sinistre : mais à quoi sert une Assurance?

Question

Bonjour, 

je me rends compte que je ne comprend pas le fonctionnement d'une assurance d'une manière générale
est-il "normal" qu'une assurance se rembourse les indemnités qu'elle a versé à un sinistré?

mon cas : je suis propriétaire d'un appartement que je loue depuis 10 ans
mon premier locataire a quitté le logement en 2016 avec une ardoise de 4665€ pour réparation des dégradations qu'il a commise .(il y avait aussi des loyers impayés
j'ai alors sollicité mon assurance dégradations immobilières

L'on m'a "gracieusement" versé une indemnisation de 1511.22€
le locataire indélicat a ensuite été assigné, averti, sommé de...bref moratoire avec sa banque, huissiers et tout le tintouin
une "chance pour moi" il est solvable et depuis maintenant 2 ou 3 ans il rembourse petit à petit les loyers impayés, et les dégradations dans l'appart
aujourd'hui j'essaie de faire les comptes et j'apprend que l'assurance , pour la partie dégradations se rembourse dès qu'elle récupère les paiements du bonhomme , via l'huissier.
on m'explique que les premières indemnités étaient une AVANCE faite par l'assureur
je croyais que c'était un acquis !!
moi je me dis : quand un honnête citoyen subi un sinistre, quel qu'il soit, l'assurance pour laquelle il a parfois cotisé pendant de nombreuses années, se doit de l'indemniser non??

Je crois comprendre aujourd'hui que quand un assureur se retourne contre le responsable du sinistre, et si d'aventure celui ci est identifié et solvable, il est alors d'usage de le faire payer.
l'assurance récupère ce qu'elle a versé à la victime du sinistre?

mince je dois être bien naïve
mais alors à quoi sert une Assurance?

merci pour votre éclairage,


je vais aller me lamenter sur mon sort et sur les 3000€ que j'ai perdu à cause d'un individu malhonnête et d'une assurance évidemment vénale et voleuse en quelque sorte

Chris

FRDROITASSURANCE · Answer

Bonjour,

Un assureur est subrogé dans les droits et actions des victimes pour les indemnités d’assurance qu’il leur verse au visa de l’article L121-12 du Code des Assurances.

Concrètement: oui un assureur a le droit de se retourner contre le responsable d’un sinistre pour ce qu’il a réglé à la victime assurée (heureusement...). C’est marqué noir sur blanc dans votre contrat (qu’il faut lire pour espérer comprendre).

Vous avez la possibilité de demander à votre assureur de renoncer à cette faculté au moment de la souscription de votre contrat, mais si votre assureur accepte: les cotisations que vous allez lui payer ne seront évidement pas les mêmes...

« e vais aller me lamenter sur mon sort et sur les 3000€ que j'ai perdu »

En quoi le fait que votre assureur se retourne contre le responsable vous fait il perde 3000€?

Cdt,

Diverker · Answer

Bonjour

blablabla
Une assurance sert à indemniser les dommages de l'honnête assuré suivant les termes du contrat qui les lie, contrat que l'assuré(e) omet regulierement, par naïveté ou paresse, de lire et de chercher à comprendre.
L'assureur est subrogé dans les droits de l'assuré pour l'indemnité qu'il lui a versée.
cf art L121-12 c.ass.
la venalite et le vol sont donc à faire endosser au législateur qui a pondu le texte.
s'il résulte de l'indemnisation un découvert pour l'assuré, celui-ci peut parfaitement recourir directement contre le responsable pour le combler, soit par ses propres moyens, soit via la garantie recours du contrat si elle existe.
les tribunaux judiciaires sont d'ailleurs là pour ça.

Sinistre : mais à quoi sert une Assurance?

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