Mon emprunt immobilier peut-il être refusé ?
LauraCAT
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Poisson92100 Messages postés 27163 Date d'inscription Statut Membre Dernière intervention -
Poisson92100 Messages postés 27163 Date d'inscription Statut Membre Dernière intervention -
Bonjour,
J'ai récemment fait une offre d'achat pour un appartement parisien, sans condition suspensive d'obtention de prêt. C'était le seul moyen pour moi de voir mon offre acceptée par le propriétaire étant donné le nombre important d'offres d'achat au prix présentées au propriétaire.
J'ai signé hier le compromis de vente chez le notaire, il me reste donc 6 jours pour me rétracter. Après cela, je serai tenue de payer 10% de dommages et intérêts au propriétaire si je ne trouve pas de banque qui accepte ma demande d'emprunt.
J'ai cependant fait appel à un courtier et fait plusieurs simulations avant d'enlever cette condition suspensive, et à priori, mon dossier de demande d'emprunt passerait chez n'importe quelle banque, mais ceci ne reste que des simulations.
Alors je me demande aujourd'hui si, après étude plus poussée de mon dossier de la part des banques, celui-ci poserait problème ?
Plusieurs éléments me mettent dans le doute :
- Mon jeune âge : 23 ans
- En CDI depuis seulement 7 mois
- Compte courant parfois en dessous des 1 000 € à la fin du mois après mes dépenses (inexistantes certains mois mais qui peuvent être plus importantes pour d'autres)
- On peut voir apparaître des virements importants envers d'autres personnes sur mes relevés bancaires (prêts d'argent). Il s'agit de personnes de confiance mais qui sont fichés à la Banque de France et ne peuvent donc pas emprunter ...
- Autres critères dont je n'ai pas connaissance ?
Je précise que je compte emprunter "seulement" 30% de ma capacité de remboursement et que je dispose des frais de notaire.
Voyez-vous ou connaissez-vous des éléments qui pourraient justifier un refus de ma demande ?
Quelqu'un a-t-il déjà eu un refus de prêt auprès de la banque sans qu'il n'y ait aucun élément apparent qui justifie un refus ?
Merci d'avance pour vos réponses :)
Laura.
J'ai récemment fait une offre d'achat pour un appartement parisien, sans condition suspensive d'obtention de prêt. C'était le seul moyen pour moi de voir mon offre acceptée par le propriétaire étant donné le nombre important d'offres d'achat au prix présentées au propriétaire.
J'ai signé hier le compromis de vente chez le notaire, il me reste donc 6 jours pour me rétracter. Après cela, je serai tenue de payer 10% de dommages et intérêts au propriétaire si je ne trouve pas de banque qui accepte ma demande d'emprunt.
J'ai cependant fait appel à un courtier et fait plusieurs simulations avant d'enlever cette condition suspensive, et à priori, mon dossier de demande d'emprunt passerait chez n'importe quelle banque, mais ceci ne reste que des simulations.
Alors je me demande aujourd'hui si, après étude plus poussée de mon dossier de la part des banques, celui-ci poserait problème ?
Plusieurs éléments me mettent dans le doute :
- Mon jeune âge : 23 ans
- En CDI depuis seulement 7 mois
- Compte courant parfois en dessous des 1 000 € à la fin du mois après mes dépenses (inexistantes certains mois mais qui peuvent être plus importantes pour d'autres)
- On peut voir apparaître des virements importants envers d'autres personnes sur mes relevés bancaires (prêts d'argent). Il s'agit de personnes de confiance mais qui sont fichés à la Banque de France et ne peuvent donc pas emprunter ...
- Autres critères dont je n'ai pas connaissance ?
Je précise que je compte emprunter "seulement" 30% de ma capacité de remboursement et que je dispose des frais de notaire.
Voyez-vous ou connaissez-vous des éléments qui pourraient justifier un refus de ma demande ?
Quelqu'un a-t-il déjà eu un refus de prêt auprès de la banque sans qu'il n'y ait aucun élément apparent qui justifie un refus ?
Merci d'avance pour vos réponses :)
Laura.
7 réponses
Je pense que vous êtes mal informé.
Vous signez le compromis puis le notaire vous l'envoie par lrar et a partir de la réception de ce courrier vous avez un délais de rétractation de 7 jours sans avoir a vous justifier.
