Prêt à taux fixe au credit foncier ?

Bonjour Mayaseven,
Juste pour répondre à votre commentaire, le prêt que le crédit foncier est un prêt progressif. Pour info, comme ils ont du vous l'expliquer, la mensualité de votre prêt va augmenter tous les ans de 1 %. Par ailleurs, le taux du crédit reste toujours le même.

Ceci étant ce prêt est plus fréquemment utilisé pour des investissements locatifs. La raison ? Simplement parce que la mensualité de crédit sur ce type de prêt est plus basse que la moyenne au départ et qu'elle augmente moins vite que les loyers.. (normalement)

Voila
Si besoin d'autre chose...

Richard
Conseiller en défiscalisation immobilière

faux nous avons fait emprunt il y a 20 ans au credit foncier il etait progressif au debut mais apres 3 ou 4 ans n'ayant qu'un seul salaire nous leur avont demander a regler par mois avec un teaux fixe se qui nous a ete accorder sans probleme nous venons de finir de regler notre emprunt moi je ok le credit foncier

ma simulation que je fais par internet avec le crédit foncier ne passe pas hors j ai rendez vous avec le crédit foncier avec mon constructeur et elle pense qu il n y aura pas de souci qu "en pensez vous?

Bonjour marie 85.

Méfiance : Oui ça peut passer car la personne montant le dossier peut changer quelques paramètres...

Important, faites votre dossier (si il passe) sur plusieurs banques, et faites attention dans ce cas que la condition suspensive de non obtention du prêt vous permette de faire vos démarches convenablement dans le temps.

Je ne vois pas le lien entre le constructeur et le crédit foncier, mais faites bien attention car le commercial du promoteur à tout intérêt à vous faire signer si il est rémunéré au nombre de réservations...

J'ai vu un article indiquant quelques règles( site Nexity ), cela me semble réaliste :
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Les règles à connaitre pour préparer son dossier de financement :
* votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%.
* votre « reste à vivre » (total des revenus – totalité des charges) doit, selon les banques, être compris entre 500 € et 1.000€ pour un adulte plus 250 € et 400 € pour un enfant à charge.
* vous justifiez idéalement d’un apport de 10% à 20% permettant de couvrir les frais de notaire, la garantie et les frais de dossier.
* vos revenus doivent être pérennes. Les banques s’intéressent à votre type de contrat, votre ancienneté, la récurrence de vos rémunérations variables, votre éventuel départ à la retraite…
* votre comportement bancaire peut être décisif (attention aux rejets, impayés, débits importants répétés…).

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Voila.

Bonjour à tous,

Je me permets d'apporter au xparticipants de ce forum quelques compléments d'information sur les offres du Crédit Foncier et plus généralement des établissements spécialisés (UCB, Crédit Immobilier de France, GE Money Bank, etc).

Ces établissements sont en effet souvent brocardés sur les forums pour leurs offres. Connaissant plutôt bien le sujet (je suis courtier en prêt immobilier), la vérité est bien plus nuancée que ce qu'on peut lire sur les forums. Parfois les critiques sont justifiées, par fois pas. En fait, là où le bas blesse souvent, c'est dans la manière dont les conseillers de ces établissements mais aussi souvent des courtiers de présenter les offres. Combien de fois ne lis-je pas que "le taux est révisable mais la mensualité ne bougera pas" ou "le taux est à 5,95% mais en fait vous ne payez que 5,20%" ... Tout cela est évidememnt faux et je ne peux que conseiller les emprunteurs à lire effectivement les offres de prêt et éventuellement à se les faire expliquer. Retenez tout de même une chose : pas plus que personne ne vend des Ferarri au prix des Citroëns, aucune banque ne prête à taux fixe sur 25 ans à, mettons, 4,50% quand toutes les autres abnques prêtent à 5% ou plus. Il faut avoir un peu de bon sens.

Cependant, toutes les offres de financement de ces établissements ne sont pas "des arnaques" pour autant. Oui, il existe des vrais taux fixes (du début à la fin). Au Foncier par exemple, il est pour l'instant possible d'avoir du 5,00% sur 30 ans à taux fixe (UN VRAI TAUX FIXE, du 1er au dernier jour). En cumulant ce taux avec un prêt à taux zéro et un prêt 1% patronal, vous pourrez aboutir à des plans de financement avec un taux moyen inférieur à 5%. Tout le monde n'y aura pas droit mais ça existe bel et bien.

