Taux d'endettement dans le cas d'un bon revenu

Bonjour,

Après plusieurs recherche, je trouve des informations contradictoires donc je préfère demander ici et faire une "étude de cas" me concernant...

Je suis salarié en CDI à 4 600 € net mensuel depuis peu. Mon amie est salariée en CDI avec 1 500 € net mensuel. Soit 6 100 € net mensuel sûr (car CDI).
Notre objectif dans la vie, c'est avant tout une très belle maison ! En gros : la mieux possible par rapport à nos revenus.
Mais je me retrouve confronté à une absurdité : le taux d'endettement et son fameux 33% maxi !

Je m'explique : nous vivions jusque là avec des revenus plus modeste : 3 900 € net mensuel pour le couple. Nous avons un loyer de 700€. Malgré ça, nous mettions 1 500 € de côté par mois car nous ne sommes pas très dépensiers. Pas de gros voyages, pas de BMW, pas de nouveau jean à 70 € toutes les semaines, pas de resto toutes les semaines, etc.
Ainsi, nous pouvions raisonnablement supporter des mensualités de 2 000 € pour un crédit immobilier à l'époque. Et il reste encore un peu de marge.
Or ! Alors que nos revenus vont augmenter de 2 200 € net mensuel, on nous dit ici et là que notre mensualité limite se situerait justement à 2 000 € !! Car environ 1/3 de 6 100 €... C'est absolument hallucinant !!

Oui j'entends déjà dire : "Et si vous devez racheter une nouvelle voiture ? Et vos impôts vont augmenter !"

Ce sont effectivement deux bons arguments mais vite éloignés car de 1 la voiture je m'en moque (tant que ça roule) donc aujourd'hui d'occasion ça coûte pas grand chose. Et 2, je tiens compte des impôts dans mon calcul !
C'est pourquoi j'estime qu'on devrait pouvoir nous accorder 3 000 € de mensualité. Avec les taux actuels et une durée de 25 ans, cela nous donne un emprunt de près de 700 000 € !! Auquel s'ajoutera notre apport. Bref, là on y est dans une belle maison (je précise que je suis en province dans le Nord de la France...).

Mes trois questions sont donc :
1. Comment se fait-il qu'une banque puisse accepter un prêt avec 1 000 € de mensualité à un couple qui touche 3 000 € net (soit 2 000 € de reste à vivre) et refuser un prêt avec 3 000 € de mensualité à un couple qui touche 6 000 € net (soit 3 000 € de reste à vivre) ?

2. Ne pensez-vous pas que la banque devrait plutôt calculer le reste à vivre net d'impôt plutôt que le taux d'endettement ?

3. Est-ce que mon prêt (3 000 € de mensualité pour 6 100 € de revenus nets) a une chance d'être accepté par une banque si celle-ci constate une capacité d'épargne au-delà des critères du crédit demandé ? Je ne sais pas si je suis clair : en gros si on met 3500 € de côté malgré notre loyer de 700 €, est-ce que ça peut convaincre la banque qu'on pourra payer 3 000 € sans problème (surtout qu'on n'aura plus de loyer...) ? Si oui est-ce que quelqu'un a une idée d'une banque qui pourrait fonctionner sur ce raisonnement ? Car je sais que toutes n'ont pas les mêmes méthodes.

Désolé pour ce long message et donc merci d'avance à quiconque pourra me répondre et/ou m'apporter son expérience.