Erreur taux d'endettement

Question

Bonjour, 
Voulant acheter un terrain avec construction, nous sommes aller à la banque populaire faire une demande de pret.
Nous sommes passer par 3 conseillères et cela à durée 1 ans passer... (pour monter le dossier)
Notre conseillère nous informe que nous avons une enveloppe de 140 000 euros et que nous devons présenter notre projet.
On nous demande ensuite le permis de construire accorder le compromis de vente du notaire et d'autres documents payant et très cher !
Une fois tous les documents réuni, le jour du rdv une nouvelle conseillère reprend notre dossier et s'aperçois que le taux d'endettement et à 40%.
Le problème est que on nous a informer que nous étions à 30% par notre première conseillère et qu'elle nous a donner le feu vert. Et maintenant que des frais ont été investi dans les documents demander on nous refuse le pret immo ?! 
Que puis je faire ? C'est quand même grave... On en a pour 11 000 euros de frais la ...
À savoir : je suis en CDI et mon conjoint auto entrepreneur depuis 6 ans.

Poisson92100 · Answer

Bjr
Nous sommes passer par 3 conseillères et cela à durée 1 ans passer... (pour monter le dossier)
Manifestement ou c'était des burnes ou c'est vous qui avez tarder à fournir les documents Adhoc..;en tout cas cela ne dure jamais cette durée

"Une fois tous les documents réuni, le jour du rdv une nouvelle conseillère reprend notre dossier et s'aperçois que le taux d'endettement et à 40%. 
Le problème est que on nous a informer que nous étions à 30% par notre première conseillère"
Je vais etre direct - ce calcul est sous votre responsabilité et  si vous n'êtes pas capable de calculer vous même ce taux d'endettement renoncer au projet vous n'êtes pas fait pour gérer ce genre de truc

Bon courage mais vous feriez mieux de rester locataire

AN.Banker · Answer

Bonjour,

Et vos revenus ont bougé durant 1 an ? surtout les revenus de votre mari ?

Pour le taux d'endettement, les modalités changent de banques à banques et ce n'est pas légalement acté pour son calcul. Certains partent du net imposable mensuel, certains passent par revenu fiscal de références, certains fixent des décôtes sur des revenus plus ou moins élevées. bref tout ça pour dire que le taux d'endettement est un calcul qui peut être différent d'un établissement à un autre et qui peut même changer dans un même établissement selon la mise à jour des procédures. Surtout maintenant avec l'imposition à la source, et comme vous évoquez une durée de 1 an, il est possible que les méthodes de calcul de la banque aient changées. 
 
De toutes les manières, sans offre de prêt signée par la banque, cette dernière n'était jamais engagée envers vous. Vous ne pouvez pas la forcer dans son acceptation uniquement sous prétexte du coût des documents, allez voir une autre banque ou un courtier, vous trouverez peut être votre bonheur ailleurs.

Cheril2106 · Answer

Merci pour votre réponse,

Les documents on été fourni immédiatement donc pas notre faite si cela a durée...

Concernant le taux d'endettement, les 2 première conseillère ont calculer les revenus de mon conjoint en prenant ce qui est indiqué sur la fiche d'impôts. La dernière conseillère est aller voir un conseiller pour les professionnels car il est auto entrepreneur et nous indique que normalement il faut enlever 50% pour le consommable ect donc le taux d'endettement est monté a 40%.
Mon problème est qu'on nous a demander de faire un permis de construire et un compromis de vente pour monté le dossier avant même de vérifier notre taux d'endettement qui été de 30% au départ. Je sais plus quoi en penser ...

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