Vous signez le compromis puis le notaire vous l'envoie par lrar et a partir de la réception de ce courrier vous avez un délais de rétractation de 7 jours sans avoir a vous justifier.
bonjour
Votre jeunesse n'est pas une excuse
Avant de faire une offre et de signer un compromis, on se renseigne auprès de la banque
Vous prenez un gros risque avec votre achat comptant , et vous avez déjà eu de la chance que le notaire accepte de signer sans le versement des 10 % ,
Mieux vaut vous préparer un peu mieux et annuler ce compromis car comme vous dites ce ne sont que des simulations, si le crédit ne passe pas, le vendeur vous pourrira la vie avec juste raison
Votre jeunesse n'est pas une excuse
Avant de faire une offre et de signer un compromis, on se renseigne auprès de la banque
Vous prenez un gros risque avec votre achat comptant , et vous avez déjà eu de la chance que le notaire accepte de signer sans le versement des 10 % ,
Mieux vaut vous préparer un peu mieux et annuler ce compromis car comme vous dites ce ne sont que des simulations, si le crédit ne passe pas, le vendeur vous pourrira la vie avec juste raison
Bonjour kasom,
Je me suis bien sûre renseignée auprès de plusieurs banques avant de faire une offre et de signer le compromis (ça fait plusieurs mois que je cherchais).
J'ai versé les 10% au notaire mais il ne les encaissera que 7 jours après réception du compromis par LRAR.
Alors oui, c'est un risque que je prends et c'est pour cela que je suis ici, car je me demande si le crédit immobilier pourra m'être refusé avec un taux d'endettement inférieur à 30% et des relevés bancaires dont le solde est toujours créditeur malgré un loyer qui représente 43% de mon salaire net ...
Je me suis bien sûre renseignée auprès de plusieurs banques avant de faire une offre et de signer le compromis (ça fait plusieurs mois que je cherchais).
J'ai versé les 10% au notaire mais il ne les encaissera que 7 jours après réception du compromis par LRAR.
Alors oui, c'est un risque que je prends et c'est pour cela que je suis ici, car je me demande si le crédit immobilier pourra m'être refusé avec un taux d'endettement inférieur à 30% et des relevés bancaires dont le solde est toujours créditeur malgré un loyer qui représente 43% de mon salaire net ...
Oui ma crainte est là, mais pour ce qui est des derniers mois, j'ai effectué un virement à mon père pour lui rembourser son aide à mon installation dans mon appartement (en voyant le même nom ils ne devraient pas s'inquiéter) et un prêt à mon petit ami dont les remboursements figurent sur les prochains relevés ...
Je vais en parler demain à mon courtier.
Merci à tout le monde pour vos avis.
Je vais en parler demain à mon courtier.
Merci à tout le monde pour vos avis.
Bonsoir
Je pense que cette discussion n'a ni queue ni tète.
1.vous n'avez pas un compte très valorisant pour une banque par les temps actuels
2. Votre emploi est récent
3. Vous n'avez pas les fonds "aimés" par les banques c'est à dire environ 20% en moyenne de l'achat + les frais de notaire ++...
et surtout 4. Vous avez menti au notaire.....en certifiant devant un Officier d'Etat avoir les fonds nécessaires à l'achat SANS aucuns prêts
Rétractez vous de suite et attendez d'avoir les reins solides pour une opération immobilière
cdlt.
Je pense que cette discussion n'a ni queue ni tète.
1.vous n'avez pas un compte très valorisant pour une banque par les temps actuels
2. Votre emploi est récent
3. Vous n'avez pas les fonds "aimés" par les banques c'est à dire environ 20% en moyenne de l'achat + les frais de notaire ++...
et surtout 4. Vous avez menti au notaire.....en certifiant devant un Officier d'Etat avoir les fonds nécessaires à l'achat SANS aucuns prêts
Rétractez vous de suite et attendez d'avoir les reins solides pour une opération immobilière
cdlt.
Bonsoir,
Ça a le mérite d'être clair !
Mes comptes sont corrects puisque je me permets de prêter de l'argent ...
Après avoir lu beaucoup d'articles je pensais que les banques accordaient plus facilement aux jeunes sans apport (je ne parle pas des frais annexes) puisqu'ils n'ont pas eu le temps d'épargner et viennent tout juste d'entrer dans la vie active ...
Encore des éléments qui ne m'aident pas à relativiser ... Pourtant le courtier avait l'air confiant pour mon dossier. Il ne faut les écouter eux non plus ? xD
Ça a le mérite d'être clair !
Mes comptes sont corrects puisque je me permets de prêter de l'argent ...
