Renégocier un prêt à la banque Postale

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 greg 69 -
Bonjour,
Nous avons contracté un prêt immobilier à la Banque Postale en novembre 2003 sur 14.5 ans pour un montant de 83 964 € à un taux fixe de 5.2 %.Aujourd'hui, il reste un capital restant dû de 58 800 €.
Pouvez-vous me faire savoir si nous pouvons renégocier cet emprunt avec la Banque Postale en ce moment ?
Nous avions tenté il y a 2 ans et notre dossier de rénégociation est tombé à l'eau faute d'une semaine car les taux avaient augmenté entre temps.
Merci de me répondre rapidement.

39 réponses

Bonjour

nous rencontrons le même pb
Nous avons rencontré HIER soit Le 10/10/09 la conseillere le Taux PIVOT est a 5%
Nous avons contractez le credit en Mai 08, et il parrait que nous ne devons attendre 3 ans avant de pouvoir EVENTUELLEMENT re negocier les taux du credit....
13
Merci

Quelques mots de remerciements seront grandement appréciés. Ajouter un commentaire

droit-finances 21240 internautes nous ont dit merci ce mois-ci

Bonjour,

Je suis conseiller à La Banque Postale. A partir du 30/10/2009, les taux de prêts ET le taux pivot de la Banque Postale vont baisser.

Le taux pivot clients passera à 5.05% et les taux de prêts baisseront de 0.15% à 0.20% suivant la durée et/ou le capital emprunté.

Enfin sachez que pour renégocier un prêt à la Banque Postale, il faut que le Capital restant dû (CRD) soit supérieur ou égal à 7500 euros et que la durée résiduelle du prêt soit supérieure à 36 mois.

Cordialement.
> far75
Bonjour,

Nous sommes également à 5%. Nous avons fait des démarches dans d'autres banques et nous pouvons bénéficier d'une dérogation à la Banque Postale en présentant la proposition de la banque concurrente. On nous propose un taux renégocié à 4.05%.
Votre conseiller doit savoir qu'il peut y avoir des dérogations.
Cordialement
> triffouillie
Oui j'étais au courant qu'il fallait une proposition de la banque concurrente. Mais à l'époque j'avais expliqué ma situation à la banque concurrente, celle-ci n'avait donc pas voulu faire une proposition écrite à présenter à la banque postale alors qu'après La banque postale allait s'aligner. J'en avais trop dit à la banque concurrente.
> triffouillie
JE SUIS UN PEU DANS LE MEME CAS QUE TRIFOUILLE. J'AI FAIT UNE DEMANDE DE RENEGOCIATION DE MON PRET MALGRE LE MANQUE DES 36 MOIS.(prêt signé en mai 2008)
J'AI AMENE UNE CONTREPROPOSITION DE LA BNP ET JE LEUR AI MIS LA PRESSION / JE LEUR AI DIT QUE J'ENLEVERAI TOUS MES COMPTES AINSI QUE CEUX DE MES 3 ENFANTS.
LA CONSEILLERE M'A DIT QUE CE SERA DUR MAIS QUE LE CHEF D'ETABLISSEMENT METTRAI UNE BONNE ANOTATION.
J'AURAI UNE REPONSE EN FEVRIER. A SUIVRE.
Bonjour,

Je me permets de vous contacter car vous êtes conseiller à la banque postale.
Et j'espère que vous pourrez m'éclairer.
En Août 2009, j’ai contacté par mon conseiller credit immobilier suite à la baisse des taux d'intérêt de ces derniers mois pour pouvoir réactualiser mon offre de prêt de la banque postale.
N'ayant pas pour l'instant débloquer mon prêt Conventionné Pactys Sérénité Plus de la banque postale d'un montant de 85100 € à un taux de 4,60% signé en Mars 2009, par contre nous avons débloqué le prêt à taux zéro début mai.Montant débloqué 7361,30€.Il nous reste donc 44915,50€ sur le pret zero a débloque.
La réponse de mon conseiller immobilier est non car " votre prêt ayant été en partie décaissé (le prêt à taux zéro), il n'est plus possible de réactualiser votre crédit. En effet, les offres Taux zéro et Pactys sont concomitantes, elles sont donc liées."

