Refus d'un crédit immobilier impossible ?

Bonjour,

J'ai fait une demande de prêt immobilier à ma banque il y a 3 semaines de cela pour mon premier projet.(terrain + nouvelle construction).
Tout les documents demandé ont été donner, le dossier est complet et bien ficelé.

Je suis donc actuellement dans la période d'attente de réponse.

Ma question porte sur la délivrance du crédit et l'acceptation de la banque, je m'explique :

On n'a tous déjà souvent entendu cette fameuse phrase "Mr x ou Y n'a pas obtenu son crédit"
Et je me demande comment est-ce possible, car d'après ce que j'ai compris pendant mes divers rdv à la banque, finalement on ne peut que emprunter ce à quoi ont peut prétendre (par rapport à nos revenus),ce qui est logique.
Qu'est ce qui fait que certaines personnes se voient leurs demande de crédit refusé ?

La maison c'est le projet d'une vie comme on dit, et je suis dans un stress pas possible depuis 3 semaines de peur de ne pas avoir le crédit.
Je me suis engagé à plein d' endroits, compromis signé avec le propriétaire du terrain, artisan, ect..
Le comble c'est que j'ai même déjà reçu le permis de construire.
Vous comprendrez que le refus serait pour moi catastrophique !

Pourquoi ne pas tout simplement demander à votre banquier me diriez-vous ?
Le problème est la, j'ai l'impression qu'ils aiment bien joué les mystérieux, à aucuns moments il m'a fait comprendre que ça allait passé facile, il parlait souvent avec des sous entendu avec des "si le crédit est accepté", "faut que j'envoie au siège, c'est eux qui décident" ect...

Merci d'avance à ceux qui auront pris le temps de lire et de répondre.