LOA/LLD en étant FICP/FCC : des exceptions ?

Bonsoir, 

Je suis dans un cas un peu particulier auquel je n'ai pas trouvé de réponse sur internet, et votre aide me serait bien précieuse, voici ; interdit bancaire, je ne peux plus effectuer de LOA/LLD car bien que légalement il n'y aucune obligation, étant jugé risqué (à juste titre) c'est automatiquement refusé. Ça, OK!

---> Mais est-il possible d'y accéder tout de même en payant l'intégralité (éventuel apport + toutes les mensualités) lors de la signature du contrat ? Concrètement, un véhicule à 150€ par mois en LOA sans apport m'intéresse, sur 36 mois. Ça représente 5400€ au total ; si je paye tout, tout de suite, ma situation financière (salarié non, fiché ou non, bref) ne compte plus dans le sens où l'organisme de financement ne prendra strictement aucun risque.. puisque tout sera déjà payé, d'avance! 

À votre avis/connaissance, est-ce faisable ? Si oui, avez-vous des recommandations et si non, pourquoi ? Vous comprenez qu'il est difficile de faire le tour des concessionnaires et de passer des heures à monter des dossiers avec des commerciaux qui seront peu joyeux à l'idée de devoir "essayer quelque chose", j'aimerais savoir concrètement ce qu'il en est avant.

NB ; Je dispose de 5.000€ environ, c'est trop peu même pour un petit véhicule d'occasion aujourd'hui. Ce n'est pas non plus suffisant pour sortir de mon fichage. Par contre, si je peux bénéficier d'un véhicule (en plus neuf !) par le biais d'une LOA avec cette somme, à la fin du contrat CàD dans 3 ans, j'aurai retrouvé une situation classique qui me permettra d'en acquérir un nouveau de manière normale.