Or cette réponse m’étonne en aucun cas il est précisé sur l’offre de prêt immobilier de la BANQUE POSTALE que nous ne pouvons réactualiser cette offre de prêt des lors que le prêt à taux Zéro CREDIT FONCIER est débloqué. Ce sont 2 offres de prêt différentes une de la BANQUE POSTALE ET UNE DU CREDIT FONCIER.Elles sont liées seulement par un partenariat avec le crédit foncier, le plan de financement sous condition suspensive de la justification du ou des prêts d’autres établissement et si plusieurs prêts financent la présente opération, ils devront être régularisé en même temps.Il est précisé que cette obligation est une condition essentielle et déterminante.

Ai je un recours?
Ou dois je garder mon pret a un taux de 4,60% alors qu'actuellement le taux qu'on me propose dans d'autre banque est de 3,90%?
Ai je le droit de ne pas débloquer mon prêt de la banque postale et dans ce cas si il n'est pas débloquer aucune somme à rembourser et souscrire le prêt dans une autre banque?
Merci de votre aide et de vos réponses
Bonsoir
J'ai souscrit en janvier 2009 un pret à la banque postale
239000 Euros 25 ans taux proportionnel fixe 4,70% TEG annuel 5,24% cout global du crédit : 167672 Euros
Aujourd'hui je souhaite renégocier ce pret : (conseil 60 millions de consommateurs renégociez vos prets surtout ceux souscrits il y a un an ! avec meilleur taux et empruntis)
J'ai fait une demande chez empruntis : réponse le lendemain
J'ai fait une demande de renégociation à LBP le 12 février :
j'ai bizarrement l'impression que LBP me rigole au nez. RDV seulement ce jour 10 Mars avec "mon" conseiller financier : "désolé je ne peux rien faire"
Moi non plus : dommage
NOuveau pret LCL (Empruntis) taux proportionnel fixe 3,75% TEG annuel 4,55% (assurance un peu plus chère) sur 20 ans : Montant 237500 Euros (yc le rachat des 3%) Cout global du crédit : 123295

Bilan : LBP 167672 LCL + 1 an d'intérets de LBP : 123295 + 13000 = 136295
Gain : 31377 Euros

J'étais à la poste depuis 30 ans. Au revoir la poste !
C'est le moment, les taux sont bas. Allez-voir déjà la Banque Postale et voyez leur proposition. Si elle traîne les pieds ou si la proposition n'est pas satisfaisante, allez voir un banquier, (un vrai :-) )
Bonsoir,
j'ai pris rdv pour renégocier avec lbp. j'ai un pret a 4.45% de 01/2005.
Sont-ils vraiment bloqués par leur taux pivot et quelles conditions espérer pour la renégo?
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mercredi 8 septembre 2010
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8 septembre 2010

