Emprunt avec co-emprenteur au chômage
kiko3800
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louvanne Messages postés 6402 Statut Membre -
louvanne Messages postés 6402 Statut Membre -
Bonjour,
Je vous explique un peu ma situation.
Avec mon conjoint, nous sommes dans une maison en location pour laquelle nous payons 660€ de loyer par mois. Nous attendons 2 jumelles, c'est pourquoi nous avons décidé d'être en maison.
J'ai un cdi (je suis en congés maternité) et mon conjoint est actuellement au chômage (il attend un document administratif pour pouvoir retravailler). Il est dans une branche où il y a du travail. Il était d'ailleurs en CDD il y a quelques temps et le feu vert pour lui est ce document administratif.
Notre notaire est venu cette semaine pour nous dire que notre propriétaire souhaitait vendre. On envisageait d'acheter la maison d'ici 1 an mais nous nous attendions pas à cette situation. Cette maison nous plait beaucoup et nous voulons absolument l'acheter. Nous sommes donc allé voir notre banquier (nous sommes clients depuis peu) et on lui a expliqué la situation à savoir :
- j'ai un CDI (depuis plus de 2 ans) : 1300€/mois + 13ème mois
- je suis également auto entrepreneuse (pour améliorer notre train de vie) : environ 200€/mois
- nous attendons 2 jumelles
- mon conjoint a, au pire des cas, 2 ans de chômage devant lui, donc une garantie de rentrée d'argent (même si on ne compte pas dessus, mais pour prendre le pire du pire des cas).
On a également trouvé un garant (mes parents qui sont propriétaires, et qui ont touché un héritage).
J'ai un crédit actuellement de 13000€ auprès de la banque (rachat de crédit) et nous étions habitués à donner la somme de l'emprunt par mois (même plus cher de 30€).
En clair, nous sommes habitués à donner les 660€ de loyer + notre crédit en cours.
Le banquier nous a dit que si on empruntait sur 20 ans, nous allions rembourser dans les 660€/mois, ce que nous payons actuellement. Et si on décidait d'emprunter sur 20 ans, on rembourserait dans les 550€/mois. Mais étant donné que l'on est habitué à donner 660€/mois, nous préférons continuer comme cela.
De plus, nous ne fumons pas, ne buvons pas, ce qui réduit pas mal les dépenses mensuelles.
Mais il nous a dit qu'il ne voulait pas nous prêter l'argent. Si mon conjoint trouve un CDI, et que la période d'essai est terminée, il n'y a aucun souci. On lui a dit que nous avons au meilleur des cas 3 mois pour trouver une solution mais il est fermé à la discussion...
Que pensez-vous de la situation?
Je vous remercie par avance pour vos avis.
Bonne journée.
Annie
Je vous explique un peu ma situation.
Avec mon conjoint, nous sommes dans une maison en location pour laquelle nous payons 660€ de loyer par mois. Nous attendons 2 jumelles, c'est pourquoi nous avons décidé d'être en maison.
J'ai un cdi (je suis en congés maternité) et mon conjoint est actuellement au chômage (il attend un document administratif pour pouvoir retravailler). Il est dans une branche où il y a du travail. Il était d'ailleurs en CDD il y a quelques temps et le feu vert pour lui est ce document administratif.
Notre notaire est venu cette semaine pour nous dire que notre propriétaire souhaitait vendre. On envisageait d'acheter la maison d'ici 1 an mais nous nous attendions pas à cette situation. Cette maison nous plait beaucoup et nous voulons absolument l'acheter. Nous sommes donc allé voir notre banquier (nous sommes clients depuis peu) et on lui a expliqué la situation à savoir :
- j'ai un CDI (depuis plus de 2 ans) : 1300€/mois + 13ème mois
- je suis également auto entrepreneuse (pour améliorer notre train de vie) : environ 200€/mois
- nous attendons 2 jumelles
- mon conjoint a, au pire des cas, 2 ans de chômage devant lui, donc une garantie de rentrée d'argent (même si on ne compte pas dessus, mais pour prendre le pire du pire des cas).
On a également trouvé un garant (mes parents qui sont propriétaires, et qui ont touché un héritage).
J'ai un crédit actuellement de 13000€ auprès de la banque (rachat de crédit) et nous étions habitués à donner la somme de l'emprunt par mois (même plus cher de 30€).
En clair, nous sommes habitués à donner les 660€ de loyer + notre crédit en cours.
Le banquier nous a dit que si on empruntait sur 20 ans, nous allions rembourser dans les 660€/mois, ce que nous payons actuellement. Et si on décidait d'emprunter sur 20 ans, on rembourserait dans les 550€/mois. Mais étant donné que l'on est habitué à donner 660€/mois, nous préférons continuer comme cela.
De plus, nous ne fumons pas, ne buvons pas, ce qui réduit pas mal les dépenses mensuelles.
Mais il nous a dit qu'il ne voulait pas nous prêter l'argent. Si mon conjoint trouve un CDI, et que la période d'essai est terminée, il n'y a aucun souci. On lui a dit que nous avons au meilleur des cas 3 mois pour trouver une solution mais il est fermé à la discussion...
Que pensez-vous de la situation?
Je vous remercie par avance pour vos avis.
Bonne journée.
Annie
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6 réponses
Bonjour,
Mais au vu du dossier actuel, et étant donné qu'on est habitué à donner 660€/mois de loyer, et qu'on peut, avec le crédit descendre la mensualité, c'est à dire donner 100€ de moins/mois, ça me paraît aberrant qu'il n'accepte pas et soit fermé à la discussion...