Après avoir lu beaucoup d'articles je pensais que les banques accordaient plus facilement aux jeunes sans apport (je ne parle pas des frais annexes) puisqu'ils n'ont pas eu le temps d'épargner et viennent tout juste d'entrer dans la vie active ...
Encore des éléments qui ne m'aident pas à relativiser ... Pourtant le courtier avait l'air confiant pour mon dossier. Il ne faut les écouter eux non plus ? xD
bonjour, ça craint de faire des prêts à des gens fichés banque de France. Même s'ils sont de confiance, vous ne pouvez pas savoir quand il vous rendront l'argent.
Je crois qu'il faut choisir : soit acheter un logement, soit aider son prochain, sinon un banquier risque de prendre peur, et s'il voit ça, il ne va pas aimer, c'est sûr.
Il faut arrêter des faire des prêts, surtout que vos amis doivent se le dire, et vous en aurez de plus en plus. Il faut apprendre à dire non parfois.
Vous avez parlé de ces prêts au courtier ??? qu'en pense-t-il ??
Même si la part que vous voulez emprunter est faible, il faudra malgré tout rembourser les mensualités régulièrement, la banque n'attendra pas, alors que vos prêts vous ne savez pas quand vous récupèrerez votre argent, ni même si vous en verrez la couleur...
Je ne vous fais pas la morale, mais il vous faut choisir, les deux ne peuvent pas aller ensemble. Et avez-vous pensé que vous aussi vous pourriez vous trouver fichée à cause de vos amis ?
Je crois qu'il faut choisir : soit acheter un logement, soit aider son prochain, sinon un banquier risque de prendre peur, et s'il voit ça, il ne va pas aimer, c'est sûr.
Il faut arrêter des faire des prêts, surtout que vos amis doivent se le dire, et vous en aurez de plus en plus. Il faut apprendre à dire non parfois.
Vous avez parlé de ces prêts au courtier ??? qu'en pense-t-il ??
Même si la part que vous voulez emprunter est faible, il faudra malgré tout rembourser les mensualités régulièrement, la banque n'attendra pas, alors que vos prêts vous ne savez pas quand vous récupèrerez votre argent, ni même si vous en verrez la couleur...
Je ne vous fais pas la morale, mais il vous faut choisir, les deux ne peuvent pas aller ensemble. Et avez-vous pensé que vous aussi vous pourriez vous trouver fichée à cause de vos amis ?
Bonjour Guy,
Merci pour votre réponse.
Je ne voulais pas rentrer dans les détails, vous avez raison, mais il s'agit en fait de mon copain avec qui je suis depuis plus de 5 ans, il a eu des soucis d'argent par le passé, et je lui prête donc volontiers de l'argent quand il a envi de s'acheter quelque chose puisqu'il n'a plus le droit d'emprunter mais toutes ses dettes ont été effacées il y a 2 ans après une longue procédure auprès de la commission de surendettement.
Par exemple, il y a deux mois, je lui ai prêté de l'argent pour qu'il puisse s'acheter un nouvel ordinateur portable et tous les mois il me rembourse 1/5 (on voit clairement apparaître le remboursement sur mes relevés bancaires avec le libellé "remboursement MacBook").
Sur ce point, j'ai bien peur qu'ils fouillent un peu trop mes relevés et s'aperçoivent que je prête de l'argent à quelqu'un qui a eu des problèmes d'argent. J'effectue cependant des prêts que quand je le peux (je paie mon loyer tous les mois qui représente 43% de mon salaire net).
Pensez-vous donc que les banques seront réticentes à me prêter de l'argent en voyant ce genre de prêt sur mes relevés bancaires ?
Merci pour vos réponses.
Merci pour votre réponse.
Je ne voulais pas rentrer dans les détails, vous avez raison, mais il s'agit en fait de mon copain avec qui je suis depuis plus de 5 ans, il a eu des soucis d'argent par le passé, et je lui prête donc volontiers de l'argent quand il a envi de s'acheter quelque chose puisqu'il n'a plus le droit d'emprunter mais toutes ses dettes ont été effacées il y a 2 ans après une longue procédure auprès de la commission de surendettement.
Par exemple, il y a deux mois, je lui ai prêté de l'argent pour qu'il puisse s'acheter un nouvel ordinateur portable et tous les mois il me rembourse 1/5 (on voit clairement apparaître le remboursement sur mes relevés bancaires avec le libellé "remboursement MacBook").
