Suspension d'échéances immo&perso

didine - 14 avril 2011 à 21:40
 didine - 17 avril 2011 à 20:47
Bonjour,
Mon mari et moi travaillons tous les deux, notre situation ne serait pas à plaindre si nous n'avions pas accumulé les tuiles, les mauvais choix, les crédits à la consommation et nous avons peur d'être à deux doigts du dossier de surendettement.
Nous avons demandé à notre banque de pouvoir suspendre les mensualités de notre prêt immobilier avec ou pas celles du prêt perso.
Il nous a répondu que pour l'immo ça reviendrait à baisser la mensualité de 250€ environ (la part du capital) et que nous continuerions de payer les intérêts et l'assurance.
Et qu'en plus au final, l'opération nous coûterait encore une fois ce montant : intérêt + assurance X le nombre de mois de suspension.
Est-ce vraiment possible ? C'est comme ça que ça se passe ?
Et idem pour le prêt perso ou pas ?
Une amie avec un prêt immobilier, dans une banque du même groupe et dans la même région, a demandé une suspension de 3 mois pour faire des travaux.
Elle ne paiera vraiment rien pendant trois mois et sa durée de remboursement est simplement allongée de trois mois.
Il n'y a pas de quoi devenir parano ? Mais quel intérêt de nous mettre encore plus la tête sous l'eau ?!
Alors si quelqu'un m'entend..... j'ai vraiment besoin de vos lumières et de vos conseils.
Merci d'avance.

2 réponses

Le Courtier de la Réunion Messages postés 238 Date d'inscription mercredi 22 septembre 2010 Statut Membre Dernière intervention 14 octobre 2011 43
15 avril 2011 à 07:59
Bonjour,

Juridiquement, ce qui compte c'est ce qui est écrit sur le contrat de prêt. Dans certains contrats, il existe une option que l'on peut activer sous certaines conditions et qui permet de ne pas payer de mensualités pendant plusieurs mois dans le cadre d'un projet. C'est probablement le cas de votre amie.

Dans votre cas, si le contrat de prêt ne le prévoit pas, rien n'oblige le banquier à accéder à votre demande. Dans ce cas, la proposition de votre banquier est plutôt un geste positif que beaucoup de banques ne feraient pas. Il est normal que vous continuiez à payer l'assurance sinon vous ne seriez plus couvert. Quant aux intérêt c'est tout de même un bon "conseil" que de vous obliger à continuer à les payer sinon votre capital restant du (ce qu'il vous reste à payer) va augmenter et du coup vos mensualités seront encore plus élevées qu'aujourd'hui lorsque vous reprendrez le remboursement normal de votre prêt.

Pour les prêts conso, vous pouvez toujours voir avec votre banquier ou avec un spécialiste s'il y a moyen de les regrouper et de les étaler pour diminuer votre mensualité cumulée. Mais dites vous bien que ce ne sera pas une bonne affaire. Les taux pour ce type d'opération sont chers. De plus, le fait de rallonger un crédit en augmente très fortement le coût sur la durée. Enfin, pour ne pas retomber dans les mêmes travers, il faut avant d'engager ce type d'opération être bien clair avec soi même sur le fait qu'il ne faut PLUS JAMAIS souscrire de prêt conso et autres réserves ou cartes revolving... sinon le surendettement sera forcément l'étape suivante.

Bon courage,
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Bonjour.
Merci pour votre réponse rapide, je n'ai pas pu l'être autant....
Quoi qu'il en soit j'ai quelques précisions à apporter : à savoir que notre amie a le même contrat que nous, il y a bien une clause qui dit qu'on peut moduler ce prêt mais dans le contrat les conditions sont + que très vagues. En résumé ça dit que ce n'est pas un droit c'est accorder au bon vouloir du prêteur.
Et concernant, les intérêts, je ne comprends pas pourquoi on les paye deux fois, puisque c'est bien de cela don il s'agit : on les paye pendnt la suspension et tout au long de l'emprunt qui est rallongé ?
Nous voulons demander à notre banquier une suspension avec dispense d'ntérêts, comme il est possible de le faire aussi, semble-t-il, auprès d'un tribunal. Parce que c'est la seule solution qui pourrait nous sortir la tête de l'eau ! Qu'en pensez-vous ?
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