Rachat total: quels frais?

Résolu
camilolga - 1 oct. 2011 à 08:22
patal34 Messages postés 3118 Date d'inscription mercredi 3 février 2010 Statut Membre Dernière intervention 2 juin 2021 - 13 oct. 2011 à 23:12
Bonjour,
J'ai une assurance-vie de 29250 euros de 5ans,tout en unités de compte (nuance3 D AL DENTE 6). Pour un rachat total, mon conseiller bancaire me dit que les frais s'élèveront à 4% du capital, plus les prélèvements sociaux.
Il me semblait pourtant que les frais ne portaient que sur les intérêts.
Le conseiller m'a précisé que je n'avais aucun intérêrets, puisque ceux-ci étaient calculés à la fin du contrat.
Dit-il vrai?
Merci de m'éclairer.

3 réponses

Sincèrement, chaque contrat est différent !
Il faut reprendre le contrat de souscription et vérifier les frais de sortie...
Par contre, ce qui est sur, c'est la fiscalité car le contrat ayant moins de 8 ans, votre plus-value sera imposée (je n'ai plus le % en tête). Si vous attendez les 8 ans, vous n'aurez plus que les Prélèvements sociaux...
Bien à vous
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Bonjour,
merci de vous être penchée sur ma question.
Mais mon banquier me dit que je n'ai aucune plue-values,les intérêts étant calculés à la fin des 8 ans. Je lui ai demandé une simulation écrite avec tous les détails, mais il m'a dit que cela ne se faisait pas, et donc, ses renseignements sont très approximatifs pour moi.
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Non, si vous stoppez le contrat c'est-à-dire que vous vendez les fonds investis maintenant, le calcul de la plus-value est réalisée maintenant (?!)
Comme votre contrat a plus de 4 ans, vous aurez une taxation d'environ 27% ( Prélèvements sociaux compris, soit 17+10), et si vous êtes faiblement imposable, vous pouvez choisir de déclarer votre plus-value (vous recevez l'Imprimé Unique Fiscal qui vous dit où mettre les montants dans la déclaration) et du coup, seuls les PS sont pris maintenant.
Par contre, en ce qui concerne les frais de sortie, relisez votre contrat ou faites-le vous expliquer par la banque ... Mais pas par votre conseiller qui a priori ne connait pas le fonctionnement d'un contrat d'assurance-vie...
Bien à vous
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Vos conseils me laisse sans voix....Comment faite vous pour apporter des conseils sans avoir pris connaissance de certains aspect du dossier et sans a priori de reelle maitrise de la fiscalite.

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pour l'assurance vie au dela de huit ans il y application d'une fisclité au taux de 7,5% sur le montant des interets au dela de l'abattement prevu. (9200€ ou 4600€ si marie ou seul). ou option pour une déclaration a l'IR.
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les prelevement sociaux sont prelever chaque année sur les interets generer par les fonds euro au taux de 12,3% (prevision au taux de 13,5% pour fin 2011).
3
Un retrait sur un contrat de + de 4 ans et - 8 ans supportera une fiscalite de 15% au titre du prelevement forfaitaire liberatoire ou fera l'objet d'une declaration a l'IR. ceci uniquement sur la part d'interet retirer.
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Le seul document dont la lecture sera plus qu'utile ici c'est le prospectus simplifier de l'amf.
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OUI je suis de votre avis la lecture du contrat (bulletin de souscription + condition generale) sera obligatoire pour connaitre les frais de sortie... de memoire sur ce type de contrat ils seront de 4% sur le capital.

