Assurance vie Bnp:Frais de gestion Fermé

Question

Bonjour,
J'ai souscrit une assurance vie multi- placement à Bnp depuis 12 mois juste. Les frais de gestion s'élèvent à 4.75% par mois sur chaque mensualité que je verse (ex: 100 € versé-95.25 € capitalisé) ce qui me semble trop important! Le fond euros devrait rapporter dans les 4% . Donc je me pose la question sur l'intérêt d'un tel placement.Sur ces 12 derniers mois j'ai perdu 10% sur la capitalisation et je ne perçois pas d'amélioration sachant que j'ai placé 80 % en fond euros donc relativement sécurisé au niveau du risque. Seule la banque est certaine de gagner quelque chose sur ce placement. J'investis 150 €/mois sur cette assurance. Ya t'il une meilleure offre m'assurant une rentabilité sur une autre banque ou me conseiller vous de rester sur celle-ci.

Merci Bien

Patrick

hayawen · Accepted Answer

franchement, il faut faire le tours de toutes les assurances  

ensuite on peut comparer 

mais bon, pour la BNP vous avez raison, avec un rendement de -4% et des frais de versements de 4,75 % !!!!! 

il aussi signaler que les taux son négociable; et cela dépend du montant et de la période, je vous conseille de perdre un peu de temps en voyant différentes propositions et ne pas se lancer directement, surtout ceux qui ont de bonnes sommes. 

Bonne journée

lucien · Answer

Attention vous parlez de frais de gestion, je pense que ce sont des frais sur les versements ??
Des frais sur versements de 4,75% c'est exorbitant. Quand vous pensez qu'aujourd'hui il y a des assurances vie à 0% de frais d'entrée. En plus, vous avez certainement des frais de gestion de votre contrat en fin d'année !!!
Arrêtez de versez sur ce contrat. Votre contrat est récent, rachetez le et allez ouvrir un nouveau contrat ailleurs (pas dans une banque chez un assureur)
Si vous ne souhaitez pas le rachetez, laissez la somme placée sur le fond euros uniquement et attendez 8 ans pour la récupérer. (avantage fiscaux)

loulou · Answer

malheureux il ne fallait surtout pas souscrire la BNP plume littéralment ses clients avec ces frais de versements qui sont tous simplement monstrueux ! quel placement peut raporter qq chose avec un  rendement de moins de 4%   en 2008 et de frais de versements de 4,75 % ? profitez en pour changer de banque et fuyez la BNP ! votre conseiller vous a pris pour un idiot et c'est vraiment lamentable.

alain.gregoire · Answer

J'ai pour ma part un contrat d'assurance vie ou je payais 4,80% de frais sur les versemens 
poir un rendement de 3,8% par an et 0,8% de frais de gestion /
Ce contrat a plus de huit ans .
De l'arnaque ......

Samo · Answer

Je cherchais des infos sur les assurances vie BNP et je tombe la dessus lol je pense que plus d'un a du se décourager en vous lisant mais j'espere que vous comprenez que l'assurance vie est un placement long terme. En effet vous avez des frais a chaque versement et des frais d'arbitrage. Mais ils sont négociable surtout si vous verser un gros montant. Vous retirez 4,75% sur un versement de 100 €/mois mais la rémunération est annuelle donc les années suivantes vous avez la rémunération sur la totalité de votre capital et donc chaque année seulement 1200€ sont impacté par les frais d'entrées de 4, 75 %. Pour términer l'échéance fiscale des contrats d'assurance vie sont en générale de 8 ans car faiblement imposé 7% et uniquement sur les interets (un abatement de 4600 € d'intéret pour une personne seul et 9200€ pour un couple donc de grosse assurance vie ne rentre pas dans ses abattements) je ne sait pas si j'ai été clair mais je pense personnellement que vu les négociations que j'ai entamé avec mon conseillé et le faite que je prépare ma retraite très jeune( sorti en rente pour compléter ma retraite) me conforte dans mon choix de souscrire à ce contrat. 

Je sais que ce post date un peu mais je me devais de rectifier.

