Comment calculer le TAEG
Résolumimile - 17 juil. 2023 à 13:53
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4 réponses
Modifié le 21 juin 2023 à 13:43
Le TAEG se calcule comme suit (de ma compréhension) :
Taux d'emprunt : 3%/an (c'est un taux fixe donc pas de soucis particulier)
Taux d'assurance : Selon les banque c'est soit un taux fixe sur le montant initial emprunté soit un taux fixe sur le capital restant dû, dans le dernier cas il faut donc considéré le taux "moyen" de l'assurance sur la durée de l'emprunt ramené sur le montant initial
Frais fixes (dossier, garantie, etc...) : Il faut les ramener à un taux annualisé en les lissant sur la durée totale de l'emprunt et le montant emprunté. Par exemple 2000€ de frais / 200000€ empruntés / 20ans d'emprunt = 1%/20 = 0.05%/an
Frais de tenue de compte : Si vous ne possédez pas de compte dans la banque en question, il faut tenir compte des "frais de tenu de compte" en faisant un calcul similaire à celui juste au-dessus. Mais parfois les banques font ouvrir un compte juste avant de faire la simulation pour ne pas que ce soit pris en compte.
De la même façon, tout ce qui conditionne l'obtention de l'emprunt : souscription d'assurance habitation, etc... doit être pris en compte dans le TAEG.
Après à vous de faire les calculs.
21 juin 2023 à 13:48
Bonjour
Si vous n'avez qu'1 TAEG à calculer, vous pouvez l'effectuer sur une calculatrice financière.
21 juin 2023 à 16:50
Bonjour à vous lael et gitane229, et merci.
j'ai en effet toutes ces informations qui sont des valeurs connues, taux fixe (4%), assurance (0,3%), frais de dossier/garantie/compte/courtier(3000 en valeur fixe)
ce qui me permet d'avoir l'annuité ou ma mensualité (de tete, avec les informations donnés sur les simulateurs, c'est autour de 1210/mois) le cout total du pret (environ 292 000). J'ai l'impression d'avoir toutes les informations, mais pas le détail du calcul du TAEG.
Je cherche justement à ne pas avoir à passer par une calculatrice financière, (comme les deux simulateurs qui me donnent le même résultat), et à utiliser une opération du style :
"TAEG = cout total du pret + somme empreintée / nombre de mois". ou quelque chose du genre. Auriez vous une idée ?
22 juin 2023 à 10:49
Bonjour
Il manque quelques infos pour nous puissions vous calculer le TAEG
Assurance : les 03% sont sur le capital emprunté, ou sur le capital restant dû ?
Durée en mois d'amortissement ?
Montant du capital emprunté ?
23 juin 2023 à 12:51
Bonjour gitane 2229,
Comme sur les deux simulations :
- somme empruntée : 200 000
- durée de l'emprunt : 20 ans
- assurance sur capital initial : 0,3%
- frais de dossier/garantie/compte etc : 3000 payable 1 fois.
via le site des services publics ou des meilleurs agents ici (meme résultats pour d'autres simulateurs)
on obtient un résultat TAEG de 4,747 %.
Mais comment font 'ils ! ? :)
25 juin 2023 à 15:58
Bonjour. Votre question est-elle toujours d'actualité ?
27 juin 2023 à 15:31
Bonjour,
Oui ma question est toujours d'actualité.
Je cherche l'équation qui permet a se genre de simulateur de trouver le résultat TAEG de 4,747.
27 juin 2023 à 18:41
Bonjour,
Vous devriez trouver votre bonheur ici :
https://www.moneyvox.fr/credit/teg2.php
Modifié le 28 juin 2023 à 13:22
Bonjour
Le calcul du TAEG est basé sur la valeur actuelle d'une suite de mensualités constantes de fin de période. Voici la formule de base des calculs : Vo = m, multiplié par : (numérateur) : 1 - (1+i) à la puissance -n, puis (dénominateur) divisé par i
Vo ==) capital emprunté
m ==) montant des mensualités
i ===) taeg (ici taux pour 1 mois et pour 1€)
n ==) nombre de mensualités
Exemple : Capital emprunté 160000€, 216 mensualités (18 ans), taux emprunt 3.20% [soit 0.002666666 pour 1€ et par mois], assurance 0.27% sur capital emprunté [soit 0.000225 pour 1€ par mois], divers frais fixes 3450€.
Mensualité se rapportant à l'emprunt : 975.40€
Mensualité assurance : 36€
Soit à rembourser mensuellement : 975.40 + 36 = 1011.40€
Equation pour calculs du TAEG :
160 000 = 3450 + [[Numérateur : 1 - (1+i) puissance -216, Dénominateur i], puis multiplié par 1011.40]
le i résultant du calcul de la ligne ci-dessus doit être multiplié par 12 et par 100 afin de le convertir en pourcentage. Résultat 3.92% TAEG.
