Phase de pré financement

Bonjour
J'ai contracté un crédit immobilier en aout 2009 remboursable sur 240 mois. Plusieurs phases de déblocage et la dernière phase de déblocage à eu lieu en mai 2010.

Je souhaite renégocier mon taux et prenant mes plan de remboursement, je me suis aperçu que j'ai une phase de pré financement de 36 mois.
Durant cette période, je constate que je n'ai remboursé aucun capital, en intérêts j'ai remboursé 6 € et également l'assurance du crédit soit 108 € et cela pendant 36 mois.

J'aimerai savoir si ma banque avait le droit de calculer ce préfinancement sur une période aussi longue sans rembourser de capital et rien en intérêts.
Sur certains site internet, il est évoqué qu'à chaque phase de déblocage, il y a un peu de capital et des intérêts qui sont actualisés et qu'au dernier déblocage, le montant de l'échéance est effective du montant de l'échéance prévue par la banque
Merci