Renégocier un prêt à la banque Postale

Bonjour,
Détrompez-vous, j'ai fait les démarches et malheureusement ils renégocient les prêts qu'à partir d'un taux d'emprunt de 5.25% (il appelle ce taux le taux pivot qui serait décidé au niveau du crédit national, je n'ai trouvé aucun texte là dessus sur internet). Donc j'ai fait appel à une banque concurrente (le crédit mutuel dont nous sommes déjà client) qui était prête à racheter le prêt mais ça nous faisait gagner que 6 € par mois (pénalités, garantie auprès du notaire). J'ai fait du chantage auprès de la banque postale, ils m'ont dit qu'ils pouvaient renégocier et s'aligner que sur proposition écrite d'une banque concurrente. Mais forcément, le crédit mutuel n'a pas voulu passer son temps à faire un dossier alors que la banque postale allait s'aligner.
En conclusion, je laisse mon prêt tel que et je vais clôturer tous mes comptes d'épargne et laisser le minimum (chéquier, pas de carte (car jusqu'ici 18 € par trimestre) et résiliation d'assurances, ce qui me fera gagner au moins 6 € par mois.

Avis aux témoins victimes de la même situation.

@Patoune50Bonjour,
Nous sommes dans le même cas que vous. Nous avons contracté un prêt à la Banque Postale en novembre 2008 à 5% sur 18 ans et ils ne veulent pas renégocier le taux (taux pivot actuel à 5,15%).

Nous avons démarché 2 autres banques mais le gain est assez faible et les conditions du contrat un peu moins intéressantes.

Notre conseillère nous a dit que même sur proposition écrite d'une autre banque , ils ne renégocieraient pas le taux. Or vous dites le contraire, comment avez-vous eu cette information? Avez-vous eu d'autres infos depuis ?

Merci par avance.

@triffouillieBonjour,

J'ai le même problème que triffouillie.
J'ai essayé de renégocier mon prêt immobilier à la banque postale (Tx 4.6% sur 20 ans) mais je suis déjà en dessous de leur "taux pivot" de 5.15%.Ils ne veulent pas renégocier mon prêt malgré des offres d'autres banques plus intéressantes.
Je vais donc me faire racheter mon prêt par une autre banque et clôturer tous mes comptes à la banque postale.

Cdlt

@triffouillieBonjour,
En effet, la conseillère m'avait fait part au départ qu'elle ne pouvait en aucun renégocier le prêt et qu'elle ne pouvait rien faire. Mais, elle s'est renseignée auprès d'un directeur financier plusieurs jours après : on lui a répondu que c'était possible de renégocier que si nous avions une proposition écrite d'une banque concurrente et alors le crédit national s'alignerait.
A ce que je vois, Pouvez-vous me confirmer que le taux pivot est descendu à 5.15 %? alors qu'en juin il était à 5.25 %. Notre prêt est à 5.20 on devrait donc être éligible. Vont-ils accepter de le renégocier ? c'est moins sûr.

@Patoune50Bonjour,

Oui, je vous confirme que l'on nous a dit 5,15% pour le taux pivot pour une baisse du taux à 4,35% au mieux.

Nous irons les voir dès que nous aurons notre proposition écrite en tout cas pour essayer. Merci.

Merci pour l'info, nous sommes de basse-normandie et dépendons de la direction régionale de Rouen.
Avis à ceux qui ont essayé de renégocier leur emprunt en basse-normandie : est-ce que ce taux pivot à l'heure actuelle est toujours à 5.25 % ?

En tout cas, ils pourraient tout de même se mettre d'accord au niveau national sur ce fameux taux pivot.

Bonjour,
Merci beaucoup pour l'info. J'ai justement rendez-vous ce matin avec ma conseillère.
Mon emprunt doit donc rentrer dans les "clous". J'espère pouvoir y arriver.
Je vous retiendrai au courant.
A Bientôt

Je reviens de mon rendez-vous à La Banque Postale. Encore merci pour l'info, car ma conseillère n'était pas au courant de la baisse du taux pivot. Elle a effectivement confirmé après avoir contacté la direction régionale.
En tout cas, mon emprunt va pouvoir être renégociable.
Une très bonne nouvelle !

