Réaménager les mensualités de mon PTZ

Bonjour,

J'ai acheté ma maison avec un crédit principal + un PTZ en 2009.

A l'époque, il n'y avait pas eu de lissage fait sur le PTZ (seulement sur le crédit principal).
Ce qui fait que je paye actuellement (et depuis le départ) 75 € par mois pour le PTZ mais, à partir de décembre 2024, je vais devoir payer environ 550 €/mois (rien que pour le PTZ) pour les 2 dernières années de mensualités du PTZ.
Je ne sais pas pourquoi ça a été fait comme ça, peut-être à cause de mes revenus de l'époque, mais toujours est-il que je n'ai guère eu le choix.

Ça plus le reste je vais être pris à la gorge lorsque les mensualités du PTZ augmenteront... à moins que mes revenus fassent un bond mais je ne peux pas miser là-dessus.

Je voudrai donc savoir s'il est possible de lisser la totalité de mon reste à payer du PTZ, ce qui me ferait des mensualités encore acceptables par rapport à mes revenus actuels.

Du côté de ma banque, ils me disent que c'est règlementé et qu'ils ne peuvent rien faire à ce niveau.
Je suppose qu'ils attendent que je sois dans la mouise pour me faire un rachat de PTZ et/ou me proposer un crédit à la consommation pour combler... ce que je me refuse à faire.

Je n'arrive pas à avoir de renseignements fiables à ce sujet et je ne sais pas vers qui me tourner.
L'ADIL, que j'ai consulté, m'a dit la même chose que la banque mais personne n'est en mesure de me dire s'il existe un organisme vers lequel je puisse me tourner.

Mon plan B est de mettre chaque mois de l'argent sur un compte (assurance vie ou autre) à la hauteur de ce que je peux mettre, et que je viderai ensuite mensuellement sur mon compte courant lorsque le PTZ passera à son "niveau haut". Cela me permettra de combler la différence et de conserver le même niveau de vie.

Ça reste un plan B et j'aimerai me tenir à la possibilité de réaménager le PTZ alors si quelqu'un pouvait m'informer ce serait super. Merci.