Remboursement anticipé prêt immobilier

Name: Droit finances : Remboursement anticipé
Uploaded: 2021-02-17T08:54:58+01:00
Duration: 2 min 28 s
Description: Avant de demander le remboursement anticipé d'un prêt immobilier, mieux vaut bien connaître la loi et la réglementation pour faire valoir vos droits a

Question

Bonjour, 
Je peux à ce jour anticiper le remboursement total de mon crédit immobilier, reste à devoir 
117 000 euros, au niveau de la Banque P ils me prennent 3900 euros de frais si je fais ça, j'ai fait un emprunt de 133 900 euros environ, j'ai déjà remboursé pdt 8 ans, il me reste 12 ans à payer ... que dois-je faire placer l'argent et continuer de payer mes mensualités à la Banque, ( le taux fixe à l'époque était de 4.40) ou bien tout rembourser ou bien renégocier ce prêt, et placer l'argent ailleurs ... j'avoue être un peu perdue, car soit disant tous les intêrets remboursés ces premières années sont mis à la poubelle, donc eux la Banque me conseille de continuer à payer encore pdt 12 ans .
Merci de votre aide, si je n'ai pas été claire posez-moi les questions, merci encore.

marquis de carabas · Accepted Answer

Bonjour vavo49,  

Des intérêts mis à la poubelle !!!...... Vous en avez des expressions !.....  

Les tableaux d'amortissement sont ainsi établis.  

Il se trouve que dans les premières annuités d'un prêt la part de capital remboursée est minime alors que le montant des intérêts mis dans la poubelle de votre banquier est très conséquent.... Et inverse proportionnel dans le temps.... Jusque  complet amortissement...  

En effet , sur les premières années on peut ainsi constater que la valeur résiduelle comptable des capitaux restant dus diminue très peu... Puis va en augmentant...Les intérêts eux diminuent.  

A N+8 / sur un prêt de 133900 / 20 ans à 4.40%.... Les capitaux restant dus sont encore conséquents par rapport au montant emprunté mais néanmoins je trouve 94500 a la mensualité 96 (8 ans) et non 117 000..... Curieux ?  

Vous avez payé 3900€ d'intérêts (toujours a peu prés) Et l'on comprend parfaitement que le banquier souhaite vous conserver sur ce contrat puisque il attend de vous que vous lui versiez encore plusieurs dizaines de milliers d'€ d'interêts  ( Je pourrai faire un calcul mais ne l'ai pas fait.... Je vous laisse le soin d'additionner au vu de votre tableau d'amortissement la somme des interêts dus sur les 144 mois restant..... Vous verrez )  

Mon conseil :  

1) J'espère que votre investissement immobilier s'est valorisé (c'est aussi a considérer)  
  

2) Rendez le fric au banquier et payez vos 3900 € de pénalités... Vous libererez plus de 900€ par mois dans votre budget....  

Ce n'est que mon point de vue   

Bien cdt

patal34 · Answer

Bonjour,

Tout d'abord, vos pénalités de remboursement sont erronnées.

Rappel de la réglementation à ce sujet: pénalités = 3% du capital restant dû, plafonnées à 6 mois d'intérêts...

Donc dans votre cas : 3% du capital restant = 3510Eur
6 mois d'interets = 117000x4.40/100/12x6 = 2574Eur

Ensuite, à vous de voir, si vous souhaitez conserver des disponibilités, calculez le monatnt des interets restants et ce que peut vous rapporter un placement etc...

Cordialement
Au pays des boiteux, chacun pense qu'il marche droit...

Les conseils d'Eric Roig, directeur-fondateur de droit-finances.net 
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louvanne · Answer

Bonjour,
Décidèmment ce site me plaît beaucoup, je suis d'accord avec Mr Patal34 et Mr le Marquis.
Vos IRA (indemnités de remboursement anticipées) seront de 2574 €
Vos intérêts durant la première année  étaient de 5891 € par an ensuite légèrement dégressifs pour que vers la 8 ème année votre amortissement de prêt soit égal aux intérêts (s'il n'y a pas eu de lissage, j'entends bien) et je n'ai pas compter vos assurances!!! combien? quel taux ?
Savez-vous aussi quelle est votre garantie hypothèquaire ? Il faut rajouter cela en compte, PPD, hypothèque ou caution crédit logement ? si ppd ou hypo ...main levée du notaire, je pourrais vous calculer
A mon humble avis, remboursez votre banque , au fait je suis courtier!!!
Marquis, mes hommages !!
Bien cordialement

louvanne · Answer

Marquis, dans ma carrière, j'ai déja vu 4 % du crd, et de plus ce que j'ai pu comprendre, votre assurance est April,  Mme Vavo, elle est basée non sur le capital initial mais du capital restant dû, avec l'âge etc votre assurance va augmenté
Bien cordialement

vavo49 · Answer

Merci également à vous Louvanne, j'avoue apprécier grandement ce genre d'émulation et d'entraide ! pour notre assurance pour un emprunt donc de 133700 euros notre assurance 'april ' = 17790.73 euros, donc montant restant dû pour l'assurance à ce jour 10862.33. Je regarde de suite mais je pense hypothèque ! à tout de suite

vavo49 · Answer

une hypothèque de rang 02 et sans concours ... ( je ne comprends même pas ce que je viens d'écrire ) et bravo à tous pour vos connaissances en la matière !

louvanne · Answer

Donc Mme Vavo , il faut que je sache qui a fait l'hypothéque en 1 er rang, car il y a un organisme qui vous a fait une hypothèque en 1er rang avez vous fait des travaux ou autres, de plus votre assurance est au taux de 0.35 % je me permets de vous demander, votre âge ou si vous êtes fonctionnaire

vavo49 · Answer

Oui mon conjoint assimilé fonctionnaire, nos âges respectifs à aujourd'hui 42 et 46.
Nous n'avons pas fait de travaux : construction neuve ... pour le rang 1 on ne trouve rien ( je ne sais vraiment pas à quoi correspondent ces fameux rangs ) on a aussi donc un PTZ et un "vivrélec"

louvanne · Answer

Mme VAVO,
Si je vous avez en face de moi comme j'aime recevoir mes clients, je négocierais pour vous !!! Un conseil, rachetez votre prêt, vos frais d'ira évalué à 2574 € et frais de main levée pour votre hypo à 900 €, gardez votre argent et placez le
Bien cordialement

louvanne · Answer

Marquis je vous contredit  la, l'hypo ou le ppd se léve à la fin du prêt en terminaison avec un an de plus, si vous faîtes un remboursement anticipé, vous vous devez de la main levée car le notaire doit purger cette hypo

vavo49 · Answer

et ces fameux 900 euros c'est au notaire que je les dois ? qui va l'avertir la Banque ou moi ? merci bien.

Remboursement anticipé prêt immobilier

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