Ps: les contrats d'ass.vie sont parfait pour les successions car il n'entre pas dans l'actif succesoral en gros vous désigner qui vous voulez ( en tenant compte de la part réservataire tout de même) et en cas de gros patrimoine un abattement de 150000 euros sur les successions est impliqué si vous verser avant vos 70 ans.

Sly · Answer

Bonjour,
Je viens de lire vos messages et je me pose une question. Certe la bnp prélève 4.75% des versements, toutefois les intérets percus chaque année sont calculés sur le capital total? En gros si je donne 100€/ mois donc 95.25 net soit 1143 /an. L'année suivante le capital sera doublé donc 2 fois plus d'interet alors que les frais sur versements sont identiques. A long terme on y gagne qd meme non?

patal34 · Answer

Bien sur que l'on y gagne... En plus ne se cantonnant au fond euro, ce n'est pas celui qui rapporte le plus!!!

Les contrats qui proposent 0 de frais d'entree ne le sont uqe sur des sommes tres importantes,

A aujourd'hui malgre les frais l'assurance vie reste le placement le plus interesant!!

NINI · Answer

vous me mettez dans le doute:j'ai 100000 euros tres mal placé (livret 1%brut) et je m'appretais a souscrire une AV .Apres avoir consulté plusieurs banques ,la BNP me semblait la meilleure :y a t il mieux?.
.Avez vous des conseils a me donner sur les droits d'entrée,sur les versements mensuels,comment limiter les frais de gestion?
MERCI

blanco24 · Answer

Je me permet de répondre à divers réponses qui me semblent être totalement dans le faux.
Anciennement client crédit agricole et insatisfait de la relation envers leurs clients je suis allé vers BNP depuis Janvier 2008. 
Bilan: 
-moyen de paiement (CB visa comprit) avec leurs assurances (vole etc..). totalement gratuit, 0 euro!
-je viens aujourd'hui d'ouvrir une assurance vie avec seulement  2% de frais de versement en passant par ma conseillère et sans négocier! (4.75% annoncé dans le contrat), pas de frais de gestion me semble t'il. 
Avec ma copine on a quasiment 90.000 euros à placer et pas de projet (on est propriétaire) donc on a versé 25.000 euros sur l'A.V.
Ce qui donne 25.000 - 2% de frais = 24.500 euros net de placer à ce jour. 
En janvier 2011 on aura 4% d'intérêt sur 24.500 euros donc 980 euros moins les 500 euros de frais d'entrée déjà payé ; soit 480 euros d'intérêts net la première année. 
Puis 1019.2 euros d'intérêt net la deuxième année pour cette même somme (24.500 + 980 = 25480 à 4% net). 
A savoir qu'on aura à partir de la deuxième année presque autant d'intérêt sur 25.000 euros placé sur l'A.V que sur 90.000 euros pourtant placé sur 2 lep, 2 livret A, 2 livret développement durable et 2 compte épargne ( nous ne sommes pas marié) qui nous on rapporté même pas 1300 euros pour cette année!
Oui l'assurance vie est le meilleur placement, à la condition tout de même de pouvoir placer son argent au moins à moyen terme et de ne pas prendre de risque à ouvrir un compte titre par exemple et de se risquer en bourse.....

legummy · Answer

Laissez tomber les banques traditionnelles et leurs tarifs exorbitants !!
Il y a de nombreuses banques en ligne (type Boursorama) qui proposent des contrats d'assurance vie très intéressants :
1) 0 € de frais d'entrée
2) 0.6% de frais de gestion
3) 4 arbitrages gratuits par an 
4) Gestion pilotée gratuite
Et les rendements des fonds en euro ne sont pas inférieur à ceux des banques avec réseau !!

