Est il possible d'obtenir 4 prêts à la consommation ?

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Bonjour à tous,

Voilà j'ai un projet qui me tient à coeur mais pour le concrétiser il me faudrait obtenir 4 crédits à la consommation pour une somme totalisant 232,000€, c'est à dire idéalement obtenir 4 prêts de 58,000€ en vue de ensuite faire un rachat de crédits à un taux plus favorable et sur une période de 360 mois ..

Est ce possible ??

J'ai bientôt 45ans,
Je n'ai pas d'enfants à charge,
Je suis célibataire,
J'ai la chance de jouir à vie de la 2nd résidence de maman donc aucune obligation d'acheter mais elle souhaite rester le propriétaire de cette résidence ..
Je suis en CDI depuis peu (avant j'étais en "freelance") à hauteur de 1300€ net par mois,
Je n'ai aucune dettes,
Je suis aussi étudiant en L2 Psychologie

Gagnant 1300€ net / mois et en faisant mes petits calculs, je m'y retrouve comme ça:
232,000€ divisé par 360 mois = 644.44€ + intérêts redevables chaque mois donc la moitié de mon salaire mais une fois le niveau Master acquis en Psychologie alors je peux espérer à un salaire plus lucratif certainement ..

En conclusion j'aimerai savoir si je vis seulement un "rêve" totalement irréalisable ou bien non c'est possible ? Est ce que je suis "sur une autre planète totalement" ou bien j'ai les pieds sur terre ??

S'il vous plaît je vous approche avec courtoisie et respect et je souhaiterai la même chose en échange et ne pas me dire que je perds la tête .. expliquez moi plutôt que je vous comprenne bien ..

Un grand merci d'avance,
Michael ..
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19 mai 2019
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Merci
Bonjour,

Effectivement vous êtes sur une autre planète.
Aucune banque ne vous suivra avec d'aussi faible revenu. Si une banque accepte de vous prêter pour 400€ de mensualité (intérêt compris), ce serait déjà une très grande chance pour vous.

CB

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B.SALES
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173 > Pierrecastor
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Le prêteur qui est local va appliquer une estimation de loyer sur un logement équivalent et l'ajouter dans la capacité d'endettement, par défaut.
Pierrecastor
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1560 > B.SALES
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Le prêteur qui est local va appliquer une estimation de loyer sur un logement équivalent et l'ajouter dans la capacité d'endettement, par défaut. 

N'étant pas spécialiste de la question, je ne comprend pas si cette phrase va dans le sens de ce que je disais ou à l'inverse.
B.SALES
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173 > Pierrecastor
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Dans votre sens. C'était pour dire qu'il va quantifier sa pensée que l'hébergement à titre gratuit cesse et va estimer" un loyer à ajouter aux charges de l'emprunteur.
Pierrecastor
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1560 > B.SALES
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Merci pour la précision, c'est bien ce qu'il me semblais. :-)
GGTop
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11 mai 2019
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Bonjour .. petite question: est ce qu'il serait dans mon intérêt d'établir un contrat de location avec ma mère c'est à dire avoir un status de locataire au lieu du statut d'hébergement ? .... Cela faciliterai t il les choses et mes chances d'obtenir un prêt plus avantageux ? ...
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23 avril 2019
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Merci
Bonjour

Aucune chance. Si vous trouvez un courtier qui vous dit oui, pincez vous ou dites lui de changer de métier.

Un crédit conso sur 30 ans ca n'existe pas.
Je m'arrête là pour ne pas vous accabler
B.SALES
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23 avril 2019
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Bon alors prenons différemment :

1) Vous n'avez pas la capacité financière pour un crédit conso de 58000€ même si on monte à 10 ans la maturité du crédit alors 4 n'en parlons pas.
2) Il n'existe pas de rachat de crédit conso sur 30 ans. Cette maturité n'existe que pour les prêts immobilier finançant une acquisition. Vous ne rentrerez pas dans ce cas donc impossible. Quand bien même vous n'en auriez pas la capacité financière.

