CREDIT AGRICOLE / Ma Banque refuse un pt pret immobilier avec un chantage

Question

bonjour,
Nous sommes clients au Crédit Agricole depuis environ 30 ans , sans problèmes , pas de découverts etc ...et plutôt satisfaits !
30 ans de partenariat ...Privé .
Mon mari a son établissement à son compte à une autre banque depuis 1984 , dans une autre ville .
Nous avons crée une SCI Familiale il y a peu pour acheter un petit appartement et générer plus tard des revenus locatifs face à une minuscule retraite , avec un apport conséquent (plus de la moitié - + ) et un petit crédit lissé sur 10/ 15 ans , ça c'est le projet .
Le covid a fait chuté le chiffre d'affaire l'année dernière mais c'est une société qui remonte vite et qui date de 35 ans , solide  , cela rentre doucement dans l'ordre . Pas de quoi s'affoler et sans conséquence sur nos comptes Crédit Agricole .
Aujourd'hui mon conseiller m'appelle et me dit que sans transfert du compte pro , il refuse de nous faire un prêt pour la SCI , notre achat !
C'est hallucinant et inconcevable que ma banque soit pas partenaire de ce projet , viable , solide et ne présentant pas de problèmes majeurs...On a préféré emprunter et si nous partons ailleurs on part avec aussi nos économies .
A qui je peux m'adresser ? Et est ce normal qu'il y ai un tel chantage ?  La banque de mon mari est a 80 kilomètres et rattaché à son établissement La banque de mon époux  par contre ne nous a jamais demande de rattaché nos comptes personnels ....
Je crois que nous allons partir du Crédit Agricole en y laissant le minimum car on a toujours notre crédit immobilier maison principale , je suis très en colère de cette situation et ne comprends pas cette attitude .
Avez vous des conseils , si non on part !

Merci

AN.Banker · Answer

Bonjour,

La banque comme toute entreprise privée cherche à faire du profit. Peut être que votre compte ne lui rapporte pas assez, rien, voir est à perte et que faire venir votre compte pro est justement un moyen pour elle de s'y retrouver et de tirer un bénéfice convenable.

Et comme toute entreprise privée, elle pose ses conditions pour la négociation. Vous êtes dans l'entreprenariat (en tout cas votre mari), vous savez ce que c'est. Et je pense que, comme la quasi totalité des personnes vous ne savez pas combien coûte à la banque un prêt (1€ d'intérêt n'est pas égal à 1€ de bénéfice net). Vous lui demandez un prêt sur 10/15 ans avec un gros apport, ça n'est pas très intéressant en soit vu les taux actuels.

ne présentant pas de problèmes majeurs.

Sur quoi vous basez vous pour dire que pour la banque il s'agit d'un projet sans problème majeur ?

si nous partons ailleurs on part avec aussi nos économies .

Les dépôts ne rapportent rien à la banque voire même ils lui font perdre de l'argent donc la menace de partir avec vos économies ne devrait pas les effrayer.

Flo · Answer

Bonjour, 
C'est juste de la négociation, rien de choquant. Le plus choquant c'est de ne pas le comprendre et d'avoir vous même une société, vous devez vous même négocier au quotidien... Un compte Pro= cotisations = bénéficie. Et comme le dit AN Banker menacer de faire partir votre livret A met en avant votre manque de connaissance du marché économique actuel, pour information certaines banques étrangères taxe le capital présent sur les comptes plutôt que de verser des intérêts.
Cdt

Carolyne · Answer

Bonjour Flo et AN Baker , 

Tout d'abord je vous remercie d'avoir répondu et d'avoir pris du temps mais 
Votre réponse ne me satisfait pas car : 
Pour être honnête avec vous je me moque de ce qu'il se passe à l’étranger , je vois midi à ma porte et pas à celle de mon voisin ... Il pourrait taxer quoi ? A un intérêt historiquement bas , qu'est ce que cela rapporte vraiment à l’épargnant ? ...
C'est donc en France que cela se passe .
Ensuite avoir une SCI familiale ne signifie pas être un < magnat de société>  avec des challenges juteux à la clé , nous sommes des gens simples avec des revenus normaux et non je ne négocie pas à tout venant car je ne maîtrise pas cela .Cela a été réalisé pour notre retraite parce ce que  nous savons d' avance qu'on y arrivera pas ! ...et vous avez tout à fait raison je manque de connaissances concernant le marché économique actuel et de surcroît les manigances  bancaires ...Car c'est ce dont il s'agit .
Peut être avez vous raison que nous ne rapportons pas beaucoup, je fait attention et gère au cordeau mon budget familial ..
Nous y avons des assurances véhicules et des économies comme la moyenne  .
Par contre c'est de partenariat dont je parle  , 30 ans de fidélité ...je ne les comprends pas , voilà la vrai question . Ce doit être une condition que moi j'appelle chantage , hors tous dossiers devraient être traité de manière personnelle et individuelle en tenant compte du manque à gagner car effectivement à ce moment là , pour de vrai il y aura un vrai manque car on va partir ...