a priori pas possible pour vs de renégocier un taux à 4.45% voir mon post au dessus... et oui le taux pivot, ils n'ont q ça à la bouche sans qu'on puisse savoir quels sont les nouveaux taux en vigeur ...en tous cas dans mon cas même après avoir le service client...
si tu peux renégocier j'ai obtenu une dérogation en fevrier 2010. mon pret était à un taux de 4,8 et le taux pivot 5 ou 4,9 je ne sais plus. la dérogation est accordée par le responsable régional après avis favorable de ta conseillère, du chef de centre. la démarche est longue je te conseille d'avoir des contres offres d'autres banques et de présenter quelques arguments comme salaire en hausse, épargne en plus, adhérer à des produits financiers etc. J'ai eu une dérogation avec un taux à 4,1% sur 25 ans mais après 6 mois le taux pivot descend à 4,8% les gens renegocie à 3,7% donc j'ai les megas boules. Néanmoins je vous le dis des DEROGATIONS SONT POSSIBLES!!!!!!!!!!!!!!!
ok bien noté, je vais donc essayer de faire renégocier également le prêt à 4.5% mais ce qui me gêne le plus c de devoir sortir 1% de frais... si je fais racheter mon PI à la concurrence, il y aura 3% de frais mais inclus ds le nveau prêt donc quasiment indolore, en bref si je ne parviens pas à négocier ces frais, je pense changer de banque...
Je reviens à l'instant de la banque postale et comme j'ai de bonnes relations avec ma conseillère elle m'a dit que le taux pivot passait à 4,5% à partir du 16 septembre 2010. Au passage j'ai renegocié un pret à 4,6% donc dans les taux pivots cette fois ci. j'espère qu'ils me proposeront quelque chose d'interressant un petit 3,2% sur 9 ans me satisferait. on verra bien. CEPENDANT L'INFO du jour: TAUX PIVOT à 4,5% a partir du 16 septembre. et contrepartie pour rénegocier obligatoire depuis cet été: une assurance vie, un PEL etc.
Aurore,
je ne suis pas conseiller a la poste, mais je sais que vous n'êtes pas obligé de débloquer votre deuxième prêt.
Vous pouvez aussi le débloquer que partiellement. Si vous avez plus de cash à mettre dans votre logement, n'hésitez pas avec les taux actuels., maintenant si vous devez quand même emprunter de l'argent, allez voir une autre banque, ils seront vous conseiller.
Bonjour,
J'ai reçu hier l'avenant au contrat de prêt. C'est bien ce qui était convenu au niveau des taux. Maintenant nous devons attendre 10 jours de réflexion avant de signer et renvoyer ensuite. La nouvelle échéance prendra effet début mars 2010.
Bonjour à tous,

Finalement, j'ai reçu une proposition de LBP :

Au lieu du prêt initial de 133.000 € à 5 % sur 20 ans en nov. 08, on me propose un prêt à 3,8 % sur 15 ans de 127.000 € (la différence = les mensualités déjà remboursées). Ce sont les taux proportionnels globaux, pas les TEG (ayant une assurance externe à LBP, cela complique les calculs, je vous les épargne).

En résumé, j'ai fait le calcul : 1% de pénalité sur le capital restant dû au titre de frais de renégociations + intérêts déjà versés sur prêt initial + intérêts à verser jusqu'au terme du prêt aux nouvelles conditions = coût total réel du crédit d'environ 49.000 €, au lieu de 77.000 €. Cela fait un "gain" de 28.000 €. Tous ces chiffres sont hors assurance.

Conclusion, l'attente en valait la peine. Je vais quand même voir la concurrence, mais cela m'étonnerait qu'ils puissent s'aligner.

Donc, si vous êtes dans les taux pivot, tentez le coup. Pour le calcul de la différence, tenez compte des intérêts déjà versés ! (dans mon cas, si on n'en tenait pas compte, = simulation du CF, cela faisait croire qu'il y avait une différence de plus de 8000 € supplémentaire en ma faveur ! même ainsi j'en sors gagnant, mais nettement moins quand même).