Merci pour ces informations : mon conseiller m'a appelé à l'instant où j'ai commnecé ma réponse :-)
Mon prêt actuel est à 5,00% : je croise les doigts pour une nouvelle baisse.
Cordialement.

@far75Bonjour,

Nous sommes également à 5%. Nous avons fait des démarches dans d'autres banques et nous pouvons bénéficier d'une dérogation à la Banque Postale en présentant la proposition de la banque concurrente. On nous propose un taux renégocié à 4.05%.
Votre conseiller doit savoir qu'il peut y avoir des dérogations.
Cordialement

@triffouillieOui j'étais au courant qu'il fallait une proposition de la banque concurrente. Mais à l'époque j'avais expliqué ma situation à la banque concurrente, celle-ci n'avait donc pas voulu faire une proposition écrite à présenter à la banque postale alors qu'après La banque postale allait s'aligner. J'en avais trop dit à la banque concurrente.

Bonsoir,
Il faut prendre en compte le taux de base soit 4.8 % (c'est à dire sans assurance). En l'occurence, le taux pivot de 5.05 % ne vous permet pas de renégocier votre emprunt car vous êtes en dessous du seuil. Ce sont les emprunts dont le taux de base est supérieur ou égal à 5.05 % qui sont renégociables (à partir du moment que vous avez remboursé durant au moins 36 mois).
Bonne réception

@Patoune50Bonjour,
Je ne comprends pas pourquoi le taux pivot est identique pour renégocier un prêt quelque soit sa durée de remboursement.
Cordialement

@far75Bonsoir,

Le taux "pivot", 5.05 % au 30/10/09, est le seuil permettant de renégocier l'emprunt. Pour mon cas personnel, nous avions contracté un emprunt à un taux de 5.20 % il y a 6 ans. Tous les emprunts qui ont été contractés avec un taux supérieur ou égal à 5.05 % pourront être renégocier. Alors qu'il y a 3 mois je ne pouvais le renégocier car le taux "pivot" était de 5.25 %. Par conséquent il me reste 9 ans à rembourser, donc je bénéficierai d'un taux d'emprunt sur 9 ans entre 3.5 et 4 % (je ne sais pas encore quel taux ils vont m'appliquer, j'ai RDV la semaine prochaine)

Bonsoir,

Je ne vantes pas du tout les taux de la banque postale. Ceci dit, vos taux semblent très intéressants.

Mon problème était que en mai 09, j'ai voulu renégocier mon emprunt à la banque postale, contracté à 5.2 % il y a 6 ans. Il s'avère qu'il me proposait un taux à 3.95 % mais que le taux "pivot" (taux "seuil" permettant d'être éligible à la renégociation) était de 5.25 % (donc tous les emprunts contractés au dessus de ce taux ou à 5.25 % pouvaient être renégociés). Ce qui nous à bloquer pour renégocier. J'ai donc été voir sur tous les forums pour faire des recherches sur ce taux pivot et là, je n'ai rien trouvé. J'ai donc mis en ligne mon problème afin de savoir si d'autres personnes étaient concernées comme moi et en espérant que ça profiterait à d'autres.

En début de semaine, j'ai eu confirmation que ce taux pivot allait redescendre à 5.05 % : je suis donc éligible à la renégociation.

Le taux "pivot" est un seuil et non le taux appliqué à un emprunt.
En espérant que vous aurez compris.

Bonsoir,
Je pense qu'il y a que la Banque Postale qui pratique ce taux pivot. Contente de vous avoir éclairé sur le sujet.
A Bientôt

Bonsoir,

Je ne sais pas vraiment si on peut le racheter au bout d'un 1 an par une autre banque (pour rénégocier à la banque postale c'est sûr que non, il faut 3 ans d'ancienneté) , il faut voir le contrat, je ne suis pas assez expérimentée en la matière.

