Prêt In Fine et ITT

Bonjour,

Nous avons souscrit un prêt In Fine sur 10 ans avec une assurance emprunteur CNP (Décès, ITT, ...) sur nos deux têtes, chacun à 100% (= 200% de couverture d'assurance emprunteur).

Mon épouse est en ITT depuis 5 ans et CNP a bien pris en charge les mensualités depuis le début de l'ITT (intérêts et assurance) conformément aux conditions.
Notre dernière échéance au 05/04/2020 inclut le remboursement intégral du prêt, alors que mon épouse est toujours en ITT.
CNP refuse de prendre en charge le remboursement de la dernière échéance qui inclut le capital total du prêt, en avançant l'argument des prêts avec différé partiel d'amortissement où seules sont prises en compte les échéances(voir ci-dessous Article 13-3) qui correspondent aux intérêts dus et aux primes d'assurance à la charge de l'Assuré au cours de la période d'lTT.

Or, un prêt In Fine n'est pas un prêt avec différé d'amortissement, ce dernier étant un prêt amortissable où le premier remboursement en capital est différé de plusieurs mois.

Ci-dessous les phrases clefs de la Note d'Information (conditions générales du contrat d'assurance emprunteur CNP) qui me semblent clefs :

Article 12 : Règle de calcul des prestations
..................
Le Capital garanti pour ce financement est égal à la différence entre 480.000 euros et la somme des capitaux restant dus pondérés par les quotités assurées pour les prêts réalisés antérieurement et toujours en cours à la dale du sinistre.

Article 13-3 : Prestations garanties en cas d'incapacité totale de travail
................
En cas d'lTT, et pendant toute la durée de celle-ci, l'Assureur verse à l'Assuré par I'intermédiaire de la MNCE, une prestation calculée sur la base de l'échéance mensuelle de remboursement de prêt (prime d'assurance comprise au titre du présent Contrat, au prorata du nombre de jours,l'incapacité reconnue par I'Assureur, et selon la quotité d'assurance figurant sur le bulletin d'adhésion.
Pour les prêts avec différé partiel d'amortissement, les échéances retenues correspondent aux intérêts dus et aux primes d'assurance à la charge de l'Assuré au cours de la période d'lTT.
Pendant le service des prestations lTT, les garanties Décès et PTIA sont maintenues.

Que pouvons nous réclamer ?
Quelle action faut-il envisager ?

Avec nos remerciements