.
Sites avec simulateurs calculs TAEG : eiffelimmo.fr/calcul... ; calcamo.org/compte/... ; expert comptable cabinet Ehrhardt ;
28 juin 2023 à 15:57
Rajout
Décomposition du TAEG : 3.20% emprunt + 0.45% assurance + 0.27% frais = 3.92%
8 juil. 2023 à 11:28
Je suis en vacances en ce debut de mois de Juillet. Je regarde ca à mon retour.
merci pour votre temps et vos explications.
8 juil. 2023 à 12:00
Bonnes vacances
@gitane2229
Bonsoir,
J'ai refait les calculs de notre ami "comes7", avec ma vieille HP12C qui me servait il y a plus de 30 ans lorsque je travaillais dans le leasing immobilier, on trouve bien 4.747%
Comme la question posée porte sur l'existence ou non d'une formule mathématique, j'ai demandé l'avis de l'intelligence artificielle, voici la copie de notre dialogue :
Ma demande
Bonjour,
Comment peut-on trouver le taux actuariel d'un crédit immobilier connaissant le capital emprunté, le nombre de mensualités de remboursement, le montant de ces mensualités, le montant mensuel de l'assurance et le montant des frais de dossier payables en une fois, lors du déblocage des fonds ?
Merci d'avance.
Cordialement,
mimile
Bonjour mimile, pour calculer le taux actuariel d'un crédit immobilier, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Taux actuariel = (((Montant des mensualités x Nombre de mensualités) + Montant de l'assurance x Nombre de mensualités) - Montant des frais de dossier) / Capital emprunté
Cela vous donnera le taux actuariel du crédit immobilier. N'oubliez pas que cette formule suppose que le montant des mensualités reste constant tout au long de la durée du prêt. J'espère que cela vous aide ! Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à demander. Cordialement, Andy.
Re bonjour,
Je pensais qu'il n'y avait pas de formule permettant d'obtenir directement ce résultat et qu'il fallait procéder par itération.
Les données sont les suivantes :
capital emprunté : 200.000 euros
240 mensualités de 1.211.96 euros
assurance : 50 euros par mois pendant 240 mois
frais de dossier payables en une fois, lors du déblocage des fonds : 3.000 euros
Avec une calculatrice financière et avec Excel on trouve un taux actuariel de 4.747%
La formule :
Taux actuariel = (((Montant des mensualités x Nombre de mensualités) + Montant de l'assurance x Nombre de mensualités) - Montant des frais de dossier) / Capital emprunté
ne donne pas ce résultat...
Pourriez vous confirmer ?
Merci d'avance,
Cordialement,
mimile
Bonjour mimile, je m'excuse pour la confusion. Vous avez raison, la formule que j'ai donnée ne donne pas directement le taux actuariel. Pour calculer le taux actuariel, il faut effectivement procéder par itération en utilisant des méthodes numériques ou en utilisant une calculatrice financière ou un logiciel comme Excel.
Dans votre exemple, avec un capital emprunté de 200 000 euros, 240 mensualités de 1 211,96 euros, une assurance de 50 euros par mois pendant 240 mois et des frais de dossier de 3 000 euros, le taux actuariel de 4,747% que vous avez trouvé est correct.
Encore une fois, je m'excuse pour l'erreur dans ma réponse précédente. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à demander. Cordialement, Andy.
.
On n'arrête pas le progrès...
Bonsoir,
Cordialement,
mimile
..................
15 juil. 2023 à 14:08
@mimile
Emprunt 200 000 € à taux fixe annuel de 4% remboursable sur 240 mensualités
Assurance à 0.30% sur capital emprunté remboursable sur 240 mensualités
Divers frais liés à l'emprunt : 3 000 €
Mensualités de l'emprunt ==) 1 211.96 € + Mensualités assurances ==) 50 € ; Total mensuel 1 261.96 €
Mon calcul du TAEG ressort à 4.646 %
Soit : emprunt 4% + assurance 0.469 % + frais 0.177 % = 4.646 %
La législation juridique et financière évolue en permanence...
21 juin 2023 à 17:57
En fait je me suis emmêlé les pinceaux dans mon message précédent.
Le taux est plus probablement à exprimer pour chaque année en fonction du capital restant dû et non pas du capital initial.
Bref ça ne correspond pas trop à ce que j'ai indiqué.
Ça a l'air un peu plus complexe que supposé initialement.