Quant à prendre un taux qui n'est pas fixe sur toute la durée (parfois cela correspond à l'horizon de revente ou parfois c'est la seule manière de pouvoir accéder à la propriété), la clé est de toujours demander de connaître la formuel de révision. Tout le diable dont les gens parlent dans les forums via de cette formule. La plupart du temps vous constaterez que pour que votre taux n'augmente pas lors de la première révision, eh bien il faut que les taux baissent de 1%, ec qui n'est probablement pas vraimeent ce que leur a expliqué lors de la souscriptino.

En conclusion : du bon sens, pas penser qu'il ya les "bonnes" banques et les "mauvaises" (rien n'est plus faux) et surtout lire les offres de prêt.

En espérant vous avoir été quelque peu utile.

bonsoir
je me permet d'intervenir sur ce post pour vous demander si les délais sont long au crédit foncier.
J'ai un premier RDV téléphonique demain afin de faire une simulation.
Conbien de temps avez vous attendu entre le jour ou vous avez montez et signé votre demande de pret et le jour ou vous avez reçu vos offres de pret ?
merci de vos réponse.

Bonjour !

Je me permets de réagir à votre post : vous conseillez aux particuliers de bien lire leur offre !!! C'est un bon début, seulement, comment cela se passe quand l'offre de prêt présenté est rédigé de manière incompéhensible pour des néophytes ???
C'est le cas de mon contrat souscrit en 2005 ...
Passée également par un courtier (crédit social des fonctionnaires) pour plus de "garantie" pensais-je à l'époque !!!

Lors de nos rendez-vous et contacts téléphoniques, celui-ci avait la parole rassurante : pas de problème ! Tout est sécurisé dans votre prêt, la durée, les mensualités et le taux (finalement pas capé du tout !!!).

Je me suis faite trompée à la fois par le courtier et par la banque ....

Notre situation financière est catastrophique, l'amortissement négatif pointe son nez ...


Mon avis : ou alors les courtiers étaient de mêche avec le CF ou alors, ils sont encore plus incompétents que ce que je pensais !

A mes yeux, LA BANQUE ET LE CSF N'ONT PLUS AUCUNE CREDIBILITE !!!!


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je comprends votre désarroi. Oui, le courtier devrait présenter un gage de qualité et de transparence. Malheureusement là aussi, il y a courtier et courtier, et pour être dans ce métier, je comprends qu'il est pratiquement impossible pour les emprunteurs de savoir comment les distinguer. Entre ceux qui n'ont des accords pratiquement qu'avec un seul établissement de crédit et ceux qui sont en fait des filiales de banque, ce n'est pas évident. Je me permets en la matière un conseil : demandez à votre courtier de vous donner par écrit le détail de sa proposition. Et si c'est pas clair, poser lui vos questions par mail ; et une évidence : personne ne vend des Ferrari au prix des Citroën. Méfiez-vous donc des "super bonnes affaires"

Bonjour, pas de panique j'ai acheté en 2008 j'ai bien un prêt à taux fixe et les mensualité ne bougent pas sur toute la durée du prêt. Le crédit foncier pratique bien des taux fixes. Je suis passé par un cabinet de courtage et je vous le conseille vivement, si vous prenez un courtier vous n'aurez pas des frais de dossier à verser au préteur. Une fois l'offre de prêt vous sera parvenu lisez là bien et n'hésitez pas à demander conseil;
Cordialement

Le Crédit Foncier propose bel et bien des prêts sur 35 ans à taux réllement fixe. Les prêts à taux fixe du Crédit Foncier s'appellent les Prêts Liberté. Tout autre nom correspond à des prêts qui ne sont pas à taux fixe (sauf le prêt Possiblimmo qui est aussi à taux fixe mais à mensualité progressive).

Evidemment le coût d'un emprunt sur 35 ans est très élevé. S'il s'agit de votre première acquisition, et dans la mesure où la durée moyenne de détention de la première acquisition immoiblière en France est de 7 ans (5 ans en IDF), des formules de financement où le tauix est fixe pendant 10 ans pourrait peut-être répondre à vos besoins. Ces taux, qui peuvent aller jusqu'à 3,65% sur 25 ans et à 3,90% sur 30 ans (fixe 10 ans puis révisable capé +2% après) pourraient peut-être vous permettre d'emprunter sur 25 ou 30 ans au lieu de 35 ans, tout en vous faisant bénéficier de la sécurité d'un taux fixe pendant la durée prévisible de détention de ce bien.