Sur ce point, j'ai bien peur qu'ils fouillent un peu trop mes relevés et s'aperçoivent que je prête de l'argent à quelqu'un qui a eu des problèmes d'argent. J'effectue cependant des prêts que quand je le peux (je paie mon loyer tous les mois qui représente 43% de mon salaire net).
Pensez-vous donc que les banques seront réticentes à me prêter de l'argent en voyant ce genre de prêt sur mes relevés bancaires ?
Merci pour vos réponses.
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Merci pour votre réponse feloxe.
En signant le compromis, je me suis engagée à acheter le bien, sans condition suspensive d'obtention de prêt.
Est-ce que vous voulez dire que si l'emprunt n'est pas accepté, je ne suis pas tenue de verser des dommages et intérêts ?
En signant le compromis, je me suis engagée à acheter le bien, sans condition suspensive d'obtention de prêt.
Est-ce que vous voulez dire que si l'emprunt n'est pas accepté, je ne suis pas tenue de verser des dommages et intérêts ?
LauraCAT tant que le compromis ne vous a pas été envoyé en lrar le délais de rétractation n'est pas commencé, par contre 7 jours pour avoir une réponse pour un prêt c'est court très court.
Si après le délais de 7 jours vous n'avez pas votre prêt et que vous n'avez pas versé de dépôt de garantie chez le notaire, le propriétaire vous réclamera les 10% si vous refusez de les verser, il devra engager une procédure judiciaire pendant laquelle il ne pourra pas remettre son bien a la vente et qui pourra durer plusieurs années.Si vous avez versé un dépôt de garantie le notaire avec votre autorisation le versera au vendeur.
Si après le délais de 7 jours vous n'avez pas votre prêt et que vous n'avez pas versé de dépôt de garantie chez le notaire, le propriétaire vous réclamera les 10% si vous refusez de les verser, il devra engager une procédure judiciaire pendant laquelle il ne pourra pas remettre son bien a la vente et qui pourra durer plusieurs années.Si vous avez versé un dépôt de garantie le notaire avec votre autorisation le versera au vendeur.
Bonjour
Vous avez pris un risque en renonçant à la clause suspensive de prêt - Vous pouvez vous rétracter dans les 7 jours de la réception du RAR envoyé par le notaire (cela vous coutera mettons 200 euros de frais d'acte, c'est mieux que 10%)
L'obtention d'un prêt n'est jamais un droit, des tas de commerciaux vous dirons (de toute bonne foi) qu'il n'y a aucun pb ...et in fine il peut vous être refusé.
Si vous etre en CDI avec des compte créditeurs, pour vous la vrai question du banquier (le chef qui décide pas le conseiller de base) va etre de savoir si vous avez un apport personnel et de l'épargne.
Sincèrement si vous n'alignez pas de quoi payer les frais de notaire (7-8%) ET un apport d'au moins 15% voire plus si vous n'avez pas vraiment d'épargne renoncez d'urgence.
Vous avez pris un risque en renonçant à la clause suspensive de prêt - Vous pouvez vous rétracter dans les 7 jours de la réception du RAR envoyé par le notaire (cela vous coutera mettons 200 euros de frais d'acte, c'est mieux que 10%)
L'obtention d'un prêt n'est jamais un droit, des tas de commerciaux vous dirons (de toute bonne foi) qu'il n'y a aucun pb ...et in fine il peut vous être refusé.
Si vous etre en CDI avec des compte créditeurs, pour vous la vrai question du banquier (le chef qui décide pas le conseiller de base) va etre de savoir si vous avez un apport personnel et de l'épargne.
Sincèrement si vous n'alignez pas de quoi payer les frais de notaire (7-8%) ET un apport d'au moins 15% voire plus si vous n'avez pas vraiment d'épargne renoncez d'urgence.
Par les temps qui courent vous avez un risque non négligeable de rejet de prêt si la banque "estime" votre apport insuffisant (ou tout autre critère qu'ils n'ont d'ailleurs pas à justifier)
Si vous poursuivez la banque demander des prêts à plusieurs banques ne parallèles (et pas seulement celle qui vous propose le meilleur taux) en poussant les différent dossiers jusqu'au bout et ne affirmant à chaque banque qu'elle est la seule sur le coup
Si vous poursuivez la banque demander des prêts à plusieurs banques ne parallèles (et pas seulement celle qui vous propose le meilleur taux) en poussant les différent dossiers jusqu'au bout et ne affirmant à chaque banque qu'elle est la seule sur le coup
La législation juridique et financière évolue en permanence...