Je reprends donc ma question , pensez vous que je doive prendre rendez vous avec le directeur ou faire un courrier à une personne en particulier si oui à la direction maison mère ? Ou je dois m’enquérir auprès d'autres banques pour ce crédit , transférer mes comptes , assurances et partir sans explications  ? 

C'est un vrai gâchis !

Bonne lecture , et merci pour votre aide 

Carolyne

BmV · Answer

Ba apparemment, vous semblez totalement décidés à quitter cet établissement pour un autre.
Point.
Basta.
Non ?

Le marché est libre et ouvert.
Donc, le plus simple est d'aller vous enquérir auprès de deux ou trois autres établissements de la place en expliquant bien votre situation et vos projets et en demandant qu'ils vous fassent des proposition écrites ; vous comparerez, vous choisirez, puis vous transférerez vos comptes et vos assurances (et même : vous laisserez faire votre nouvelle banque, elle se fera un plaisir ...).
Sauf si leurs conditions sont moins bonnes....

Vous n'avez nulle explication à donner à votre banque actuelle.
Sauf si elle vous en demande.
Après ....

Ou sauf si vous souhaitez vraiment "enfoncer le clou" moralement.

MaxVIL2 · Answer

Bonjour,

Pour être honnête avec vous je me moque de ce qu'il se passe à l’étranger , je vois midi à ma porte et pas à celle de mon voisin
Pourtant, davantage d'ouverture sur ce qui se passe à l'étranger, vous permettrez de mieux comprendre les tenants et aboutissants.

Il pourrait taxer quoi ? A un intérêt historiquement bas , qu'est ce que cela rapporte vraiment à l’épargnant ?
Actuellement les dépôts font perdre de l'argent aux banques. Chaque euro déposé, fait perdre X% chaque année à la banque. Votre banque pourrait décider (comme dans d'autres pays) de vous imputer ce manque à gagner et de mettre en place un taux d'intérêt négatif sur vos dépôts. Par exemple, avec un taux d'intérêt de -1% sur une épargne de 100 000€, vous perdriez 1000€ par an.

et de surcroît les manigances bancaires ...Car c'est ce dont il s'agit .
Evitez de qualifier de "manigances" les choses que vous ne comprenez pas (avec un plus une volonté manifeste de ne pas les comprendre). Avec le même type de raisonnement, quelqu'un d'extérieur pourrait très bien décrire votre montage immobilier comme une manigance.

hors tous dossiers devraient être traité de manière personnelle et individuelle en tenant compte du manque à gagner
Mais c'est justement ce qui semble avoir été fait puisque votre conseiller vous a demandé de transférer votre compte pro pour obtenir le prêt, c'est clairement le résultat d'une analyse de votre situation personnelle.

Ce doit être une condition que moi j'appelle chantage ,
C'est une négociation. On peut très bien considérer que vous faites du chantage auprès de votre banque pour obtenir un prêt sans contrepartie pour elle et que vous menacez de partir.

 pensez vous que je doive prendre rendez vous avec le directeur ou faire un courrier à une personne en particulier si oui à la direction maison mère 
Vous pouvez demander un rendez-vous avec votre conseiller ou le directeur d''agence, expliquer que vous ne souhaitez pas transférer votre compte pro et que vous êtes prête à quitter la banque alors que vous avez plusieurs assurances. Voyez si vous pouvez trouver un terrain d'entente. Si votre compte est vraiment rentable pour la banque, le directeur fera un geste. Mais surtout aborder cette discussion comme une négociation car c'est ce que c'est.

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