Franchise prêt immobilier conséquences ?

Question

Bonjour, 

Je souhaite acquérir une maison dans les prochains mois (visite faite) et le conseiller de l'agence m'a parlé de demander un prêt avec franchise (totale ou partielle). Sachant que durant un an, je vais devoir louer un petit appartement, il serait peut-être intéressant pour moi en effet puisque je ne peux pas habiter dans la maison immédiatement, ne payer que les assurances du prêt (franchise totale) ou les assurances et les intérêts (franchise partielle).

Le conseiller de l'agence m'a parlé de 80€ mensuels pour une franchise totale, mais j'ai lu que la partielle serait plus intéressante, car alors les mensualités du prêt ne seraient pas trop élevées à la sortie de la période de pré-financement (les intérêts ayant été payés ne se surajoutant pas).

"Dans le cas de la franchise partielle, il n'y a pas de capitalisation des intérêts sur toute la durée du prêt puisque l'emprunteur paie mensuellement les intérêts. L'emprunteur n'a donc pas à payer le coût de la capitalisation des intérêts, ce qui rend la formule de la franchise partielle financièrement plus intéressante que celle de la franchise totale !"

Mes questions :
Quelles conséquences aurait cette franchise partielle sur le budget mensuel (la location me coutant 535€cc mensuellement) ? 
Devrai-je assurer le logement non occupé ? 
Devrai-je payer la taxe d'habitation puisque je n'y habiterai pas ? 
Et la foncière (pour celle-ci j'aurais tendance à dire oui sauf que je ne la déclarerais que l'année d'après y habitant qu'en été 2016 au mieux) ?

François · Answer

Louvanne, réveillée ?

louvanne · Answer

Oui G, avant toi surement..

Mais je me bats avec mon piratage d'ordi, j'ai trouvé..

Donc, donc 
Déjà, il faudrait que je connaisse le montant de l'investissement, faîtes-vous des travaux ? La durée du prêt...

Les 80 € d'assurance me paraissent bien élevé (enfin tout dépend du montant).

Quelles conséquences aurait cette franchise partielle sur le budget mensuel (la location me coutant 535€cc mensuellement)

La franchise partielle est plus intéressante sur la durée du prêt, mais celà implique un budget supplémentaire par mois.
Donc à voir avec vos finances.

Devrai-je assurer le logement non occupé ? 

OUI

 Devrai-je payer la taxe d'habitation puisque je n'y habiterai pas ?
Oui car je suppose que celà va être considéré comme une résidence secondaire.

Et la foncière (pour celle-ci j'aurais tendance à dire oui sauf que je ne la déclarerais que l'année d'après y habitant qu'en été 2016 au mieux) ? 
OUI car vous allez devenir propriétaire.

Cordialement

Plumaline33 · Answer

Merci Louvanne pour ces précisions.

Le montant de l'investissement je ne le connais pas encore.

Le montant demandé FAI est de 134 000 € et j'espère que les vendeurs proposeront un prix plutôt de 129 000 qui réduirait d'autant les frais de notaire et de dossier.

Si je reste donc locataire un an, tout en ayant acheté ce bien, je vais avoir deux taxes d'habitation, plus une foncière à régler. Cela représente une somme importante car mon budget est serré pour l'heure. Je toucherai à partir de septembre (paie fin de mois) 1456 € 90 net, plus la pension de 180 € soit 1636 € 90 mensuellement. Si je loue, c'est 535 € par mois cc. Je n'ai aucune idée de ce que j'aurai comme proposition de financement par le crédit mutuel, qui n'est pas ma banque, mais qui d'après le conseiller de l'agence immo, serait le seul à proposer des prêts sur 30 ans pour les plus de 40 ans... ma banquière qui m'avait fait une simulation à l'arrache il a un mois, avait proposé 97 000 € selon un salaire de 1434 € je crois, sachant que j'ai un apport de 33 000 pour l'heure...

Qu'en pensez-vous ?

louvanne · Answer

Je vais regarder votre dossier mais vous n'avez pas répondu à une de mes questions : pourquoi franchise : il y a des travaux ?  

De plus, le cic ne fait pas sur 30 ans (ou peut-être dans votre région)

Il faut que j'approfondisse votre dossier, un enfant de quel âge, votre revenu fiscal N-1 et N-2
 
Le sourire est le signe le plus délicat et le plus sensible de la distinction et de la qualité de l'esprit....(Charles Augustin de Sainte BEUVE)

louvanne · Answer

ah oui le cff fait sur 30 ans, bon je fais un point sur votre dossier mais sans franchise car vous ne serez plus dans le budget, je reviens

louvanne · Answer

Au vu de mon analyse, celà pourrait-être jouable sous réserve bien sûr, prendre rdv avec le CFF

louvanne · Answer

Je ne peux vous répondre en MP car vous n'êtes pas inscrite en tant que membre et surtout ne donnez pas votre mail perso sur le forum

J'ai calculé avec frais de notaire et garantie sur 129000 e donc total 140 640 - votre apport 30 000 donc prêt à 110640 e, vous auriez droit aux apl, et vous seriez à 28 % de taux d'endettement mais le prob qu'il risque de se poser, c'est au moment de la retraite. il vont prendre en considération que 70 % de tous vos revenus et vous n'aurez plus votre fils. 

Et ce sont les commissions qui décident et le CFF accorde plus mais il est beaucoup plus "chiant"

louvanne · Answer

Le CFF demandera les 3 derniers bulletins de salaire donc çà va être chaud !!
 
 J'oubliais de dire aussi que mon traitement augmentera régulièrement chaque année durant les deux premières années, puis tous les deux ans cinq fois
Votre salaire ??--
Le sourire est le signe le plus délicat et le plus sensible de la distinction et de la qualité de l'esprit....(Charles Augustin de Sainte BEUVE)

louvanne · Answer

Les frais de notaire environ 10 500 € et frais de garanties PPD 800 €

Et là je ne me prononcerai pas car on serait à 34 % de taux d'endettement sans AL sur 30 ans, çà fait beaucoup, il faut prendre rdv avec un mandataire du CFF ou un courtier.

louvanne · Answer

Vous mettez la pression au vendeur en lui donnant votre budget, il ne doit pas être assailli de demande vu la conjoncture actuelle.

Et je calcule pareil pour les AL.

Bonne négociation et tenez m'en informée

louvanne · Answer

Je suis à 504 € assurance incluse et 102 € d'apl mais un conseil, vous montez le dossier au CFF mais vous concertez aussi votre banque, je pense que vous pouvez obtenir mieux en taux

louvanne · Answer

Parfait..tenez moi au courant

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