Détail d'un emprunt immobilier
Metan
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17 oct. 2009 à 22:11
GERDAN Messages postés 2370 Date d'inscription mercredi 26 août 2009 Statut Membre Dernière intervention 27 février 2021 - 18 oct. 2009 à 00:13
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17 oct. 2009 à 22:39
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Le taux que vous avez obtenu est correct, il est tjs possible de trouver un petit peu mieux en passant par un courtier mais vous aurez en charge la commission de celui-ci. Le TEG du prêt à taux zéro correspond au taux d'assurance, même si le prêt est à taux zéro il faudra bien le rembourser s'il vous arrive quelque chose (maladie, invalidité, décès).
Concernant le prêt complémentaire le TEG est composé du taux de l'emprunt + assurance + frais de dossier.
Comment c'est calculé ? c'est un peu compliqué : les intérêts d'emprunt sont calculés tous les mois sur le capital restant dû, l'assurance est calculée sur la totalité du capital emprunté puis répartie à parts égales sur la totalité de la durée d'emprunt, les frais de dossier sont payés en une seule fois au début du prêt. Par conséquent, les base de calcul des intérêts, de l'assurance, des frais de dossier n'étant pas les mêmes, on ne peut additionner les différents taux pour obtenir le TEG. Faites confiance au programme informatique chargé de faire ce calcul.
De toutes les façons vous ne pourriez rien y changer sauf satisfaire votre curiosité.
Concernant le prêt complémentaire le TEG est composé du taux de l'emprunt + assurance + frais de dossier.
Comment c'est calculé ? c'est un peu compliqué : les intérêts d'emprunt sont calculés tous les mois sur le capital restant dû, l'assurance est calculée sur la totalité du capital emprunté puis répartie à parts égales sur la totalité de la durée d'emprunt, les frais de dossier sont payés en une seule fois au début du prêt. Par conséquent, les base de calcul des intérêts, de l'assurance, des frais de dossier n'étant pas les mêmes, on ne peut additionner les différents taux pour obtenir le TEG. Faites confiance au programme informatique chargé de faire ce calcul.
De toutes les façons vous ne pourriez rien y changer sauf satisfaire votre curiosité.
GERDAN
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18 oct. 2009 à 00:13
18 oct. 2009 à 00:13
Je corrige mon propos antérieur : on ne peut pas additionner les différents taux pour obtenir le TEG, les bases de calcul étant différentes. Les frais de garanties, il n'y en a pas toujours.
Les frais de dossier, il s'agit d'un forfait qui varie d'un établissement à l'autre.
C'est une obligation légale d'indiquer le TEG aux clients afin de lui permettre de mieux comparer les offres.
Les frais de dossier, il s'agit d'un forfait qui varie d'un établissement à l'autre.
C'est une obligation légale d'indiquer le TEG aux clients afin de lui permettre de mieux comparer les offres.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
17 oct. 2009 à 22:54
Si je peux me permettre une petite précision : le TEG comprend aussi le prix des garanties.
17 oct. 2009 à 23:02
merci pour ces informations. Ce dont je veux être sur, c'est d'emprunter les 170.000 euros à 4.05% et non a 4.55%. Pourquoi il n'est pas précisé dans l' adp le détail suivant ? :
- Emprunt de 170.000 euros à un taux de 4.05% sur 25 ans
- Taux d'assurance à 0.27% (c'est donc 0.27% de la somme 172.000 c'est bien ca ?)
- Frais de dossiers, à combien s'elevent t-ils, et quelle proportion représente ce cout dans le TEG ?
- Frais de garantie, comment savoir à combien ils s'elevent, et quelle est leur proportion dans le TEG ?
Selon vous, le TEG se calculerait donc de la manière suivante ?
TEG = (Taux d'emprunt/Capital restant dû sur 25ans) + (Taux d'assurance/Somme initiale) + (Taux correspondant aux frais de dossiers) + (Taux correspondant aux frais d'assurances)
Dans mon cas j'arrive à un taux de 4.32% avec Taux d'emprunt + Frais d'assurance, et le TEG est de 4.55%.
Je trouve cela étonnant de calculer un taux global par la somme de taux sur capital restant du additionées à des taux basé uniquement sur la somme initiale non ?
Merci en tout cas de vos renseignements.