Problèmes avec les gestionnaires de patrimoine indépendant
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lalypop57
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vendredi 5 avril 2013
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5 avril 2013 à 13:12
lalypop57 - 17 avril 2013 à 15:08
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1 réponse
bonjour,
vaste chantier......les gestionnaires de patrimoine indépendants ont un statut de travailleurs non salariés assujettis aux BIC.
Cela veut donc dire qu'ils ont un chiffre d'affaires à réaliser.....
Face à eux (concurrents) je vois souvent 3 types de gestionnaires :
1/ ceux qui facturent leur bilan patrimonial et uniquement leur bilan.
le bilan prend en compte la structure familiale, les dispositions juridiques effectuées telles que DDV, donations antérieures, dispositions testamentaires etc...la composition du patrimoine (nature des biens financiers et valeur estimée avec experts immobiliers sur les biens immobbiliers), approche des flux (revenus catégoriels et annexes etc....)
En détectant la ou les problématiques des clients, il préconnise ensuite des solutions juridiques (nécessitant l'intervention d'un notaire) et financières.......nécessitant un banquier ou assureur
Mais ils arrêtent là leur facturation. C'est à dire qu'ils ne recommandent aucun notaire ou prestataire financier en particulier. Il laisse aux clients le soin de les trouver.
ils sont trés souvent trés fins dans leur analyse et du coup non interressés par des commissionnements X ou Y.
2/ Ceux qui ont des "partenariats" plus ou moins officialisés avec des assureurs voir des notaires.....comme par hasard, leurs bilans proposent souvent des souscriptions de contrats d'assurance vie chez leur partenaires (peu importe si d'autres contrats antérieurs existent ailleurs :)
3/ ceux qui proposent aux clients un % de commissionnement (de 4 à 10%) en fonction de l'économie réalisée.
exemple : problématique ISF et droits de succession.
leur bilan chiffre la situation avant les préconisations....PUIS la situation (avec coût d'intervention des notaires et frais d'entrées des contrats d'AV) après les préconisations.
Economie réalisée 30.000 euros, donc 4 à 10% de commissions.
parfois ils intégrent en sus le cout facturé du bilan patrimonial.
Clairement, vous aurez compris que je préfère me retrouver face à l'objectivité des gestionnaires du 1er cas.
Ultime détail, il est primordial de connaître leur réel niveau en matière de connaissances patrimoniales.
DESS, DEA, Voir des diplômes d'équivalence souvent beaucoup plus utiles car tournés vers l'aspect pratique des choses....(FCPP ou CGPC).
espérant que cela vous sera utile,
cordialement
vaste chantier......les gestionnaires de patrimoine indépendants ont un statut de travailleurs non salariés assujettis aux BIC.
Cela veut donc dire qu'ils ont un chiffre d'affaires à réaliser.....
Face à eux (concurrents) je vois souvent 3 types de gestionnaires :
1/ ceux qui facturent leur bilan patrimonial et uniquement leur bilan.
le bilan prend en compte la structure familiale, les dispositions juridiques effectuées telles que DDV, donations antérieures, dispositions testamentaires etc...la composition du patrimoine (nature des biens financiers et valeur estimée avec experts immobiliers sur les biens immobbiliers), approche des flux (revenus catégoriels et annexes etc....)
En détectant la ou les problématiques des clients, il préconnise ensuite des solutions juridiques (nécessitant l'intervention d'un notaire) et financières.......nécessitant un banquier ou assureur
Mais ils arrêtent là leur facturation. C'est à dire qu'ils ne recommandent aucun notaire ou prestataire financier en particulier. Il laisse aux clients le soin de les trouver.
ils sont trés souvent trés fins dans leur analyse et du coup non interressés par des commissionnements X ou Y.
2/ Ceux qui ont des "partenariats" plus ou moins officialisés avec des assureurs voir des notaires.....comme par hasard, leurs bilans proposent souvent des souscriptions de contrats d'assurance vie chez leur partenaires (peu importe si d'autres contrats antérieurs existent ailleurs :)
3/ ceux qui proposent aux clients un % de commissionnement (de 4 à 10%) en fonction de l'économie réalisée.
exemple : problématique ISF et droits de succession.
leur bilan chiffre la situation avant les préconisations....PUIS la situation (avec coût d'intervention des notaires et frais d'entrées des contrats d'AV) après les préconisations.
Economie réalisée 30.000 euros, donc 4 à 10% de commissions.
parfois ils intégrent en sus le cout facturé du bilan patrimonial.
Clairement, vous aurez compris que je préfère me retrouver face à l'objectivité des gestionnaires du 1er cas.
Ultime détail, il est primordial de connaître leur réel niveau en matière de connaissances patrimoniales.
DESS, DEA, Voir des diplômes d'équivalence souvent beaucoup plus utiles car tournés vers l'aspect pratique des choses....(FCPP ou CGPC).
espérant que cela vous sera utile,
cordialement
La législation juridique et financière évolue en permanence...
6 avril 2013 à 11:01
Ensuite une formation minimaliste délivrant un numéro ORIAS fera l'affaire........
Clairement il serait temps de durcir le ton'........ On parle du patrimoine des particuliers quand même..
17 avril 2013 à 15:08