Rachat de crédit, prêt taux zéro et garantie

Résolu
letheole Messages postés 4 Date d'inscription samedi 16 octobre 2010 Statut Membre Dernière intervention 18 novembre 2010 - Modifié par letheole le 16/10/2010 à 12:33
 olivier - 18 janv. 2011 à 08:06
Bonjour,

J'ai acheté en mai 2008 un appartement et ai fait un emprunt auprès de ma banque qui se divise en deux parties: un prêt principal à 4, 5% et un prêt à taux zéro. Les taux actuels étant très bas, je suis, comme beaucoup de gens, allé me renseigner pour voir s'il était possible de renégocier mon crédit auprès de ma banque ou d'autres.

L'opération est très intéressante si je me fais racheter mon prêt principal uniquement. Or mon banquier soutient que le prêt à taux zéro et le prêt principal sont indissociables car la garantie faite auprès de Crédit Logement couvre de façon unique les deux prêts. J'ai pourtant en ma possession deux documents distincts de Crédit Logement, l'un pour le prêt à taux zéro et l'autre pour le prêt principal... J'ai appelé Crédit Logement et la personne que j'ai eue a été incapable de me répondre...

Alors, est-il vrai que les deux prêts sont indissociables à cause de la Garantie Crédit Logement et que je ne peux aller négocier un rachat uniquement de mon crédit principal chez une banque concurrente?

Merci.
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6 réponses

Bonjour,

Je pense que ton banquier fait tout pour que tu gardes le crédit chez lui. Alors il te baratine peut être un peu. Le mieux est de voir un professionnel du rachat de crédit qui lui pourra te donner une réponse en toute indépendance.

Voici une liste de courtier que j'ai trouver sur un site spécialisé dans ce domaine : Courtiers en rachat de crédits

Bonne chance dans tes recherches.
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letheole Messages postés 4 Date d'inscription samedi 16 octobre 2010 Statut Membre Dernière intervention 18 novembre 2010 10
18 nov. 2010 à 23:11
Cher tous,

Merci de votre participation et vos commentaires. C'est agréable de voir que d'autres gens ont les mêmes problèmes et d'autres sont là pour vous aider. Après trois rendez-vous à l'ambiance survoltée avec mon banquier, je suis enfin "autorisé" à aller renégocier mon prêt principal ailleurs, chose courante comme le dit cam80.

Par rapport à ce qui a été dit, quelles leçons retenir de toute cette histoire?

- certains banquiers essaient par tous les moyens de vous retenir car ils perdent de l'argent sinon; ils sont donc prêt à inventer des faux règlements pour vous dissuader. Mais pour résumer, il s'agit tout simplement de bluff; ils savent que sur les 10 personnes qui vont essayer, un maximum de 2 essaiera d'aller jusqu'au bout. N'hésitez pas à vérifier leurs dires. Comme il en était incapable de me fournir une clause précise dans mon contrat, il s'est fourvoyé en avançant cette excuse de crédit logement, pensant que je n'oserais pas me renseigner et les appeler. Comme le dit Greg, il a présenté un document à sa banque qui remettait en cause ce qu'elle lui avait dit et ils n'ont plus la possibilité de refuser sa demande!

- souvent il n'y a RIEN juridiquement qui leur permette de vous empêcher de partir (à part si la domiciliation a été spécifiée comme condition dans votre contrat et si vous avez contracté une hypothèque - d'après le Crédit Mutuel). Il ne faut donc pas hésiter à aller rouspéter: j'ai vu mon banquier trois fois en me perdant à chaque fois dans les détails. Comme me l'a dit un ami, si votre banquier n'est pas capable de vous présenter la clause ou les documents vous empêchant de partir... mettez-le face à ce problème et cessez de chercher à marchander et discuter avec eux: dites-lui que vous partez, puisque rien ne vous retient!!!

- un contrat est un contrat: il est spécifié dedans ce qu'on peut ou ne peut pas faire: si rien ne vous empêche de partir, le banquier ne peut vous retenir!

Bon courage à tous!
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J'avais egalement un pret a taux zero avec mon credit principal, cela ne m'a pas empecher de signer mon pret principal dans une autre banque qui était plus compétitive que celle que j'avais et de laisser mon pret a taux zéro dans la banque d'origine.
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Bonjour,
je suis en train de faire racheter mon pret et mon banquier qui ne m'a fait aucune depuis un mois et demi que je lui est demandé de renégocier m'a fait aucune offre et me met des bâtons dans les roues.
Il veut également que je fasse racheter mon pret à taux zéro.
Mais peut on réellement obliger quelqu'un à rembourser un pret de façon anticipé?
Car si moi je me suis engager à payer tous les moi lui s'est engagé aussi à me pretter l'argent et à ce que je paye tous les mois
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Bonjour letheole,

Cela dépend de la banque auprès de laquelle vous avez souscrit votre emprunt initial.
Normalement il est possible (et bien sûr préférable) de conserver son Prêt à Taux Zéro dans sa banque d'origine et de renégocier uniquement son crédit principal.
Mais certaines banques le refusent catégoriquement (de nombreux messages récents sur ce forum en témoignent).

