'un depuis.
tout sa pour te dire que nous sommes dans la meme situation.que c'est il passer pour toi depuis septembre??
si des personne ont des reponse aider nous svp
Merci

lolo1606 · Answer

Bonjourxena,

Pour éclaircir votre situation, sachez que la BDF va exiger de mettre en vente vos biens ou un de vos biens pour compenser les dettes.

C'est obligatoire.

Vous n'aurez pas le choix sauf celui de rembourser autrement mais si vous en etes là c'est que vous n'avez pas la solution0

Bon courage
LAURENCE ET ERIC

lolo1606 · Answer

Salut xéna,
je n'avais pas fini mon message.

Si je te dis ça c'est que nous qui n'avons aucun bien meme pas de voiture, nos créanciers ont demandé à ce que nous déménagions cr il trouvait que notre loyer (740 euros) était trop élevé et qu'ils voulaient dégagé de la capacité de remboursement pour eux et nous n'avons "que 32000 euros de dettes".
Donc je pense que les biens seront surement atteints.

courage
LAURENCE ERIC

xena · Answer

Bonjour à tous!

Je voulais donner des nouvelles, suite aux 2 messages qui ont été posté ce jour :

la BDF a déclaré recevable le dossier des mes parents et un plan de paiement des dettes a été mise en place..... Ouf!!

Donc tout s'est bien passé pour nous, fort heureusement. On revit à la maison!
Les personnes de la BDF sont aimables, et ne les ont pas rabaissés (je pensais plutôt l'inverse avant)

Domi2702 : ou cela en est t'il pour vous? Le dossier a déjà été deposé à la BDF? Bon courage et ne perdez pas espoir.

Carole

chris · Answer

merci de contacter mr lelievre à la financial 01.60.77.96.25 nous attendons plus de détails pour voir dans quelle mesure nous pouvons peut être proposer une restructuration sachant que vos parents sont propriétaires

courage 

cordialement 

la financial

Surendettement énorme

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