A votre salaire, vous avez une capacité d'emprunt autour de 350€/mois
GGTop
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11 mai 2019
> B.SALES
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Merci bien et c'est noté .. clairement et ça rejoint ce que disait hoquei44, j'apprécie ..
GGTop
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11 mai 2019
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Bonsoir,
Après quelques recherches je m'aperçois que tous les organismes de crédit, dans leur menu ascendant, ont un maximum en années de 7 ans sur prêt perso ou même auto ?? Alors comment certains d'entre vous en sont arrivés à parler de pouvoir obtenir un crédit sur 15 ans ? Ou parliez vous de "rachat de crédits" ?? .. Merci ..
B.SALES
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173 > GGTop
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Non ça ne peut qu'être des crédits immobilliers pour 15 ans, donc si vous n'achetez pas un bien immobillier vous trouverez que des crédits beaucoup plus court.
GGTop
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11 mai 2019
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D'accord, c'est aussi ce que je pensais .. Merci
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Merci
Bonjour,

Un courtier ne donne pas d'information par téléphone.
Prendre rendez-vous avec votre banque.

Vous éviterez l'accroche des escrocs du net.
Et merci de répondre gentiment aux bénévoles du forum.
GGTop
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Ça marche mais je n'ai insulté personne à ce que je sache .. enfin bon c'est noté

Ps, ça commence très mal si les membres lisent "entre les lignes", ne trouvez vous pas ?
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22 avril 2019
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Merci
Il manque une donnée. C'est le projet. Ils vont servir à quoi, ces 232000€ ? S'ils sont investis dans des actifs tangibles et rentables, tout est possible( mais sûrement pas sur 30 ans) . Si c'est pour faire un tour du monde ce sera plus compliqué à défendre.
GGTop
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C'est clair .. Je souhaiterai garder ça pour moi mais appelons ça un "caprice" d'enfant donc oui style tour du monde sans vraiment que se soit ça du tout lol plus un asset qu'autre chose donc c'est quelque chose de physique ... voilà lol
Lolo_8260
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Un rêve, quoi...
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> Lolo_8260
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Ouiiiiiiii ... hehe .. mais bon mon rêve est à moitié brisé vu que je n'aurai jamais la somme espérée donc je me contenterai du modèle à moins de 120K€ .. 100.580€ avec les options choisies ...... le reste du budget me servirai à payer le reste de mes études (Licence + Master) .. Je me couche! A + .. et merci à tous, désolé de m'être mal exprimé au tout début .. Merci encore ;-)
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11 mai 2019
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Merci
CB,

Ça je n'y crois pas une seconde car je me suis déjà entretenu au téléphone avec quelques courtiers qui m'ont exposé un avis positif ...

Je suis ouvert à des réponses plus "ambitieuses" ..

Merci

Ps, et s'il vous plaît prenez le temps de m'expliquer au lieu de "juger" .. ou alors n'écrivez rien, merci
hoquei44
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« Poser une question, c'est bien. Lire les réponses, c'est mieux. »
Si vous ne vouliez pas des réponses qui ne vous conviennent pas, il ne fallait pas venir poser de question.
Ce n'est pas en posant la question plein de fois que vous allez obtenir une autre réponse.

Comment fonctionnent les banques ?
Soit elles prennent un taux d'endettement de 30%, ou elles se basent sur un reste à vivre (920€ pour un célibataire). 1300*30%=390€ et 1300-920=380€ au maximum.
Les organismes prenant plus, violent les règles de sécurité lié au sur-endettement. Donc, pour des projets plus ambitieux, seules les arnaqueurs vous répondront positivement et vous feront miroiter ce que vous voulez entendre.

Là vous demander un prêt qui sera au final à 950€/mois, donc vous êtes largement au dessus des plafonds.
Qui plus est si vous demandez la somme sur un délai plus court préalablement. Si vous voulez que cela fonctionne dans la théorie, il faudrait emprunter sur 18 ans minimum avec un taux d'endettement à 100%.
Le délai est beaucoup trop long pour du prêt à la consommation, et le taux d'endettement irréaliste.

La personne que vous avez eu qui vous a proposé ce montage, s'est bien payer votre tête en vous pérennant pour le dernier des pigeons malheureusement.

