PEL ouvert depuis 8 ans
julien546
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25 août 2010 à 11:48
Germain - 2 sept. 2010 à 11:09
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14 réponses
Normalement, vos PELs sont rémunérés de la manière suivante :
3,21% d'intérêts moins les cotisations sociales plus 1,29% de prime de l'Etat maxi 1525€ (plafond que vous avez déjà sûrement atteint vu les soldes).
Donc, hormis les deux primes, vos fonds vous rapportent environ 2,80% net, sachant que dans 4 ans, les intérêts seront de plus fiscalisables.
Un contrat d'assurance-vie en euros (donc sans risque) c'est 4 à 4,50% mais vous repartez sur 8 ans.
Si vous n'avez pas d'opération immobilière en vue, optez plutôt pour une assurance-cie, mais ne mettez pas tout le capital des 2 pels.
3,21% d'intérêts moins les cotisations sociales plus 1,29% de prime de l'Etat maxi 1525€ (plafond que vous avez déjà sûrement atteint vu les soldes).
Donc, hormis les deux primes, vos fonds vous rapportent environ 2,80% net, sachant que dans 4 ans, les intérêts seront de plus fiscalisables.
Un contrat d'assurance-vie en euros (donc sans risque) c'est 4 à 4,50% mais vous repartez sur 8 ans.
Si vous n'avez pas d'opération immobilière en vue, optez plutôt pour une assurance-cie, mais ne mettez pas tout le capital des 2 pels.
julien546
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25 août 2010 à 16:13
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Merci pour votre réponse.
Les deux PEL ont chacun 24830€, que conseillez-vous de laisser sur chacun d'eux ? et pourquoi ne pas prendre tout pour le mettre sur un contrat d'ass vie qui est rémunéré à 3.90 par exemple au lieu de 2,80€ sur le PEL ?
dans l'attente de votre retour,
merci
Les deux PEL ont chacun 24830€, que conseillez-vous de laisser sur chacun d'eux ? et pourquoi ne pas prendre tout pour le mettre sur un contrat d'ass vie qui est rémunéré à 3.90 par exemple au lieu de 2,80€ sur le PEL ?
dans l'attente de votre retour,
merci
Bien sûr, vous pouvez opter pour une assurance-vie de 50000€. En euros, vous pouvez même prétendre à plus de 3,90%. De plus, méfiez-vous des frais de chargement (droits d'entrée). Chez ING c'est 0% de frais et 4% de rentabilité (exemple, il y en a d'autres).
Mais il faut prendre d'autres éléments en considération. Est-ce pour votre retraite ? Est-ce une épargne de précaution ? Est-ce pour un futur achat immobilier ? Des travaux ? Autre chose encore ?
Il n'y a pas que l'aspect financier qui compte. Réfléchissez.
Mais il faut prendre d'autres éléments en considération. Est-ce pour votre retraite ? Est-ce une épargne de précaution ? Est-ce pour un futur achat immobilier ? Des travaux ? Autre chose encore ?
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julien546
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25 août 2010 à 16:39
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D'accord je prend note.
C'est plutôt dans le but d'avoir des revenus complémentaire dans 5 ou 6 ans lorsque je vendrais mon entreprise.
Pouvez-vous me renseigner également sur les portefeuilles de valeurs mobilières ? etes-vous calé la-dessus ?
C'est plutôt dans le but d'avoir des revenus complémentaire dans 5 ou 6 ans lorsque je vendrais mon entreprise.
Pouvez-vous me renseigner également sur les portefeuilles de valeurs mobilières ? etes-vous calé la-dessus ?
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julien546
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25 août 2010 à 16:54
25 août 2010 à 16:54
D'accord....
Alors si j'ai un portefeuille de valeurs mobilières composé :
- actions françaises : 39700€, dividendes inclus de 1830€ dont les plus-values- latentes s'élévent à 5000€.
- obligations 67900, intérêts annuels de 4750€ dont les plus-values latentes sont de 2500€.
Si je souhaite cloturer l'ensemble pour tt mettre sur un contrat d'assurance vie est-ce possible ? est-ce qu'il y a de la fiscalité ? combien ?
merci
Alors si j'ai un portefeuille de valeurs mobilières composé :
- actions françaises : 39700€, dividendes inclus de 1830€ dont les plus-values- latentes s'élévent à 5000€.
