Irrecevabilité du plan BDF difficultés de négociation

Il ya quelques années, j'ai déposé un dossier de surendettement à la Banque de France qui a été déclaré recevable, mais le plan d'apurement n'a été déclaré que pour 5 ans, avec nécessité de redéposer à l'issue afin de continuer à apurer ces dettes. Au bout des 5 ans, j'ai redéposé un dossier à a BDF mais qui a été déclaré irrecevable, parce qu'entretemps, je me suis installée comme psychothérapeute, donc profession libérale (donc je ne fais plus partie des personnes qui peuvent bénéficier du dispositif de surendettement - si j'ai bien compris), même si ça ne me rapporte rien pour le moment (je viens juste de m'installer). J'en suis là aujourd'hui, à tenter de renégocier avec chacun des créanciers, et c'est vraiment difficile.
J'ai en particulier un souci avec la banque (le Crédit Agricole) qui dit ne pas pouvoir baisser ses mensualités, parce qu'ils ne peuvent pas toucher à un crédit mis en place il y a des années. Je ne sais pas si c'est vrai; bon, la personne qui a tenté de me conseiller doit se renseigner mais je ne suis pas très optimiste. Je me dis qu'il y a peut-être moyen de rencontrer un médiateur, qui doit bien exister dans cette banque; qu'en pensez-vous?
Mon plus gros souci est à SOFINCO. Ce n'est pourtant pas là que je dois le plus d'argent, mais ce sont ceux qui me font le plus de difficultés. Tous les autres organismes ont été d'accord pour étaler la dette, même si je trouve les échéances assez énormes par rapport à mes revenus (surtout que je suis seule avec mes deux ados). Sofinco ne veut pas entendre parler d'étalement, ils m'ont répondu que soit je payais tout d'un coup (presque 4000 €, je ne peux pas!!) soit ils confiaient ça au contentieux, et là je tends le dos. Est-ce que ça signifie forcément huissiers, tribunal et tout le toutim? Au-delà du côté désagréable de a chose, je me dis que ça va aussi considérablement augmenter les frais; je n'ai pas besoin de ça!!
Bon, avant de paniquer, peut-être vaudrait-il mieux que j'attende de voir ce qu'il en est, mais j'avoue que ça me provoque une bonne angoisse.
La meilleure solution serait pour moi de pouvoir tout faire racheter par une société de crédit et n'avoir affaire qu'à elle, mais on m'a dit que ce n'était pas possible parce que je sortais d'un plan BDF. Quelqu'un peut-il me le confirmer?
Y aurait-il une autre solution, à laquelle je n'aurais pas pensé?