Malheureusement, il sera impossible de passer outre cette décision. Donc si votre banque le refuse vous êtes coincés.

Mais même dans ce cas, il faut prendre tout en compte. Avec une bonne réduction du taux et un montage optimisé vous pouvez être gagnant même en rachetant votre PTZ. Cela vaut le coup de faire le calcul, voire de vous faire aider par un courtier pour saisir toutes les opportunités.

Tout d'abord, vous pouvez utiliser ce simulateur : http://ww1.mon-credit-immobilier.info/?sub1=20201029-2053-072b-b511-247f88ec180c
Il vous indiquera votre gain global sans reprise du PTZ mais en prenant en compte tous les frais de rachat.
Si ce gain est important (et si votre banque n'en démord pas) vous pouvez alors envisager de reprendre votre montage initial dans son ensemble, ça n'est pas du tout impossible et vu les taux actuels, cela s'avère même rentable pour beaucoup de dossiers.

Bon courage dans vos démarches.
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letheole Messages postés 4 Date d'inscription samedi 16 octobre 2010 Statut Membre Dernière intervention 18 novembre 2010 10
20 oct. 2010 à 22:49
Merci beaucoup Phil pour votre réponse et vos renseignements.

Pour résumer, j'ai déjà vu plusieurs banques, et je passe d'un coût total de prêt de 45 000 euros à 15 000 euros en conservant le PTZ dans ma banque actuelle... D'où mon empressement pour effectuer l'opération en question!

Ce que je ne comprends pas, c'est pourquoi je ne pourrais pas aller voir ailleurs; aucune clause dans mon contrat ne spécifie quoi que ce soit à ce sujet! Les autres banques que j'ai vues, m'ont toutes dit effectuer ce genre de chose sans problèmes...

D'autre part, j'ai appelé Crédit Logement pour savoir si ce que mon banquier disait était vrai (" qu'à cause de la garantie crédit logement je ne pouvais séparer les deux prêts") et ils m'ont dit qu'il...mentait! Ils ont aussi ajouté que d'autres clients étaient dans la même situation et que ma banque n'avait pas le droit de refuser.

Pour résumer, il n'y a aucune clause dans le contrat et le seul argument de mon banquier est faux (lors de notre entretien d'aujourd'hui, il a essayé d'enrober la réalité en disant qu'il n'était peut-être pas au courant des dernières évolutions à ce sujet et qu'il appellerait crédit logement ; j'attends son coup de fil, pour voir s'il persiste dans son mensonge).

S'il persistait à mentir, qu'est-ce qui pourrait m'empêcher de faire ce que je veux? je déclenche un nouveau prêt dans une autre banque et ils ne pourront pas s'y opposer! Légalement, rien ne peut m'en empêcher, non?

Peut-être me faut-il saisir une association de consommateurs?

Merci.
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je suis dans le même cas que toi si tu a des nouvelles concernant le prêt a 0% tiens moi au courant merci
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moi aussi j'ai actuellement le même problème avec ma banque
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moi c bon ma banque accepte de conserver mon ptz apres avoir presente se document:
http://questions.assemblee-nationale.fr/q11/11-33698QE.htm
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Bonjour à toi Letheole et aux autres aussi !
Je suis exactement dans la même situation (1 prêt immo à 4, 50% et 2 prêts à taux zéro). j'ai pris contact avec un courtier qui m'a dit que la plupart des banques refusaient de racheter seulement le prêt principal, ce qui est un peu différent que ce que l'on t'a dit. Peux-tu me dire quelles banques acceptaient de racheter seulement le crédit principal? Merci d'avance
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bonjour, je viens de faire les démarches pour racheter mon prêt, hors ma banque actuelle c.a me maintient que je ne peux laisser le taux zéro chez eux, et que le remboursement anticipé se fera proportionnellement aux deux prêts!!! hors moi je veux juste rembourser mon prêt principal!!! que faire??? mon banquier(nouveau), m'a dit qu'effectivement le remboursement anticipé est souhaitable proportionnellement mais si le client souhaite rembourser le prêt principal uniquement ils ne peuvent pas nous le refuser! aider moi! comment puis-je les mettre au pied du mur????? merci!
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