CB
GGTop
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> hoquei44
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Et je m'excuse pour s'être mal compris, lorsque vous dites:

"Donc, pour des projets plus ambitieux, seules les arnaqueurs vous répondront positivement et vous feront miroiter ce que vous voulez entendre."

Voulez vous dire que ces "arnaqueurs" ont pignon sur rue ? Des compagnies de crédits établies ? ...
Pierrecastor
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1560 > GGTop
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Les arnaqueurs sévissent beaucoup sur le net, nous supprimons des dizaines de messages par jour de sois disant prêts à particuliers rien que sur ce forum.
GGTop
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Merci, là j'aime ce que je lis ... des informations que je n'avais pas .. merci .. ah on arrive quelque part lol
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11 mai 2019
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Merci
Rejoignant (et appréciant grandement) tout ce que vous m'avez appris, lorsque vous parlez d'une capacité d'emprunt de 350€ / 390€ par mois maximum alors sur combien d'années maximum ? J'essaie de me situer par rapport à tout ce que je viens de lire ..
Pierrecastor
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1560 > GGTop
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Sans allez trop loin dans les explications, ces salaires sont ils déclarés ?
GGTop
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> Pierrecastor
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Tout est légal je vous le rassure ;-)
Pierrecastor
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1560 > GGTop
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Si c'est légal (et donc déclaré pour les impôts), ces revenus peuvent effectivement compter pour un emprunt. Mais encore faut il qu'ils soient stables et régulier. Parce-que les banques sont frileuses sur les revenus ponctuels.
B.SALES
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Faire une fausse déclaration à la deuxième banque en ne leur disant pas (ils vous poseront la question) est illégale et vous risquez une déchéance du terme et de vous retrouver en situation de surrendettement car la banque exigera le remboursement immédiat de la somme emprunté.

Avoir la capacité de rembourser 2x380€, c'est peut être possible mais la banque par principe n'ira pas au delà de 30% de vos revenus. Et elle ne prendra pas de revenu non déclaré, uniquement sur fiches de paie
GGTop
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Je pensais à une agence de prêt, est ce différent d'une banque ? Ou banque = agence de prêt, même politique ? ..
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Merci
Bonjour,

Bon on a un problème là car j'ai essayé de poser cette question 2 fois ici et personne ne la voit ? Ou y répond ?? ...

Je réitére ma question une 3ème fois:

Me serait il avantageux d'établir un contrat de location avec ma propre mère (chose folle je sais!!..) au lieu d'informer l'agence de crédits que je suis hébergé à titre gratuit ?

Cela jouerait il en ma faveur ? ....
AN.Banker
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On vous a largement répondu ici sur la faisabilité de votre projet.
Le fait d'être hébergé gratuitement n'empêche pas les banques d'estimer un loyer que vous auriez à payer.

A 2200€ net, vous pourrez emprunter environ 700/750€ par mois moins votre loyer estimé s'il s'agit de prêt autre qu'immobilier pour résidence principale.
GGTop
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> AN.Banker
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Exactement ça, vous dites, je cite:

"Le fait d'être hébergé gratuitement n'empêche pas les banques d'estimer un loyer que vous auriez à payer."

Ce qui me ramène à ma question initiale, si je déclarais un loyer payé de 200€/mois alors la banque n'aurait aucune estimation à faire ?? ... et elle verrai que j'ai encore plus d'argent à ma disposition chaque mois non ? ..
AN.Banker
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Si 200€ par mois correspond au loyer du marché oui. Vous avez le droit à un abattement de 10% sur le loyer normal d'un logement similaire. Si le loyer est de 500€ sur le marché par exemple, le loyer devra être au dessus de 450
GGTop
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> AN.Banker
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Merci, ça c'est vraiment la réponse parfaite que j'attendais.

Bon weekend.
Vincent356
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Bonjour,

Dans tous les cas, hébergé à titre gratuit ou locataire, la banque n'ira pas au delà de 30-35% de taux d'endettement (sauf pour des profils avec des garanties substantielles à proposer du type nantissement d'AV ou hypothèque couvrant le prêt en totalité).

Je dirais même que pour un prêt personnel non affecté comme vous l'évoquez et avec des revenus de 1700€ net par mois, une banque sérieuse ne dépassera pas 400-450€ de remboursement mensuel.
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