Prêt immo : Apport et montage financier

Bonjour

Votre banque a déjà étudié votre dossier et vous avez obtenu son feu vert (officieux) pour emprunter. Normalement, il y a un TAEG (Taux Annuel Effectif Global - totalisant la totalité des frais en lien avec l'emprunt).

Vous pourriez voir 1 ou 2 autres banques, ce qui vous permettrait de comparer le coût par le Taeg, seul indicateur de comparaison, et de décision.

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Emprunt pour acquisition en VEFA - Normalement le banquier débloque le capital par tranches, en fonction de l'avancement des travaux. Vous devrez payer les intérêts mensuellement sur les tranches débloquées. En VEFA, voir contrat, il est prévu une date de livraison.

Important - Avez-vous pensé à comparer le prix au m² dans le neuf et dans l'environnement immédiat du projet. Acheter trop cher signifie toujours une perte en capital.   

Contrat d'emprunt - Demander à insérer la clause "transfert". De même, penser à négocier les frais de remboursements anticipés.  

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Par ces temps incertains que nous vivons, il est préférable de privilégier les actifs réels et concrets (comme l'immobilier), plutôt que d'avoir à gérer des investissements-papiers (placements de toutes sortes). Placements financiers dont la rentabilité nette après impôt est quasi toujours inférieure au taux d'inflation, et donc avec une rentabilité nette négative. Une position d'emprunteur est à privilégier.

Bonjour 

merci pour ce retour très intéressant. 
 

j’ai effectivement consulté 4 banques dont 2 dans lesquels je suis clients. A priori le dossier est solide d’après les conseillers mais je préfère ne pas crier victoire trop vite. 
 

un de mes choix va être de délégué l’assurance dans un premier temps (10K ) de gain en passant par Cardif. 
 

On essaye au maximum de négocier les clauses de rachat pour être tranquille à long terme nous avons encore par contre du mal à décidé si nous voulons nous endetter au max 35% ou en mettant plus d’apport nous pourrions descendre à 31%.  
 

une des idées que j’avais était de s’endetter au maximum jusqu’à la livraison de l’appartement et le jour où l’emprunt démarre officiellement avec ses mensualités de faire un apport en cash pour descendre les mensualités 

pour le marché autours ça reste chère d’un manière générale mais on tourne dans les chiffre du marché sachant que le gros plus par rapport aux autres et l’accessibilité à la gare de la ville a 5 minutes à pieds. 

Bonsoir 

merci pour la réponse, en effet j'étais non familier avec la clause de transfert qui parait effectivement super interessante (je me suis penché ce week end sur le sujet) je vais en parler avec ma banque. 

Pour le reste des clauses on va en discuter la semaine prochaine mais si effectivement j'arrive par miracle à baisser le taux alors je ne ferais pas de discussion sur l'assurance, peut perte juste passer à 50% au lieu de 100%.. 

Pour les placements effectivement j'ai à ce jour uniquement un plan d'épargne entreprise qui compense l'inflation avec un rendement cette année de 18 points, je n'ai pas l'intention d'y toucher pour le moment. mais effectivement le reste dont les assurances vie c'est la soupe à la grimace.. 

Alors effectivement j'aurais tendance à mettre le plus possible d'apport sans gratter trop sur notre épargne plutôt que de jouer avec des placements médiocre.. 

Bonjour

Ca y est nous avons signé notre contrat de réservation le 19/05 nous avons maintenant 1 mois pour obtenir l'accord de principe de la banque.

nous sommes en train de finaliser et nous avons retenu 2 offres intéressante à ce jour celle de la banque dans laquelle je suis client (Crédit Mutuel) avec les données suivantes :

Taux fixe à 3.65%, Assurance à 16K euros incluant perte d'emploi (cette option me parait inintéressante) assurance à 100% chacun ( on a demander à passer à 50% ). coût total du prêt 160 926 comprenant 144076.30 euros d’intérêt et 16850.40 d'assurance. J'attend une réponse concernant l'assurance à 50%. En complément il y aurait 1452 euros de caution + 750 euros de frais de dossier et la mensualité sans assurance serait fixé à 1393 euros (sans assurance) 

a côté nous avons reçu ce matin l'offre du crédit agricole avec le détail suivant :

Plusieurs ligne avec un prêt sur 25 ans à 3.30%, une ligne pour 15 ans à 3.15% et une ligne primo accédant pour ma compagne à  2% ont aurait un taux moyen à 3.3 sur 25% avec en coût toal 157 235 euros dont 17 136,72€ d'assurance (à 50% et hors perte emploi) la mensualité serait 1328 euros sans assurance. il faudra rajouter aussi 750 euros de frais de dossier et 3027 euros de garantie.

Difficile de comparer les deux sur le papier le CA semble moins chère au total de 4000 euros cependant j'aurais tendance à partir sur le crédit mutuel chez qui je suis déjà client et qui m’impose moins de contrainte , en effet le crédit agricole impose la domiciliation des revenu, l’assurance et l'assurance habitation.

Des deux côté je n'ai pas d'accord pour une clause de transfert et les IRA sont payantes (je n'ai pas trouvé le coût)

si quelqu'un à des conseils sur le sujet ou sur des points de vigilance je suis preneur 

j'ai un TAEG sur l'une pas sur l'autre je dois demander mais le conseiller met plusieurs jours à répondre et le temps s'écoule...

qu'entendez vous par niveau de risque ?

pour les quote part aucune idée aussi, le crédit mutuel ne veut peut être pas se complexifié la vie ?

je creuse

c'est noté merci

pour le primo accédent c'est pour ma compagne cependant elle n'est ni européenne ni résidente en France, ce n'est pas un critère d'exclusion ? je l'ai bien spécifié au Crédit Agricole mais pas eu de retour négatif

la petite simulation des 3 banques selon les info que j'ai pu obtenir