Achat maison parents-enfant

Question

Bonjour, 

Bonjour, 
Mon épouse et moi-même souhaitons acheter une maison avec notre fils unique (divorcé, un enfant). Cette maison est composée de deux appartements distincts et sera notre habitation principale.
Nous avons vendu notre appartement qui constituera notre apport, mais il me faudra contracter un petit prêt (durée 7ans) pour acheter la maison qui nous conviendrai, tandis que mon fils devra emprunter un montant beaucoup plus élevé sur une durée de 25 ans.
Quelle formule nous conviendrait pour acheter, soit en indivision ou en SCI avec deux prêts distincts et très différents ?
Je crains qu'en indivision la banque nous prête uniquement l'ensemble de nos deux prêts pour n'en faire qu'un seul, et je pense que ce sera probablement le même cas en SCI, la baque ne prêtant qu'à la SCI et pas aux associés directement.
Merci pour votre éclairage.

condorcet · Answer

Je crains qu'en indivision la banque nous prête uniquement l'ensemble de nos deux prêts pour n'en faire qu'un seul, 
Au contraire, la banque sera certainement plus rassurée si vous n'empruntiez pas la totalité de la somme mais un montant moins important dès lors que votre  financement personnel couvre la plus grande partie du coût de l'opération.
Si cette réalisation s'élève à 100 et votre apport personnel à 80, le prêt consenti par la banque à hauteur de 20 sera très, très largement couvert et  garanti par une inscription hypothécaire sur un bien d'une valeur 100.


Quelle formule nous conviendrait pour acheter, soit en indivision ou en SCI avec deux prêts distincts et très différents ? 
Oubliez la SCI .
 Vous pouvez faire cette acquisition en indivision avec, d'un côté, vous les parents pour un montant correspondant à vos moyens financiers dégagés par la vente de votre appartement et, de l'autre, votre fils pour un montant égal à son emprunt, sachant que parents et enfant seront co-emprunteurs solidaires vis à vis de la banque.
Dans cette indivision, vous détiendriez (par ex.) 80 % de droits indivis et votre fils 20 %.

C'est exactement ce qui se passe dans les couples actuels se pacsant, l'un des partenaires disposant de fonds ou de revenus plus importants que l'autre lui permettant d'acquérir une fraction plus élevé.
Ce cas s'est produit encore ce matin sur ce forum.

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