Notre premier emprunt immobilier... est-ce possible?

Bonjour,

Je vous explique: nous souhaitons emprunter pour la première fois et je voulais avoir votre avis sur la faisabilité de notre projet.

Mon père est artisan (entreprise individuel EIRL) et ma mère est mère au foyer.

En 2015, son entreprise a réalisé un résultat net de 37 989€ ce qui correspond à son salaire ce qui fait 3.165€ / mois. Sauf qu'en 2014 il avait eu un résultat négatif de -18 493€. Sur l'avis d'impôt de 2015 le revenu fiscal de référence est donc de 19 496€.

En 2016, son entreprise a réalisé un résultat net de 33 500€ ce qui correspond à son salaire ce qui fais environ 2.800€ / mois.

Nous n'avons pas d'autres revenus mise à part la CAF pour environ 575€ avec 4 enfants à charges (7 ans, 15 ans, 18 ans et 20 ans). Mes parents ont 45 et 44 ans. Les enfants ont tous la nationalité française sauf la dernière (née en France, attend ses 13 ans) et mes parents ont tout deux des titres de séjours renouvelé tout les 10 ans.

Actuellement nous louons une maison tout électrique pour 950€ / mois et nous avons environ 200€ de facture d'électricité par mois. Nous arrivons à supporter ces charges, mais bon, c'est comme si nous jetions notre argent par le fenêtre.

Les 6 relevés bancaires (3 pro et 3 perso) ne présentent pas de soldes débiteurs (sauf un mois perso à -165€) et les loyers sont réglés régulièrement à la même période.

Nous souhaitons construire une maison cubique non-électrique chauffé par le sol (coût système de chauffage estimé à 850€/annuel économie non négligeable). Le terrain est à 82 300€ et nous avons estimé à 123 000€ le chantier. Ce qui nous fais un total de 205 300€. Nous avons un apport personnel de 17 000€ et nous avons le droit à 82 400€ de prêt à taux zéro. La maison devrait faire environ 135 à 145 m2 habitable sur un terrain de 635 m2.

Si je calcul bien 205 300 - 17 000 - 82 400 = 105 900€ que devrais nous prêter la banque proprement dit sans le PTZ et sans notre apport.

Si je fais la moyenne du revenu du foyer pour les 2 dernières années : ça me donne environ 2.990€ que je prend notre taux d'endettement max de 33% : 2.990 x 0,33 = 985€.

Nous n'avons aucun crédit en cours. L'entreprise fonctionne bien depuis seulement deux ans et les prévisions sont bonnes. Nous avons comme toute entreprises individuelles des dettes sociales (RSI) d'environ 35 000€, il s'agit d'une dette de l'entreprise.

Il se trouve qu'en 2009 nous avons eu une liquidation judiciaire en SARL entreprise au nom de ma mère, nous n'avons aucune dette de cette liquidation. Nous avons créée cette entreprise individuelle au nom de mon père en 2012.

Avec un emprunt sur 25 ans et les taux actuels notre courtier estime une mensualité d'environ 780€ assurances comprises. Nous voulons emprunter sur 25 ans car nous prévoyons de vendre la maison après environ 10-13 ans.

Mon père est artisan (ravaleur) et va pouvoir se procurer beaucoup de fournitures (fenêtres, carrelages etc) à prix des prix très intéressant grâce à ses nombreux contacts. Son entreprise est âgé de plus de 4 ans (5 ans en novembre 2017). Nous avons un constructeur qui nous donne des chantiers qui va nous soutenir dans la réalisation de notre maison.

Pensez-vous que notre projet est réalisable ?

Merci par avance à ceux qui prendrons le temps de me répondre :-)