Arnaque assurances

Bonjour,
mon livret épargne retraite prend fin après 10 euros ans de cotisations progressives en démarrant à 62 euros mensuels et avec une progression de la cotisation de 2% chaque année je récupère 8151 euros de capital mais seulement 751 euros d'intérêts. Quelqu'un connait-il ce système de capitalisation par points et peut-il m'expliquer pourquoi la 1ère année donne une réserve de points, comment calculer soit-même le montant des intérêts avec ce système sachant que la 1ère année l'assureur prélève un taux exorbitant de 12% de frais de gestion puis de 8% sur tous les autres versements, pourquoi dans les conditions générales on annonce un taux de participation aux bénéfices de 3% sans préciser nulle part s'il s'agit d'un taux brut où net, y-a-t-il moyen d'avoir de la part de cet assureur des explications détaillées ce que j'ai du mal à avoir puisque j'ai bien reçu un tableau détaillé mois après mois de mes cotisations avec le nombre de points acquis mais je ne comprends pas leur méthode de calcul , comment sont retirés ces 12% puis 8% je suppose que la valeur de chaque point retraite que l'on me donne est une valeur nette après frais de gestion. Merci pour vos réponses!!