Bon courage à tous
Bonjour Durdur,
A mon avis tu ne trouveras pas mieux, un gain de 28 000 € c'est énorme !
Par contre ne pas oublier de précisé que pour l'avoir tu a du bien réduire la durée restante et ainsi augmenté légèrement ta mensualité (environ 50€ si je ne me trompe pas).
Moi si j'étais dans leur taux pivot, avec le même 3.8% je gagnerai environ 10 000 € car je ne touche pas à la duré, mais réduit légèrement la mensualité.
Bonne continuation.
Alex
tu as tout a fait raison bob , pour les renégociations les banques font trainer le dossier et faut mettre la pression ou rien n'avance . Pour ma part j'ai un pret de 5.1 sur 25 ans ils m'ont proposé 3.9 sur 20 ans pour mm mensualité . En cherchant ailleurs j'ai trouvé un 3.75 avec 10 euro de + compte tenu des frais mais en mettant un apport je peux faire descendre mensualité d'ou ca devient plus interressant dc voila j'attend reponse de ma renégociation et en paralléle je fais dossier pour 3.75. Voila ceci apré 2 mois d'attente de renégociation donc je te souhaite bon courage atalante
coucou tout le monde ,
je reviens pour vous dire que g enfin recu ma renégociation et qui s'avere tres interressante me faisant gagner 45000 euros d'interet en passant d'un credit de 167000 sur 25 ans a 5.1% fin 2008 à 4 % sur 235 mois rajoutant 10 euros en empochant qd mm 1% de frais sans interet.
simulation https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/simulation-de-pret-immobilier/ . Voila ca me va bien le champe est bu :d et com quoi faut jamais desespérer mais il faut de la patience et bcp d'appels . Bonne chance a vous tous salutations .
Pour info, à la date du 4 mai 2010, le taux pivot à la Banque Postale est maintenu à 4.90%.
Une note interne indique que de nouvelles instructions sur les renégociations vont être diffusées tout prochainement (mais quand ????) dixit mon conseiller.
Donc, pour ceux qui attendent une baisse du taux pivot, on attend encore...
Bonjour,
Je viens d'avoir mon conseiller financier lbp au tel il y a 15min, le taux pivôt est à 4.80%!!
J'ai pris rdv pour pouvoir renégocier mon prêt immo (prêt à 4.80%)
Bon courage à tous
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mardi 1 décembre 2009
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1 décembre 2009

Bonjour,
pourquoi doit-on attendre 3 ans avant de renégocier son prêt à la banque postale ?
Si l'on a une proposition d'une autre banque, la banque postale pourrait-elle s'aligner même si le prêt date de mai 2008 ?
3 ans dans la majorité des cas mais si votre apport personnel au moment de l'achat et le montant deja remboursé est égal au moins à 25% du montant global de votre acquisition alors vous demander bien avant 3 ans demander votre renégociation.
Bonjour aux égarés qui reviendraient sur ce forum, utile quoique très spécialisé.

Pour tauxzéro de novembre : 13KF oui, mais il fallait aussi compter avec une assurance deux fois plus chère (passage à 0,4 %) et des frais bancaires + importants, et les tracas du changement, et une durée non modifiée.

Suis revenu à LBP ce mois ci, proposition du conseiller financier (CF) (un autre ! meilleur contact, donc ca marche) plus intéressante si validée par leur direction des crédits : durée baissée, taux nettement inférieur, frais de renégociation corrects (1%).

Les taux pivots (TP) ont encore baissé (pour indication taux pivot de janvier 2010 = 5 % sur 20 ans, cette fois suis dans les clous).

Mon sentiment = si vous êtes dans leurs TP, leurs offres de renégociation sont tout à fait correctes. Et LBP est la moins rapace de toutes, d'après mon expérience (BNP, LCL, Banque Populaire, Caisse d'épargne testées pour vous..) Sinon, il y a la concurrence.

Mais il faut veiller à avoir un dossier béton : pas d'endettement subsidiaire, de l'épargne, des revenus stables voire en hausse, pas d'incidents de paiement, etc.

Vous ferai savoir si la renégociation passe dans les termes proposés par le CF qui ne s'est pas engagé, la décision ne lui appartient pas, j'estime mes chances à 1/2.