Le problème c'est qu'on est dans l'urgence. On a 2 mois pour donner une réponse au propriétaire, à savoir si on souhaite acheter ou non. Mais il faut que mon conjoint ait son papier, trouve un CDI et dans sa branche, les périodes d'essai sont de 3 mois, donc même s'il a son papier dans quelques jours et qu'il trouve un CDI de suite (le meilleur des cas), avec la période d'essai, on ne sera pas dans les temps...
Mais au vu du dossier actuel, et étant donné qu'on est habitué à donner 660€/mois de loyer, et qu'on peut, avec le crédit descendre la mensualité, c'est à dire donner 100€ de moins/mois, ça me paraît aberrant qu'il n'accepte pas et soit fermé à la discussion...
Le problème c'est qu'on est dans l'urgence. On a 2 mois pour donner une réponse au propriétaire, à savoir si on souhaite acheter ou non. Mais il faut que mon conjoint ait son papier, trouve un CDI et dans sa branche, les périodes d'essai sont de 3 mois, donc même s'il a son papier dans quelques jours et qu'il trouve un CDI de suite (le meilleur des cas), avec la période d'essai, on ne sera pas dans les temps...
Bonjour,
il va falloir ( en effet ) que votre conjoint travaille...
Mais c'est cool puisque vous précisez
... qu'il est dans un domaine / une branche ou il y a du travail.
Vivement qu'il est son papier "administratif".....
... qu'il signe un C.D.I...
... qu'il passe la période d'essai ( incluse dans le C.D.I )...
et là, oui... votre dossier passera.
Bon courage.
il va falloir ( en effet ) que votre conjoint travaille...
Mais c'est cool puisque vous précisez
... qu'il est dans un domaine / une branche ou il y a du travail.
Vivement qu'il est son papier "administratif".....
... qu'il signe un C.D.I...
... qu'il passe la période d'essai ( incluse dans le C.D.I )...
et là, oui... votre dossier passera.
Bon courage.
le soucis est que :
les 550 € par mois sont bien au delà des 33 % du taux d'endettement.
cela correspondrait à 1650 € de ressources...
( le chômage n'est pas... et ne sera pas retenu )
et encore ( à vous lire ) il y a le crédit de 13 000 €
... dont la mensualité n'est pas informé...
mais qui doit ( également ) rentré en "compte" dans les 33 %
les 550 € par mois sont bien au delà des 33 % du taux d'endettement.
cela correspondrait à 1650 € de ressources...
( le chômage n'est pas... et ne sera pas retenu )
et encore ( à vous lire ) il y a le crédit de 13 000 €
... dont la mensualité n'est pas informé...
mais qui doit ( également ) rentré en "compte" dans les 33 %
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La mensualité est de 240€/mois.
Je comprends ce que vous dites, mais ne pas compter le chômage comme un revenu n'est pas normal car mon conjoint participe aux frais du loyer. On ne le compte pas comme un revenu mais il permet de faire face aux dépenses.
De plus, ce n'est pas comme si la situation allait rester comme cela, car il est rarement au chômage donc le banquier sait que mon conjoint va rapidement retrouver un travail. Si la situation n'avait pas d'urgence, je comprendrai et nous-même avions projeté de l'acheter d'ici 1 an, le temps qu'il retrouve un CDI mais là, nous sommes dans un cas où la décision ne nous appartient pas (la décision du propriétaire). Surtout, comme je le dis, ce n'est pas comme si nous avions un loyer actuel de 400€/mois pour ensuite donner plus de 600€/mois de crédit... Là, nous sommes habitués à donner une somme qui est supérieure ou égale à ce que nous donnerions dans le cadre d'un crédit! Il y a certes l'histoire des 33% d'endettement mais après il y a aussi le cas concret où nous faisons face à nos dépenses sans aucun problème pour boucler nos fins de mois. Sachez en plus que l'on a un garant...
Je comprends ce que vous dites, mais ne pas compter le chômage comme un revenu n'est pas normal car mon conjoint participe aux frais du loyer. On ne le compte pas comme un revenu mais il permet de faire face aux dépenses.
De plus, ce n'est pas comme si la situation allait rester comme cela, car il est rarement au chômage donc le banquier sait que mon conjoint va rapidement retrouver un travail. Si la situation n'avait pas d'urgence, je comprendrai et nous-même avions projeté de l'acheter d'ici 1 an, le temps qu'il retrouve un CDI mais là, nous sommes dans un cas où la décision ne nous appartient pas (la décision du propriétaire). Surtout, comme je le dis, ce n'est pas comme si nous avions un loyer actuel de 400€/mois pour ensuite donner plus de 600€/mois de crédit... Là, nous sommes habitués à donner une somme qui est supérieure ou égale à ce que nous donnerions dans le cadre d'un crédit! Il y a certes l'histoire des 33% d'endettement mais après il y a aussi le cas concret où nous faisons face à nos dépenses sans aucun problème pour boucler nos fins de mois. Sachez en plus que l'on a un garant...
Bonjour, ma 1 ere ma réponse a été envolée, je réitère..
Désolée, aucune banque ne prendra le risque de vous prêter, vous êtes à l'heure actuelle à 64.28 % de taux d'endettement, un seul salaire de 1400 € pour 4 personnes, sans cdi de votre époux, pas possible..Bien sûr le chômage n'est pas pris en compte donc, trouvez une autre solution..
Bonne chance
Désolée, aucune banque ne prendra le risque de vous prêter, vous êtes à l'heure actuelle à 64.28 % de taux d'endettement, un seul salaire de 1400 € pour 4 personnes, sans cdi de votre époux, pas possible..Bien sûr le chômage n'est pas pris en compte donc, trouvez une autre solution..
Bonne chance
La législation juridique et financière évolue en permanence...