Pour mon cas, je m'étais renseignée à une banque concurrente pour racheter mon emprunt. Il y avait 3 % du capital restant dû (je ne sais pas s'il y a un plafond par contre), + 300 € de frais de dossier, + environ 1 200 € de frais de notaire pour la garantie de l'emprunt (ça dépend des banques je pense, car la somme du capital restant dû était élevée : 60 000 €). Ce qui fait qu'au bout du compte : ça ne valais pas le coup, ça me faisait gagner 6 € par mois pour beaucoup d'énergie dépensée, alors que le taux initial contracté était à 5.2 % (taux de base) et qu'on me proposait un taux de 3.95 % (Il faut vraiment qu'il y ait un écart important entre les 2 taux)
J'ai préféré résilier certains contrats pour compenser.

En conclusion, j'ai bien fait d'attendre car aujourd'hui je vais pouvoir le renégocier. Il faut quand même bien réfléchir avant de se lancer à racheter son prêt. Si je l'aurai fait racheter il y a 3 mois, je m'en mordrais les doigts aujourd'hui.

Renseignez-vous surtout au mieux.

Bonjour,

Reçu fin de non-recevoir et découvert à l'occasion la notion de "taux pivot" propre à LBP ce jour : je voulais renégocier un crédit de 133 K€ sur 20 ans à 5% hors assurance (5,18% avec) souscrit en nov. 2008.
Sur Grenoble en tout cas (admettons que la conseillère financière [CF] dise vrai) le taux pivot est à 5,05 %.
Dommage pour moi. Suis allé voir la concurrence, des offres de taux intéressantes (autour de 4-4,1%) mais les 3% de pénalité sur capital restant dû en cas de rachat par autre établissement rendent l'opération quasiment blanche pour le moment. Mais je n'ai pas prospecté partout.
En revanche je pense qu'il est important d'avoir un bon contact avec le/la CF est essentiel. TB contact il y a un an, entre temps, j'ai changé d'agence, et cette fois contact très décevant. Je vais essayer d'autres banques et mon ancienne agence.
La politique du taux pivot est à mon sens une simple limite posée aux commerciaux de la poste (sauf dérogation pour gros clients à coup sûr), qui leur fournit ensuite un argument pour la clientèle, qui évite à LBP :
trop de renégociations trop désavantageuses
et même toute renégociation (mon cas)
Mais la limite de cette invention (ah, l'imagination des banquiers pour être sûr de bien vous avoir à la fin..), c'est qu'elle vous envoie direct chez la concurrence. Finalement, c'est comme ailleurs : si la banque ne veut pas négocier, eh bien il y en a d'autres. Maintenant, c'est vrai que l"'offre globale de LBP est souvent très concurrentielle : les autres ont du mal à proposer mieux. Pour le moment..

@durdurDurdur je ne comprend pas ton raisonnement
Pour 133ke de crédit sur 20 ans à 5%, on paye 77,6ke d'interet et 64,4ke à 4%, 3% de pénalités ça fait 4Ke donc le gain est de 13,2ke, ce n'est pas négligeable...
Où est le souci ?

Bonjour,
Notre prêt à la banque postale sur 15ans souscrit il y a un an est à 4,9%. Vous connaissez leur réponse : « Non monsieur le taux pivot est à 5% ».
Bref le LCL me propose de le racheter à 3,95%, ce qui me fait gagner sur la mensualité ~60€ et sur le coût total ~5000€ même en empruntant les pénalités ~3500€ la nouvelle garantis ~1100€ et les 500€ de frais de dossier (encore négociable je pense).
Il va falloir qu’il le revoie à la baisse leur taux car ils vont encore perdre des clients la banque postale.
Je doit encore voir une ou deux banques, peut être que je gagnerai encore un peu plus. (Sur meilleur taux.com il parle de 3,6% sur 15ans)
Alex

peux tu nous dire ce qui en est de ta négociation ? merci.

far j'ai oublié de te dire que ma question où en est ta négociation de prêt t'es destinée

@fatBonjour,
Mon dossier est parti à la direction régionale. J'attends pour l'instant le retour (je n'ai pas encore de nouvelles). Il a été transmis à la direction la 1ere semaine de décembre. D'après la conseillère, ça devrait être accepté d'office.
Je vous retiendrai au courant dès que j'ai des nouvelles.
Joyeuses fêtes

Bonjour

Où en est ta renégociation de prêt à ce jour ? Merci de me répondre rapidement car je voudrais renégocier mon prêt. Merci

3 ans dans la majorité des cas mais si votre apport personnel au moment de l'achat et le montant deja remboursé est égal au moins à 25% du montant global de votre acquisition alors vous demander bien avant 3 ans demander votre renégociation.

