Surendettement ou faillite perso

Bonjour,
nous sommes sur endettés à 57%, malheureusement mon époux est en arrête maladie depuis 2006 ,d'abord en arrêt profressionnelle puis normale, mais ne reprendra pas le boulot, moi je suis assmat et negagne pas beaucoup, actiellement mon époux a encore 604 euros de salaire et moi avec l'assédic incluse dedans 670 euros, nous devons rembourser loyer etc inclus 3000 euros par mois, nous avons essayer de faire intervenir les assurances de nos maisons de crédits qui nous répondent non car délais de prescription dépassés, nous sommes donc dans une impasse, nous voudrions savoir si nous devons faire un dossier de sur endetements ou de faillites perso , si suite à cela nous aurons encore le droit d'avoir descarnets de chèque et une carte banquaire car pour régler maintenant c'est utile tant sur internet qu'en magasin, et ou obtenir le dossier nous sommes au désespoir pouvez vous nous aider je vous remecie d'avance