- obligations 67900, intérêts annuels de 4750€ dont les plus-values latentes sont de 2500€.
Si je souhaite cloturer l'ensemble pour tt mettre sur un contrat d'assurance vie est-ce possible ? est-ce qu'il y a de la fiscalité ? combien ?
merci
Si vous vendez vos titres, la fiscalité est la même pour les actions et les obligs.
en 2010, les Prélèvements sociaux de 12,10% s'appliquent sur le montant de la plus value dès le premier euro de cession.
Le prélèvement libératoire de 18% vient s'ajouter aux prélèvements sociaux si vous vendez pour plus de 25830€ (seuil de cession par foyer fiscal).
Les dividendes de 1830€ (qui sont déjà encaissés je pense) sont soumis à la fiscalité habituelle dont vous devez avoir l'habitude (désolé, j'ai un trou de mémoire).
en 2010, les Prélèvements sociaux de 12,10% s'appliquent sur le montant de la plus value dès le premier euro de cession.
Le prélèvement libératoire de 18% vient s'ajouter aux prélèvements sociaux si vous vendez pour plus de 25830€ (seuil de cession par foyer fiscal).
Les dividendes de 1830€ (qui sont déjà encaissés je pense) sont soumis à la fiscalité habituelle dont vous devez avoir l'habitude (désolé, j'ai un trou de mémoire).
julien546
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25 août 2010 à 17:15
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Oki ça marche merci.
j'ai u ncas compliqué à vous exposer....
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julien546
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26 août 2010 à 11:31
26 août 2010 à 11:31
CAS PRATIQUE HONORE :
Constat :
? Identité :
Mr HONORE NICOLAS né le 14/02/1955 (55 ans) = Artisan Boulanger depuis 28 ans = 01/07/1982
Mme HONORE ANNIE née le 22/08/1960 (50 ans) = Travaille avec son époux et s'occupe de la comptabilité.
Ils sont mariés depuis 30 ans = 10/07/1980
L'entreprise compte 4 salariés.
Bénéfice imposable de 84 800€ pour l'année écoulée
? Enfants :
? Eric 29 ans cadre né le 20/01/1981
? Pierre 27 ans kiné né le 10/05/1983
? Elodie 23 ans étudiante en droit née le 08/09/1987
? Patrimoine immobilier :
? Résidence principale payée = 225 000€
? Studio montagne payé = 68 600€
? Appartement loué 350€/M = 50 000€
? Maison rurale louée 535€ = 98 000€
Total : = 441 600€
? Patrimoine financier :
? Portefeuille valeurs mobilières :
* Actions françaises : 39 700€ dividendes inclus de 1830€ dont les PV latentes sont de 5000€
* Obligations : 67 900€ intérêts annuels de 4 750€ dont les PV latentes sont de 2500€
Total = 107 600€
? Livret A : Mr 9000€
? Livret A : Mme 6000€
Total = 15000€
? 2 PEL ouvert depuis 8 ans avec 160€/mois, chacun avec 24 830€
Total = 49 660€
Suite au décès de la mère d'Annie, elle hérite d'une maison qu'elle vend pour 112 000€ et récupère 35 800€ de liquidités. Ces sommes sont disponibles actuellement.
Mr et Mme HONORE souhaitent placer les sommes reçues en héritage par Annie et sont prêts à modifier leurs autres placements financiers tout en conservant l'immobilier et une épargne de précaution de 9000€
Ils souhaitent cesser leur activité dans 5 ans et disposer, en fonction de leurs besoins, d'un revenu complémentaire.
Précisons = ils payent 16 000€ d'impôts chaque année hors prélèvements sociaux.
Voilà....à vous
Constat :
? Identité :
Mr HONORE NICOLAS né le 14/02/1955 (55 ans) = Artisan Boulanger depuis 28 ans = 01/07/1982
Mme HONORE ANNIE née le 22/08/1960 (50 ans) = Travaille avec son époux et s'occupe de la comptabilité.
Ils sont mariés depuis 30 ans = 10/07/1980
L'entreprise compte 4 salariés.