Bonjour,
Quelques petites remarques :
"Les taux pivots (TP) ont encore baissé" 5% est leur taux pivot depuis début décembre.
"(pour indication taux pivot de janvier 2010 = 5 % sur 20 ans, cette fois suis dans les clous)." Leur taux pivot ne tien pas compte de la durée (c'est bien là le coté aberrant de leur TP).
"Mon sentiment = si vous êtes dans leurs TP, leurs offres de renégociation sont tout à fait correctes" 200% d'accord.
"j'estime mes chances à 1/2." Moi plutôt à 95%, car ma conseillère m'a dit qu'elle n'avait jamais connu de dossier refusé si il était dans le TP.
Cordialement
Alex

@Alex08Quelqu'un sait il si la banque postale va t'elle mettre prochainement son taux pivot à 4.8% ?

@Alex08Bonjour,

Oui, la dernière info que j'avais concernant les TP datait de fin novembre. Il m'a semblé par contre que leurs TP variaient avec les durées (mais tableau entr'aperçu à l'agence seulement). J'attends toujours la réponse après une relance téléphonique la semaine dernière (le CF disant que lui-même n'a pas de nouvelles). Ces délais d'attente pour une réponse ferme (3 semaines) sont un peu inquiétants. En attendant et bon gré mal gré, je passe aussi par Empruntis et vais contacter une ou deux autres banques. Mieux vaut prévenir que ne pas renégocier..

Cordialement

Bonjour tous,

Pour ma part, j'ai contracté un pret immobilier fin 2008 à un taux de 5.1% sur 25 ans, et ma conseillère m'a confirmé la possibilité de renégocier mon pret mais qu'il fallait ouvrir un compte épargne logement + un compte solesio vie pour se créer un capital pour la retraite donc ok pourquoi pas ... mais cela fait plus d'un mois que j'attends une offre de pret , je devrai recevoir une offre sur 20 ans à un taux de 4% maxi mais je me demande combien ils vont me faire payer d'indemnité de remboursement anticipé . Ma conseillère m'a parlé de 1% du capital , vous y croyez? alors que mon contrat parle de 6 mois d'interet avec un plafond de 3% du capital.
Voila j'ai su que ma renégociation était acceptée et qu'il y avait du retard car bcp de pret en ce moment mais je me demande à quel prix elle va se faire !!! bonne journée tlm

@jéjéBonjour jéjé,
"il fallait ouvrir un compte épargne logement + un compte solesio vie" Bizarre qu'il vous demande ça, vous n'avez peut être pas le salaire domicilié chez eux ?
"Ma conseillère m'a parlé de 1% du capital , vous y croyez? alors que mon contrat parle de 6 mois d'interet avec un plafond de 3% du capital." 6 mois & 3% c'est en cas de rupture du contrat (pour un rachat concurrence par exemple) la renégo c'est un peu comme un avenant de contrat, donc juste 1%.
Cordialement
Alex

@Alex08Bonsoir alex,
merci bien pour ta réponse, jspr tu te trompes pas et que c bien 1%. En changeant de banque oui c 3% mais comme dans mon contrat j'ai cette clause en cas d'indemnité de rembousement anticipé et rien de précisé sur la renégociation de pret et ces 1% d'ou je me posais la question.
Pour l'ouverture des comptes, g qu'un salaire domilicié pour les imprévus et le credit dc voulu que je le place surment dans leur interet GAGNANT/gagnant lol . Bonne soirée

@jéjécoucou tous, g eu la confirmation qu'il y a bien 1% de frais c pas un remboursement anticipé avec meme une baisse de taux de 0.1 point :) sui ravi avec ca je gagne 3 ans et demi et po loin de 50000 euros d'interet pour un montant identique de remboursement mensuel , je mets le champe au frais :)
Salutations