Intérêts qui ont doublés

Bonjour à tous et à toutes,

J'ai souscrit un crédit en avril 2006 sous forme d'une réserve crédit global CSF, apparement de la classe des crédits revolving. A l'époque, je ne savais pas du tout comment cela fonctionnais, je ne l'ai su que relativement récemment.

La somme empruntée était de 3000 euros. J'ai malheureusement égaré le contrat lors d'un de mes déménagements.

Dans mes souvenirs que je pense être précis, il me semblait que la somme à rembourser avec les intérêts était de 3800 euros, soit 50 mensualités, enfin c'est ce que m'avait dit la personne du csf qui m'avait fais signer le contrat ( j'ai appris récemment que ces nombre de mensualité ne sont que des ... estimations ).
Par la suite, ayant eu quelques doutes sur les détails du crédit, j'ai pris contact avec l'agence CSF de Dijon. Lors d'un entretien, une employée m'a appris qu'en fait, la totalité de la somme à rembourser était de 4180 euros soit 55 mensualités ( toujours en estimation bien sûr ) . N'ayant pas de contrat à présenter, j'ai dû m'y soustraire. Il m'a d'ailleurs été dit à plusieurs reprises, à l'agence et au téléphone, qu'aucune copie de mon contrat n'était possible.

Ayant néanmoins demandé un relevé complet des prélèvements effectués, j'ai pu faire le calcul du coût total de mon crédit .... la somme totale était de 4868 euros, ce qui fait près de 2000 euros d'intérêt pour un prêt de 3000 euros.....

Cette somme m'a été d'ailleurs été confirmé par la suite par le CSF.

Lors d'une première demande d'explication, on m'a expliqué que c'était dû au retard de paiement survenu au début des prélèvements. Dans une lettre reçu en octobre 2010, il est marqué que ces frais ne montent qu'à 30 euros.

Lorsque le montant de mes remboursements approchait les 4000 euros, j'ai prévenu le csf que je ferai opposition au prélèvement s'ils ne m'expliquaient pas la raison de cette flambée d'intérêts.

N'ayant eu aucune réponse de leur part, j'ai fais opposition, en décembre 2010.
Les tentatives de prélèvement ont continué deux fois par mois jusqu'en novembre 2011.
je recevais de nombreuse lettre du csf qui ne comprenais pas ce qui ce passait.
J'ai du ré expliquer de nombreuse fois les raisons de mon refus de continuer de payer. Il n'y avais AUCUN suivi de dossier.
Par exemple, en avril 2011, une lettre me prévenait qu'UN incident de prélèvement était survenu et que je devait régulariser la situation, étant donné que c'était probablement un incident involontaire.
J'ai donc rappelé ... et ré expliqué ..... encore une fois. AUCUN suivi de dossier !!!

De plus, d'après ce que j'ai compris, le CSF avait fait mon prêt avec le SEDEF. Ce qui fait qu'ils se renvoyaient la responsabilité à tours de rôle.

Le contrat a ensuite été dénoncé et résilié par le csf en juin 2011.

En septembre 2011, un cabinet d'huissier a pris contact avec moi pour une proposition de règlement amiable avant procédure contentieuse. Je leur ai tout expliqué, encore une fois, pendant que j'essayais de prendre contact avec le csf pour comprendre. Mais aucun signe de leur part. Et toujours pour moi un refus de payer.

En novembre 2011, plus de nouvelle du cabinet d'huissier. Une personne du CSF m'appelle. Ré-ré-ré-explications. Elle me dit qu'elle même trouve tout cela bizarre, qu'elle va voir mon dossier et qu'elle me rappelle très vite avec de vrais explications.


Plus aucune nouvelles depuis. Je me dis qu'ils se sont rendu compte qu'ils ont peut être été trop gourmand.
J'avais tord car en mars 2012, un autre cabinet d'huissiers me contacte pour un avis de transmission en procédure judiciaire et me donne une semaine pour payer.

J'essaye de parlementer mais rien n'y fais. Je dois rembourser 1179 euros pour ce lundi, ce qui porte la somme totale de ce crédit de 3000 euros a 5179 euros.

Outre le fait que les intérêts ont explosés, plusieurs point me laisse perplexe.
J'ai remarqué que le taux effectif global était à l'origine de 16,198 %. il n'y restera que deux mois. Au troisième prélèvement, il était déjà à 17,366 %. je ne sais pas si cela est normal ou pas
en avril 2009, le TEG était de 17,5% et l'estimation du nombre de mensualité était de 55 soit 4180 euros. En octobre 2010 , le TEG est toujours de 17,5 % mais le nombre de mensualité est de 63 soit 4788 euros. Le taux ne bouge pas mais les intérêts ont encore augmenté de 50 %.
sur la photocopie de mon contrat que j'ai réussi à obtenir, la valeur « durée maximum de remboursement » a été modifié pour passer de 55 a 60 mois.

Lorsque je demandais pourquoi il me restait autant de mensualités, c'est d'ailleurs cette valeur que l'on me donnait en mensualité totale.... directement le maximum

Voilà, je pense vous avoir tout dis. J'espère que quelqu'un pourra m'aider à me dépatouiller de ce bourbier.
J'avoue que là je suis un peu démunis étant donné le peu de temps qu'ils me laissent. Apparemment, les huissiers pourrait venir chez moi dans la semaine prochaine et rien ne pourrait les arrêter.

Merci d'avance à ceux qui me guideront