Disposez-vous d'un apport ? Ne fut-ce que pour les frais de notaire ?

bonjour christine
j'ai eu RDV il y a 3 jours (vendredi 12/12) au CF et je suis repartie avec une proposition : pour 205000 € emprunté, un taux a 5.10 sur 25 ans avec 5% d'apport. Par contre ils nous propose une assurance avec des tarifs un peu élevé par rapport a ceux que l'on nous propose ailleurs.
Bon courage

contrairement à ce que vous pensez les taux varient bien d'une région à l'autre (croyez moi, je suis courtier en prêt immo et je négocie des financements partout en France). Le Crédit Foncier, lui, est plutôt une exception : les taux sont les mêmes partout en Fracne métropolitaine. En revanche, la nature du projet (neuf vs ancien, avec travaux vs sans travaux, avec PTZ vs sans, prêt PAS vs prêt libre) et votre aptitude à négocier et/ou le recours a un courtier influence le taux.

bonjour à tous,

Pour info, je suis en galère depuis 6 mois avec le CFF, avenant à 5.4% avec rallonge de 60 mois, je l'ais tout simplement refusé et je suis parti en croisade....;-)...( sauver un taux variable avec encore pire !!! ) non mais !!
A ce jour je suis passé par du 5.7%, sans rallonge de temps avec augmentation de mes mensualité + frais de dossier, chose INNACCEPTABLE, après de longue discution et une étude très poussé de mon contrat initial, il s'avère qu'à ce jour, ils sont contraint selon MA DECISION...de ma passer à taux fixe qui sera de 5% ou de me laisser à taux variable de l'ordre de 4% pour les 12 mois à venir....
Pour expliquer , option de taux fixe : swap contre euribor 6 mois ( à ce jour 3.88%) + marge de 1.1 % = 5%
option de rester à taux variable : euribor 12 mois ( à ce jour 2.88%) + marge de 1.1% = 4%

Un bon conseil, prenez votre temps , étudier vos offres, les taux à venir sur 2009 sont de l'ordre de 4.5% en fixe.
Ne vous laisser pas emballer par de belles paroles, écriver....car malheureusement au crédit foncier le dicton "les écrits restent, les paroles s'envolent, s'applique totalement.....

J'ai énormément appris en 6 mois sur le fonctionnement des prêts, c'est à la portée de tout le monde, ne vous laisser pas impressionner par des thermes comptable, boursier , etc.....

Bon courage

bonjour

Moi aussi comme vous le CF nous a proposer un taux fixe a 5,4% en nous rajoutant 60 mensualités sans compter que à la fin du credit y avait 200 euros de plus à payer. nous avons aussi refuser maintenant nous attendons un taux correct sans rallonge de mensualité surtout que ça fais deja 4 ans que nous remboursons donc ce qui'ils nous on proposer est inacceptable. j'ai rendez vous au mois de mai on vera ce qu'elle nous propose mais nous savons que le meilleur taux actuel tourne aux alentours des 4.5% en esperant que ça baisse encore ça serait bien.

Je voulais juste témoigner aussi

Mon projet est de me dégager du Crédit Foncier, vite ! Et de faire un dossier dans une autre banque mais je n'ai que 30jours environ pour avoir les fonds, ce qui est très court.

En fait, vu que mon dossier à une clause suspensive si non obtention du second prêt, je vais jouer sur cette clause dès que j'aurais l'accord d'un autre organisme.

Pour l'instant j'obtiens 4.8% à 27.5ans avec BNP,garantie cautionnement mutuel, mais qui passera à 4.9% si ce cautionnement est refusé, hypothèque cette fois-ci (mais de toute façon largement inférieur au 5.4% du CF, 0.6 points c'est énorme).

Il faut voir aussi que je n'ai quasiment pas d'apport (d'où la durée).
Par contre j'aurais dans un ou deux ans des rentrées liées à la vente d'autres biens immo (un appartement et un box) qui devraient rembourser une bonne partie du prêt principal.

A la différence du CF, BNP à été beaucoup plus claire et réactive, plus avantageuse sur le global.

De manière très très étrange, j'attends des nouvelles de mon courtier depuis le début de la semaine, rien : Surement un dysfonctionnement de son téléphone !

Mais pour répondre au sujet initial, CF semble très déconseillé.
J'ai encore vu le vendeur du bien que j'achète, il est au CF lui aussi, et ils lui collent 20% en taux de dépassement de son crédit relai (qui à plus de deux ans maintenant), alors que la promesse de vente est signée et que ce n'est qu'une question de semaines (visiblement, que la mensualité dépasse largement les 30% des revenus, ne les dérangent pas du tout).

Pour ma part, je me suis arrangé avec lui pour pousser les délais et aller dans un autre organisme de crédit, je lui prends en charge son dépassement à l'amiable, et ça me permet de gagner en cout de crédit global...



Désolé si j'ai un peu perdu le fil du forum, mais que va faire kalliste au final ?