Minimum forfaitaire d'agios

Bonjour,

Je suis client chez BNP Paribas où j'ai 2 comptes chèques.
Un compte-joint, mon compte principal.
Un compte personnel, compte secondaire.

Sur le compte personnel une seule opération passe par mois : un prélèvement de 40 € le 10 de chaque mois.
Le compte est alimenté théoriquement à la même date par un virement permanent (gratuit) de 40 € à partir du compte-joint.

Jusqu'à présent, en cas de découvert, les agios n'étaient prélevés qu'au delà d'un certain montant (je ne sais plus lequel). En clair, le découvert était gratuit jusqu'à un certain seuil de perception.

Surprise ce mois ci : changement des règles :
Disparition du seuil de perception et par contre, un montant minimum forfaitaire d'agios de 4,50 € par trimestre est appliqué, non compris dans le TAEG !

Résultat : il y a 2 mois le virement permanent a été crédité avec 2 jours de retard d'où 4,50 € d'agios...
J'ai fais un rapide calcul : si ces agios étaient compris dans le TAEG, ce TAEG serait de... 1.600 % environ !!!

Ma question : La BNP peut-elle légalement décréter que le montant minimum d'agios forfaitaires de 4,50 € n'entrent pas dans le calcul du TAEG ?

Merci de votre aide.