Bon courage à tous.
Bonjour,
Quelques petites remarques :
"Les taux pivots (TP) ont encore baissé" 5% est leur taux pivot depuis début décembre.
"(pour indication taux pivot de janvier 2010 = 5 % sur 20 ans, cette fois suis dans les clous)." Leur taux pivot ne tien pas compte de la durée (c'est bien là le coté aberrant de leur TP).
"Mon sentiment = si vous êtes dans leurs TP, leurs offres de renégociation sont tout à fait correctes" 200% d'accord.
"j'estime mes chances à 1/2." Moi plutôt à 95%, car ma conseillère m'a dit qu'elle n'avait jamais connu de dossier refusé si il était dans le TP.
Cordialement
Alex
> Alex08
Quelqu'un sait il si la banque postale va t'elle mettre prochainement son taux pivot à 4.8% ?
> Alex08
Bonjour,

Oui, la dernière info que j'avais concernant les TP datait de fin novembre. Il m'a semblé par contre que leurs TP variaient avec les durées (mais tableau entr'aperçu à l'agence seulement). J'attends toujours la réponse après une relance téléphonique la semaine dernière (le CF disant que lui-même n'a pas de nouvelles). Ces délais d'attente pour une réponse ferme (3 semaines) sont un peu inquiétants. En attendant et bon gré mal gré, je passe aussi par Empruntis et vais contacter une ou deux autres banques. Mieux vaut prévenir que ne pas renégocier..

Cordialement
pour info, mi-avril 2010, le TP à la Banque Postale est toujours à 4.90
renegociation réussi avec un taux de 4,1 après un pret initial de 4,8 sur 25 ans. j'ai eu besoin d'une dérogation. donc c'est possible mais c'est très long négociation entamée le 23 janvier offre de pret reçu le 23 avril.
bonjour, effectivement au 4 mai 2010, le taux pivôt de lbp est à 4.90%...
avant d aller renegocier à la banque postale allez voir d autres banques pour voir leurs propositions pour le rachat de votre pret et etudier le cout total en tenant compte des indemnites de remboursement des frais de dossier et e nouvelle garantie
avec ce cout total vous allez à la bq postale et vous leur demander de vous faire une proposition de renegociation equivalente en cout total
il est evident que si vous restez dans le meme etablissement vous n avez pas indemites de remboursement anticipé et les frais de nelle garantie le taux de renegociation proposé sera donc plus eleve que letx affiché par la concurrence mais il faut comparer en cout total
mais c'est parfois ausi l occasion de quitter un etablissement bancaire duquel on n'est pas completement satisfait
bon courage dans vos recherches
Pareil ...renegociation aupres de la BP 3,70% au lieu de 4,80%..Avez vous tenté de negocier les frais de renegociation ?
Bonsoir, Oui j'ai essayé mais pas moyen de les diminuer malgré des concessions. J'ai un collègue qui a également renégocié son prêt et il n'a pas pu les diminuer.
Finalement, pas de negociations sur ces frais , en effet

Il ne devrait pas y avoir de souci. De plus mon expérience me fait dire que les banquiers de la Banque Postale sont parfois de bien meilleur conseil que ceux d'autres réseaux bancaires (vert y compris !) et vous poussent surtout bien moins à souscrire à des services dont vous n'avez pas besoin.
> Patoune50
Bonjour,
Nous sommes dans le même cas que vous. Nous avons contracté un prêt à la Banque Postale en novembre 2008 à 5% sur 18 ans et ils ne veulent pas renégocier le taux (taux pivot actuel à 5,15%).

Nous avons démarché 2 autres banques mais le gain est assez faible et les conditions du contrat un peu moins intéressantes.

Notre conseillère nous a dit que même sur proposition écrite d'une autre banque , ils ne renégocieraient pas le taux. Or vous dites le contraire, comment avez-vous eu cette information? Avez-vous eu d'autres infos depuis ?

