Quel placement pour personne de plus de 80 ans qui
lacumparsita
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bonjour,
mon père, bientôt 83 ans , est entré depuis peu en maison de retraite. J'ai une procuration sur son compte. On a rencontré ensemble son banquier ; sa situation est la suivante : sur son compte courant 26 000 E , 100 000 E sur les comptes d’épargne. Cela fait 125 000 E environ de trésorerie immédiatement disponible.
Son banquier considère qu’"il y a un excédent de trésorerie de 75 000 E : il y a une possibilité de rationalisation , de valorisation à faire du capital. " Mon père s'intéresse moins à cela, il me laisse décider quoi faire de cet excédent de trésorerie.
Voici ce que sa banque me propose, sachant qu'il a un PEA et des Assurances-vie. Son banquier estime que c'est l'assurance vie l'option la plus avantageuse : "soit on fait un nouveau contrat d'assurance vie, avec donc droits d’entrée, donc si possible un contrat le plus favorable possible ( à négocier), mais avec fiscalité sur les intérêts , soit on investit dans l’assurance vie abondance existante, avec antériorité fiscale non taxable. Inconvénient : si on doit en récupérer une partie, on récupère avec les conditions en fonction du prorata plus ancien/argent mis récemment.
Quel est à votre avis la meilleure solution?
Je vous remercie d'avance pour vos réponses
mon père, bientôt 83 ans , est entré depuis peu en maison de retraite. J'ai une procuration sur son compte. On a rencontré ensemble son banquier ; sa situation est la suivante : sur son compte courant 26 000 E , 100 000 E sur les comptes d’épargne. Cela fait 125 000 E environ de trésorerie immédiatement disponible.
Son banquier considère qu’"il y a un excédent de trésorerie de 75 000 E : il y a une possibilité de rationalisation , de valorisation à faire du capital. " Mon père s'intéresse moins à cela, il me laisse décider quoi faire de cet excédent de trésorerie.
Voici ce que sa banque me propose, sachant qu'il a un PEA et des Assurances-vie. Son banquier estime que c'est l'assurance vie l'option la plus avantageuse : "soit on fait un nouveau contrat d'assurance vie, avec donc droits d’entrée, donc si possible un contrat le plus favorable possible ( à négocier), mais avec fiscalité sur les intérêts , soit on investit dans l’assurance vie abondance existante, avec antériorité fiscale non taxable. Inconvénient : si on doit en récupérer une partie, on récupère avec les conditions en fonction du prorata plus ancien/argent mis récemment.
Quel est à votre avis la meilleure solution?
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6 réponses
Bonjour, Si votre père est en maison de retraite, il faut garder l'argent disponible, car à 2000 euros mensuel pour les moins chères, ça va vite.
Ne prenez surtout pas une nouvelle assurance vie, car pour ne pas être pénalisé, il faut laisser l'argent 8 ans. A la rigueur, placez un peu d'argent sur une assurance vie qu'il a déjà et qui a au moins 8 ans d'ancienneté, sinon vous serez davantage ponctionné lors des retraits.
Attention le banquier cherche à ramasser de l'argent, mais vous vous ne devez pas perdre de vue que chaque mois, il faut payer et que ça va vite. Il ne tient pas compte des sorties d'argent obligatoires.
Et attention aux actions, ça craint surtout dans ce genre de situation. Mieux vaut que ça rapporte moins, mais que ce soit du sûr, ce sera mieux que du négatif.
Et ne pas oublier que lorsqu'on fait des retraits sur une assurance vie, ce n'est pas immédiat, il faut facilement 15 jours à un mois.
Ne pas faire confiance aveugle au banquier.
Ne prenez surtout pas une nouvelle assurance vie, car pour ne pas être pénalisé, il faut laisser l'argent 8 ans. A la rigueur, placez un peu d'argent sur une assurance vie qu'il a déjà et qui a au moins 8 ans d'ancienneté, sinon vous serez davantage ponctionné lors des retraits.
Attention le banquier cherche à ramasser de l'argent, mais vous vous ne devez pas perdre de vue que chaque mois, il faut payer et que ça va vite. Il ne tient pas compte des sorties d'argent obligatoires.
Et attention aux actions, ça craint surtout dans ce genre de situation. Mieux vaut que ça rapporte moins, mais que ce soit du sûr, ce sera mieux que du négatif.
Et ne pas oublier que lorsqu'on fait des retraits sur une assurance vie, ce n'est pas immédiat, il faut facilement 15 jours à un mois.
Ne pas faire confiance aveugle au banquier.
Bonjour
Est il veuf ?
Si oui, la réponse dépend de l'espérance vie de votre père et de la façon dont il finance ce que vous appelez "maison de retraite" Est ce un EHPAD ?
Si c'est un EHPAD (et non une maison de retraite ) c'est cher pour environ 3 ans donc il faut garder les liquidité (les mettre sur une assurance vie en euros SANS frais d'entrés)
Est il veuf ?
Si oui, la réponse dépend de l'espérance vie de votre père et de la façon dont il finance ce que vous appelez "maison de retraite" Est ce un EHPAD ?
Si c'est un EHPAD (et non une maison de retraite ) c'est cher pour environ 3 ans donc il faut garder les liquidité (les mettre sur une assurance vie en euros SANS frais d'entrés)
Bonjour,
Concernant l'assurance-vie, que vous ajoutiez sur l'ancien contrat ou que vous fassiez un nouveau contrat, fiscalement cela revient au même en matière de taxation.
Les choses étant plus claires avec un nouveau contrat.
Par contre, afin d'éviter les frais d'entrée qui ponctionnent environ 2 années de rendement, il serait préférable de vous orienter vers un contrat avec 0 % de frais d'entrée et offrant, pour un fond en euros (vu l'âge de votre père inutile d'aller perdre du capital sur un fonds actions) un rendement supérieur à celui de la banque actuelle.
Vous ne devez rien à votre banquier, n'ayez pas de scrupules à aller voir ailleurs....
Concernant l'assurance-vie, que vous ajoutiez sur l'ancien contrat ou que vous fassiez un nouveau contrat, fiscalement cela revient au même en matière de taxation.
Les choses étant plus claires avec un nouveau contrat.
Par contre, afin d'éviter les frais d'entrée qui ponctionnent environ 2 années de rendement, il serait préférable de vous orienter vers un contrat avec 0 % de frais d'entrée et offrant, pour un fond en euros (vu l'âge de votre père inutile d'aller perdre du capital sur un fonds actions) un rendement supérieur à celui de la banque actuelle.
Vous ne devez rien à votre banquier, n'ayez pas de scrupules à aller voir ailleurs....
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je ne suis pas d'accord avec ginto 5
Tout dépend combien a votre maman sur ses autres comptes ( PEA et assurance vie )
rien ne vous empêche de mettre sur des fonds plus dynamiques, des SCPI ...certes un peu plus risqués ( mais il y a aujourd'hui des gestions automatiques qui limitent les pertes à 5 % par ligne ) que des fonds euros ...
sur un horizon à 5 ans ça rapporte quand m^me plus
Tout dépend combien a votre maman sur ses autres comptes ( PEA et assurance vie )
rien ne vous empêche de mettre sur des fonds plus dynamiques, des SCPI ...certes un peu plus risqués ( mais il y a aujourd'hui des gestions automatiques qui limitent les pertes à 5 % par ligne ) que des fonds euros ...
sur un horizon à 5 ans ça rapporte quand m^me plus
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