Bénéfice imposable de 84 800€ pour l'année écoulée
? Enfants :
? Eric 29 ans cadre né le 20/01/1981
? Pierre 27 ans kiné né le 10/05/1983
? Elodie 23 ans étudiante en droit née le 08/09/1987
? Patrimoine immobilier :
? Résidence principale payée = 225 000€
? Studio montagne payé = 68 600€
? Appartement loué 350€/M = 50 000€
? Maison rurale louée 535€ = 98 000€
Total : = 441 600€
? Patrimoine financier :
? Portefeuille valeurs mobilières :
* Actions françaises : 39 700€ dividendes inclus de 1830€ dont les PV latentes sont de 5000€
* Obligations : 67 900€ intérêts annuels de 4 750€ dont les PV latentes sont de 2500€
Total = 107 600€
? Livret A : Mr 9000€
? Livret A : Mme 6000€
Total = 15000€
? 2 PEL ouvert depuis 8 ans avec 160€/mois, chacun avec 24 830€
Total = 49 660€
Suite au décès de la mère d'Annie, elle hérite d'une maison qu'elle vend pour 112 000€ et récupère 35 800€ de liquidités. Ces sommes sont disponibles actuellement.
Mr et Mme HONORE souhaitent placer les sommes reçues en héritage par Annie et sont prêts à modifier leurs autres placements financiers tout en conservant l'immobilier et une épargne de précaution de 9000€
Ils souhaitent cesser leur activité dans 5 ans et disposer, en fonction de leurs besoins, d'un revenu complémentaire.
Précisons = ils payent 16 000€ d'impôts chaque année hors prélèvements sociaux.
Voilà....à vous
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27 août 2010 à 10:29
27 août 2010 à 10:29
Bonjour Germain,
Avez-vous pu voir ?
Avez-vous pu voir ?
Je mentirais en vous disant que j'ai la solution comme ça en claquant des doigts. Votre situation demande l'étude approfondie d'un gestionnaire de patrimoine (voyez votre banque, j'ai dit gestionnaire de patrimoine pas conseiller bancaire...), moi je n'ai pas fait Dauphine.
J'ai des connaissances acquises par le métier de banquier que j'ai pratiqué longtemps mais insuffisantes pour vous répondre précisément sans un long entretien.
Je ne peux donc ici pas prendre le risque de vous donner un autre conseil.
Par ailleurs, effacer toutes vos références personnelles dans votre post. Ne portez aucun nom, ça ne change rien à votre exposé.
J'ai des connaissances acquises par le métier de banquier que j'ai pratiqué longtemps mais insuffisantes pour vous répondre précisément sans un long entretien.
Je ne peux donc ici pas prendre le risque de vous donner un autre conseil.
Par ailleurs, effacer toutes vos références personnelles dans votre post. Ne portez aucun nom, ça ne change rien à votre exposé.
julien546
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29 août 2010 à 20:00
29 août 2010 à 20:00
Bonjour,
J'ai trouvé les deux solutions en y réfléchissant à fond ce week-end.
Pour tout vous je suis Agent Général d'Assurances et je passe mes examens demain et après demain, et mardi c'est l'entretien de vente...et donc mon sujet est le sujet que je vous ai exposé ci-dessus et je dois face aux clients proposer la solution la mieux adaptée et obtenir une signature....Je reprends mon agence d'assurances mercredi matin...Voilà le fond de l'histoire, mais j'essayé d'avoir des conseils par rapport à ce que je pensais moi quant à ce sujet.
Je vous remercie en tt cas pour vos conseils, cela m'a permis d'avancer sur le sujet.
J'ai trouvé les deux solutions en y réfléchissant à fond ce week-end.
Pour tout vous je suis Agent Général d'Assurances et je passe mes examens demain et après demain, et mardi c'est l'entretien de vente...et donc mon sujet est le sujet que je vous ai exposé ci-dessus et je dois face aux clients proposer la solution la mieux adaptée et obtenir une signature....Je reprends mon agence d'assurances mercredi matin...Voilà le fond de l'histoire, mais j'essayé d'avoir des conseils par rapport à ce que je pensais moi quant à ce sujet.
Je vous remercie en tt cas pour vos conseils, cela m'a permis d'avancer sur le sujet.
La législation juridique et financière évolue en permanence...