Demande abusive du banquier de justificatifs des fonds ?

Question

Bonjour, 

J'aimerais savoir si il existe une loi obligeant le client de justifier ses fonds en banque ?

En effet, ce matin j'ai voulu effectuer un virement avec mon guichetier de 6000 € vers un compte extérieur appartenant à un membre de ma famille. Mon compte comportait 10 000 €.
J'ai été très surpris que mon banquier me demande la raison pour laquelle je faisais ce virement. En effet celui ci me soutient qu'au dessus de 3000 € le client doit pouvoir justifier la raison de ces virements, cela pour éviter le blanchiment d'argent.

Je comprendrais cette remarque du banquier si je dépose 6000 € en espèces alors que je suis au chômage.
Mais là, dans le cas où mon compte est bien garni, je trouve cette demande fortement abusive.

Pouvez vous m'en dire plus ? Le guichetier était-il dans son droit de me demander cela ?

Merci à vous !

Torseur 06 · Accepted Answer

Merci à vous Gérard.

Mais cela veut dire qu'il n'existe pas de lois lié à ces fameux virements supérieurs à 3000 € qui doivent être justifiés ?

A la décharge de ma banque, mon salaire est encaissé dans une autre banque. Cette banque m où j'ai fait le virement me sert d'épargne (Livret A et LEP) mais pas de compte courant lié à la carte bleue. 
Mais bon c'est quand même gonflé de la part du banquier d'après ce que vous me dites.

Gérard · Answer

Quelle est l'origine des fonds déposés sur votre compte ?

Torseur 06 · Answer

Merci de votre réponse Gérard.
Salaire CDI depuis 1 an (Environ 1 000 € par an épargné depuis 1 an)

Qu'en pensez vous ?

Gérard · Answer

S'il n'y a pas de doutes possibles sur l'origine des fonds, le banquier a tort.

Gérard · Answer

Il faut répondre correctement aux questions !
L'alimentation de votre compte n'est pas le salaire mais des virements reçus de l'extérieur.
Donc l'origine des fonds pour la banque citée n'est pas le salaire mais une origine inconnue.
D'où une interrogation légitime quant à cette opération de gris montant.
Ce qui change tout !

Je laisse à ce conseiller la responsabilité du montant à partir duquel..etc..
Ce montant n'est pas divulguable et n'est peut être pas celui là...

Torseur 06 · Answer

Pardonnez moi Gérard, mais j'ai répondu correctement aux questions.
Vous me demandez "Quelle est l'origine des fonds déposés sur votre compte ?".

La réponse que je vous ai donné est claire parce qu'effectivement ces fonds correspondent à mon salaire économisé sur 1 an.
Et la nuance dont vous parlez correspondant à des virements reçus de l'extérieur n'était pas appréciable dans votre question pour des non avertis.
Par conséquent j'estime avoir répondu correctement à votre question.

Donc j'estime que c'est un abus de ma banque de me demander cela. Autant me le demander au moment où je fais mes virements pour alimenter mon épargne.

Gérard · Answer

Il me semblait  évident que ma question portait sur l'origine des fonds chez cette banque qui était ma seule que vous évoquiez.

Simplement cette banque s'étonne d'un virement globalement beaucoup plus important que les alimentations antérieures. Elle fait donc sont travail en la matière.
Et son travail en la matière n'est autre que celui que le législateur lui impose en matière de blanchiment.

louvanne · Answer

Bonsoir,

Et oui le conseiller fait bien son travail...

Et il peut avec son supérieur en faire part au Tracfin....
Lutte anti blanchiement d'argent...

Ce n'est pas un abus de votre banque..

Il est même "obligé" de les avertir s'il a le moindre doute.

Demande abusive du banquier de justificatifs des fonds ?

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