SURENDETTEMENT PERSONNES AGEES ET REVOLVING

Bonjour,

Nous venons de nous apercevoir que ma mère, 72 ans et handicapée, est très surendettée.

Elle a beaucoup de frais médicaux à avancer, médecin, kiné, aide ménagère non déclarée puisque non française et elle aide régulièrement mon frère aîné, handicapé Cotorep, à boucler ses fins de mois.

Tout a commencer avec les pubs des catalogues de vente par correspondance et leurs fameuses promesses de gagner un chèque faramineux si le bon de participation était renvoyé avec une commande, le tout accompagné de courrier qui donne vraiment l'impression, surtout lorsque vous êtes quelque peu fragile, que la personne vous connaît et ne s'adresse qu'à vous seule ! Dans l'espoir de gagner un chèque afin d'améliorer son quotidien qui se résume à son lit et canapé, ma mère a commencé à commander des vêtements, cométiques bas de gamme, pilules miracles pour la santé, etc.

Et la spirale a commencé il y a 3 ans : une première réserve d'argent (crédit revolving) lui a été accordé par l'organisme de crédit d'un certain catalogue, juste en remplissant un formulaire avec ses ressources mensuelles. 1er découvert à sa banque, 2ème réserve d'argent lui est à nouveau accordée. Ensuite elle obtient par téléphone à 1 an d'intervalle 2 prêts perso, toujours par le même organisme. Sa propre banque lui propose également un crédit revolving par un autre organisme de crédit qui leur appartient. Puis déblocage de son PEA, son LDD. Réserve d'argent épuisée sur un compte appartenant à un hypermarché. Et encore une augmentation de la réserve d'argent à sa propre banque (à + de 20 %).

Elle est sincèrement "tombée du ciel" lorsque nous lui avons annoncé la somme totale qu'elle devait, nous avons vérifier ses comptes et apparemment il ne semble pas avoir eu de malversation à son insu.

Aujourd'hui, elle doit 21.000 € de crédit revolving, se retrouve avec 750 € de prélèvements mensuels, et ne peut plus faire face à ses charges ! Comment a t-elle pu en arriver là ?

Mes questions :

Pourquoi sa conseillère clientèle de sa banque lui a proposer un crédit revolving, puis une augmentation de cette réserve sans vérifier la balance de son compte ? Ou est son rôle de conseillère ?

Peut-on avoir un quelconque recours contre les divers organismes de crédit pour ce genre d'abus vis-à-vis des personnes âgées et vulnérables ?

Connaissez-vous une association de consommateurs qui pourrait nous renseigner ?

Comment pourra t-elle justifier dans son budget les 800 € mensuel qu'elle donne à son aide ménagère non déclarée ? Si elle en parle, risque t-elle quelque chose ?

Ma mère, locataire à Paris, possède un petit appartement à Toulon, héritage de sa mère. Si elle fait un dossier de surendettement, sera t-elle obligée de vendre cet appartement ou risque t-il d'être saisi pour une mise en vente forcée ?

Si nous n'avons aucun recours, nous allons demander à sa banque un rachat de crédit total, enfin si c'est accepté ! La banque peut-elle exiger une hypthèque sur son appartement ? Quels en sont les risques ?

Merci de vos conseils et réponses,
Cordialement,