La gestion de patrimoine (aspect civile, fiscale et juridique) est une activite precise, faisant appel a des regles precises (code civil, code generale des impots..) alors soyons precis.
Les conseilleurs n'étant pas les payeurs, j'invite donc camilolga a ce rapproché d'un specialiste de ce domaine.
Bien a vous.
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patal34 Messages postés 3118 Date d'inscription mercredi 3 février 2010 Statut Membre Dernière intervention 2 juin 2021 1 094
13 oct. 2011 à 23:12
Bonjour,

Votre reponse et votre orthographe me laissent sans voix... Comment pouvez vous dénigrer ainsi des personnes qui apportent un soutien et des réponses qui ne sont pas si éloignées de la réalité, puisque dans le cas précis, contrat de 5 ans, la réponse de Minouche est exacte, prélèvement de 27% (15 +12) même si approximative et choix à l'IR possible et sur contrat en UC... D'ailleurs, pour quelqu'un d'aussi bien renseigné que vous, vous devriez savoir que les prélèvements sociaux sur les intérêts de produits financiers sont passés à 13.5% depuis le 1er octobre (loi rectificative de la loi des finances 2011)... un grand fiscaliste comme vous qui passe à côté de cela, en restant aussi approximatif.... cela me laisse sans voix.....
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"Il me semblait pourtant que les frais ne portaient que sur les intérêts. "

Ça me semble un principe général de fiscalité / prélèvement sociaux. Mais ce n'est pas ça qui définit les frais appliqués par la banque / l'assureur.

Voir le contrat général + les éventuelles conditions liées au fond.

Certains facturent des frais simplement pour arbitrer et déplacer les sommes investies sur en bourse vers un support en euros...
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patal34 Messages postés 3118 Date d'inscription mercredi 3 février 2010 Statut Membre Dernière intervention 2 juin 2021 1 094
3 oct. 2011 à 20:11
Bonjour,

Il y a effectivement des frais de rachat sur ce support : http://www.bourse.caisse-epargne.fr/opcvm.hts?id=FR0010332114%2CXX%2C730&clientele=particulier&gamme=formule

qui s'elevent à 4% (quelle arnaque!!!)

concernant les eventuels interets, il s'agit d'un fond à formule a echeance, votre conseiller vous dit n'importe quoi, puisque ce fond à une valeur liquidative, imposee par la loi; effectivement, les interets si interets il y a ne sont verses qu'à echeance, mais en cas de rachat pendant la duree de vie du fond se fera à la valeur liquidative...soit ici, tous les 15 jours le jeudi...
https://www.sicavonline.fr/index.cfm?action=m_recherches&expression=Al%20Dente%206


Cordialement
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bonjour,
merci beaucoup pour vos conseils.Je commence à comprendre ..
Si je prends rendez-vous avec ma banque,disons aujourd'hui pour une demande de rachat total, sur quelle valeur liquidative va-elle être vendue ? celle du jour où la demande est faite, ou à la prochaine dâte de valeur liquidative (les jeudis, 2 fois par mois) ?
Merci de m'éclairer.
Bonne journée
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patal34 Messages postés 3118 Date d'inscription mercredi 3 février 2010 Statut Membre Dernière intervention 2 juin 2021 1 094
7 oct. 2011 à 13:02
logiquement à la suivante, c'est pour cela que les rachats sur ce type de support peuvent prendre un peu de temps

cordialement
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merci pour vos précieuses réponses!
une dernière( j'espère), est-ce qu'un ordre de rachat peut se faire par téléphone,si on travaille le mercredi? et aller signer ensuite?
Merci.
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patal34 Messages postés 3118 Date d'inscription mercredi 3 février 2010 Statut Membre Dernière intervention 2 juin 2021 1 094
8 oct. 2011 à 17:06
Cela reste à la discretion du conseiller, logiquement non, toute operation surtout sur ces types de contrat doivente faire l'objet d'une signature, pourquoi pas un petit courrier dans la boite de votre agence en dehors des ouvertures et un petit coup de fil le lendemain a votre agence pour confirmation... il vaut mieus signer avant qu'apres!!

cordialement
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bonsoir,
En fait, mon gros souci est de me dire qu'avec ce qui se passe, Al Dente 6 aurait peut-être une meilleure valeur liquidative ce jeudi, que dans 15 jours...
Mon rendez-vous est mercredi à 14h,(je travaille le matin) et je pense que l'heure limite pour vendre sera dépasser...et donc, ma demande sera faite sur la V.L. du jeudi en 15...
Pensez-vous que la V.L.peut beaucoup chuter en 15 jours ?
Merci.
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