Découvert non autorisé

Bonjour,

Je me pose les questions suivantes.

Si je comprends bien, la norme en France, contrairement à l'Amérique du Nord, c'est le découvert autorisé. Et je comprends que les agios reliés aux transactions dans le cadre d'un découvert autorisé ont été réglementés en 2013-2014.

Par contre, supposons que je n'ai aucune protection contre le découvert, que mon compte est à zéro, et que je fais un chèque, ou qu'un débit autorisé passe dans mon compte, que se passe t-il? Quelles sont les agios et/ou pénalités? Est-ce réglementé quelque part? Est-ce que la banque a l'obligation de m'avertir afin de me donner une chance de déposer des fonds avant le refus de découvert?

Je comprends qu'il s'agit de plusieurs questions mais si quelqu'un peut m'aider à y voir plus clair ce serait génial!

Merci!!