Je vide tout le temps toute mon épargne : que faire ?

Bonjour et bienvenue sur ce forum ,

" je pense que c’est mon comportement dépensier que je dois changer… qu’en pensez-vous ?"

Effectivement une consultation avec un médecin psychiatre pourrait vous aider à faire le point et surtout vous soulager, qu'en pensez vous ? savez vous à qui et où vous adresser ?

Bonjour,

3éme option : faire un remboursement partielle en gardant un peu d'épargne.

Mon message est très étrange, je sais. 

Pas tant que ça, ma colloc avait le même problème.

Le problème principal ici semble être que vous soyez conscient de votre soucis, mais avez quand même besoin d'aide...

La première solution ici est de rajouter une étape à l'utilisation de votre épargne. Généralement, un LDD ou livret A dans lequel vous pouvez déplacer l'argent autant que vous voulez.

Plus strict, un compte courant dans une autre banque sans carte ou chéquier (détruisez les si on vous les impose), et à chaque vous que vous piochez de ce compte (par le biais d'un virement), vous supprimez juste après votre compte principal des destinataire autorisé. Ca veut dire que pour prendre cet argent, vous devrez faire une série de 3 ou 4 opérations avec un délai d'attente. Ca ne vous empêchera pas d'agir, mais ça vous forcera à réfléchir.

Si ça ne suffit pas, trouvez vous un proche de confiance absolue (par principe, ce sera votre maman), et faites en sorte que ce soit cette personne qui conserve l'argent. On est à la limite du légal, mais tant que les sommes sont 'raisonnables', ça devrait passer. L'idéal est de mettre en place est système de double validation. Vous seul connaissez le mot de passe pour accéder au compte, mais c'est votre maman (ou conjoint, ou amis de 30 ans) qui recevra les textos de validations forte. Aucun des deux ne pourra accéder au compte (ou au minimum ajouter des destinataires de virement) sans l'accord de l'autre.
Bien sur le piège ici, de part l'absence de garde fou légaux soit que cette personne 'parte avec l'argent' auquel cas vos recours seront limités, surtout si vous avez donné les accès. D'où la nécessité de confiance absolue.

Et la der des ders, la version légale de ce que je décris au dessus, la curatelle/tutelle. Une personne (définie par un juge), doit valider vos dépenses (dépenses exceptionnelles pour la curatelle, toutes les dépenses pour la tutelle). Vous ne voudrez surement pas aller jusque là, mais sachez que la possibilité existe légalement.

Bonjour

* D'abord, vérifier sur votre contrat d'emprunt le coût pour un remboursement anticipé : IRA (Indemnité de Remboursement Anticipé) ou PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé). Ou demander à l'organisme prêteur.

* "... j'ai un rapport à l'argent très particulier et très inquiétant..." : malgré tout vous avez réussi à économiser puisque vous pourriez rembourser par anticipation votre emprunt. Vous êtes en bonne voie.

* Prêt personnel à 6.95%, oui, c'est cher.

En parallèle il y a :

a) le taux d'intérêt de votre épargne actuelle (ex. 2% livret A), et

b) le taux d'inflation "officiel" Insee fin décembre 2022 à 6.3%. Inflation signifiant perte en pouvoir d'achat de l'argent. Dans cet exemple : + 2% - 6.3% = - 4.3%. De plus, les prévisions de l'inflation ne sont pas bonnes pour 2023. Et trouver un placement réglementé à 6.3% qui compenserait l'inflation est mission impossible.

En continuant le remboursement de votre emprunt jusqu'au terme, vous perdez 6.95 d'un côté + 4.3 sur votre épargne de l'autre = - 11.25 ; il y a cumul.

* Voir si vous remplissez la condition pour ouvrir un LEP (Livret Epargne Populaire) à 4.6% actuellement. Condition : avoir un RFR (Revenu Fiscal de Référence) égal ou inférieur à un seuil préétabli.             

Bonjour, 

Un tout grand merci pour votre réponse et vos précieux conseils. J’ai eu l’idée de donner mon épargne à ma maman, d’ailleurs c’est elle qui gérait mon épargne il y a un an, mais on s’est beaucoup disputé car je devais justifier chacune de mes prises d’argent et que parfois je trouvais que je n’avais pas tjs à me justifier : quelque chose que je trouvais utile pour moi était jugé inutile par ma maman. C’est une personne dont évidemment j’ai entièrement confiance. Ce que j’ai fait ici, c’est ouvrir un compte épargne qui me rapporte plus d’argent qu’un simple livret, je l’ai ouvert dans une autre banque et je peux y faire des virements vers mon compte. Toutefois, il n’y a pas de virement instantané, ce qui veut dire que lorsque j’ai besoin d’argent, je dois toujours attendre 2 ou 3 jours ouvrables pour que cet argent arrive sur mon compte. Je verrai déjà si avec ça, mon comportement est le même ou pas. Si ça ne change rien, je passerai à une solution plus stricte. Merci beaucoup en tout cas.