Merci par avance.
> triffouillie
Bonjour,

J'ai le même problème que triffouillie.
J'ai essayé de renégocier mon prêt immobilier à la banque postale (Tx 4.6% sur 20 ans) mais je suis déjà en dessous de leur "taux pivot" de 5.15%.Ils ne veulent pas renégocier mon prêt malgré des offres d'autres banques plus intéressantes.
Je vais donc me faire racheter mon prêt par une autre banque et clôturer tous mes comptes à la banque postale.

Cdlt
> triffouillie
Bonjour,
En effet, la conseillère m'avait fait part au départ qu'elle ne pouvait en aucun renégocier le prêt et qu'elle ne pouvait rien faire. Mais, elle s'est renseignée auprès d'un directeur financier plusieurs jours après : on lui a répondu que c'était possible de renégocier que si nous avions une proposition écrite d'une banque concurrente et alors le crédit national s'alignerait.
A ce que je vois, Pouvez-vous me confirmer que le taux pivot est descendu à 5.15 %? alors qu'en juin il était à 5.25 %. Notre prêt est à 5.20 on devrait donc être éligible. Vont-ils accepter de le renégocier ? c'est moins sûr.
> Patoune50
Bonjour,

Oui, je vous confirme que l'on nous a dit 5,15% pour le taux pivot pour une baisse du taux à 4,35% au mieux.

Nous irons les voir dès que nous aurons notre proposition écrite en tout cas pour essayer. Merci.
> Patoune50
On m'a aussi annoncé un taux pivot de 5.15%.
ACTUELLEMENT UN BON TAUX SUR 25 ANS est a 4. 10 %

Bonjour,
Je reviens avec des nouvelles infos. A en croire vos messages, la banque postale n'applique pas les même taux pivot selon la région. En effet, nous avons eu la confirmation de la part de la responsable service crédit de Bordeaux, que le taux pivot est toujours a 5,15% (4,80 pour les postiers) ce qui contredit l'info qu'a eu
NONOBZH, qui donnait 5% le taux pivot ? C'est pas très clair ni souple comme systeme, ce qui va nous conduire a changer de banque (proposition a 3,75 sur 12 ans)
Merci pour l'info, nous sommes de basse-normandie et dépendons de la direction régionale de Rouen.
Avis à ceux qui ont essayé de renégocier leur emprunt en basse-normandie : est-ce que ce taux pivot à l'heure actuelle est toujours à 5.25 % ?

En tout cas, ils pourraient tout de même se mettre d'accord au niveau national sur ce fameux taux pivot.
Bonjour

Qu'entend t'on par taux pivot, s'agit t'il du taux de base ou du TEG, moi j'ai un pret à la BP avec un taux de base à 4,8 et un TEG à 5,15% !
Par avance merci de vos réponses
Bonsoir,
Il faut prendre en compte le taux de base soit 4.8 % (c'est à dire sans assurance). En l'occurence, le taux pivot de 5.05 % ne vous permet pas de renégocier votre emprunt car vous êtes en dessous du seuil. Ce sont les emprunts dont le taux de base est supérieur ou égal à 5.05 % qui sont renégociables (à partir du moment que vous avez remboursé durant au moins 36 mois).
Bonne réception
> Patoune50
Bonjour,
Je ne comprends pas pourquoi le taux pivot est identique pour renégocier un prêt quelque soit sa durée de remboursement.
Cordialement
> far75
Bonsoir,

Le taux "pivot", 5.05 % au 30/10/09, est le seuil permettant de renégocier l'emprunt. Pour mon cas personnel, nous avions contracté un emprunt à un taux de 5.20 % il y a 6 ans. Tous les emprunts qui ont été contractés avec un taux supérieur ou égal à 5.05 % pourront être renégocier. Alors qu'il y a 3 mois je ne pouvais le renégocier car le taux "pivot" était de 5.25 %. Par conséquent il me reste 9 ans à rembourser, donc je bénéficierai d'un taux d'emprunt sur 9 ans entre 3.5 et 4 % (je ne sais pas encore quel taux ils vont m'appliquer, j'ai RDV la semaine prochaine)