flomae · Answer

Ayant une somme de l'ordre de 150000€ à placer , j'étudie les différentes formes de placement et je vous donne quelques réflexions après avoir fait le tour des banques et diverses simulations.
-les droits d'entrée sont négociables en général on peut arriver à 1% pour des versements supérieurs à 20000€
  (il faut par ailleurs relativiser leur influence 1% de droit d'entrée à le même impact sur 8 ans que 0.13% de différence de taux d'intérêt)
Le placement en assurance vie étant  à moyen ou long terme : 
-se méfier des taux garantis attrayants sur  un an : ils n'ont d'autre but que d'attirer les clients avec 1% de plus la première année qui peut être compensée par un taux discrètement abaissé de 0.2% les années suivantes
-à contrario, la sortie anticipée n'est pas si pénalisante qu'on le laisse entendre si on a un taux d'imposition qui ne dépasse pas 30% ce qui est généralement le cas . 
ex placement sur 2 ans 
-livret A à1.25% =100€*1.0125*1.0125=102.5€
 - LIVRET VIE FOND EUROS AVEC 3% droit entrée et 3.5% rendement net frais gestion
         100-(droits entrée)3€ =97*1.035*1.035=107.2€ -(csg)0.87€ -(impôts) 2.16 €   =104.17  €  
Ce calcul montre qu'à défaut d'avoir des projets dans l'année , l'assurance vie est toujours plus intéressante
                     
-placements multisupport   : afin d'appâter les clients qui fuient les actions depuis la crise, toutes les banques ont inventer des formules très compliquées qui pour rassurer permettent de limiter les pertes à un pourcentage du capital avec pour compensation de limiter aussi les gains  à un maximum pas très élevé.  
   pour prendre une comparaison avec le casino:
     si on entre dans le casino avec 100€ , le casino vous garanti de ressortir avec 90€ mais quelque soient vos gains pendant le jeu vous ne ressortirez qu'avec 110€  .   
Pas très passionnant , voir perdant à tous les coups : perdant de 10% si les actions baissent , petit gain et grosse frustration si les actions s'envolent .

-limiter le placement dans chaque  banque à 60000 € (fond garanti dans chaque banque)  et pour des rendements très voisins confier son argent à des organismes dont on peut penser qu'ils ne peuvent faire faillite de façon isolés sans intervention de l'état d'une façon ou d'une autre

lcsv · Answer

bonjour a tous 

je compt placer 40 000 € 100% en euro 

les frais d'entrées sont passer de 4% à 2.70 % en 3 heures de temps

( a midi 4 % et à 15h30  en coup del tel pour me proposer 2.70 % )

grace a vous je vais voir pour les autres frais

PS Banque BNP
lcsv

Bob La banque · Answer

Tout se negocie...:)))

Bien joue...et quel que soit la banque...cela reste valable...

Et meme a 2,70...la banque gagne encore de l'argent...sur le capital que tu vas lui laisser pendant les 8 ans thoeriques..donc c est du gagnant / gagnant....

Un employe de banque....sympa...

phil · Answer

change de banque j'avais les meme soucis,il faut négocier ,les droit d'entree 0,les arbitrages0,les frais de sortie0 les frais de gestion0 aussi,la bnp le fait a certain comme d'autre banques ,si tu dit rien ils d'escroquent

Bob La banque · Answer

et avec les impots tu negocies  0  ???

Reflechis avant d ecrire des aneries....

zoazi · Answer

Mon conseil
Fuyez tout placement (assur. vie) à la Bnp, de toutes les banques traditionnellles, c'est la plus voleuse pour les petits épargants. Les Gros s'en sortent toujours mieux. Sur 150 000 € ils m' ont fait perdre 30 000€ et je crois même plus.Je retire mes billes petit à petitcar toute fermeture à un coup. J en ai placé à Fortuneo banque en ligne sur le fonds en euros. Egalement j'ai souscrit dans une mutuelle (Maaf) sur un fonds en euros et dont l'actif est cantonné, la totalité de la rentabilité me sera versé, et non dans le fond général où la Bnp en prenait une partie pour ce constituer des réserves et une partie pour mieux servir les nouveaux clients. Rapport dans mutuelle entre 4,20 et 4,65 % pour 2009  contre  3,20 % à la bnp et quant aux unités de comptes je ne vous dit pas la perte.
Qu'un compte chèque à la Bnp et aucun placement.

Assurance vie Bnp:Frais de gestion

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