Capital Expansion Crédit Mutuel, conseils svp

Question

Bonjour à tous, 

J'ai souscris il y a quelques mois un compte portant le nom de « Capital expansion » au Crédit Mutuel. A cette époque mon conseiller m'a conseillé de plafonner ce compte (50000€). Il s'agit d'un compte à terme associé à un PEL. 

Dans 4 ans je pourrais bénéficier d'un prêt immobilier de 4,121 %
Le rendement de ce « Capital expansion » est de 3 % net. 

Mes interrogations sont : 

- N'aurais-je pas dû souscrire plutôt un PEL avec un versement de 1000 € par exemple (et verser mensuellement un minimum de 45 €) et placer le reste en produits financiers qui sont susceptibles de m'offrir un meilleur rendement (assurance-vie, PEA, Comptes à terme...) ?

- Ainsi, mon conseiller ne s'assurait-il pas que cet argent soit bloqué au Crédit Mutuel ?

- Puis-je résilier ce Capital Expansion désormais ?

- Par ailleurs, pensez-vous que le rendement ainsi que le taux de prêt soient-ils négociables à présent ? Que puis-je espérer ?

- Que me conseillez-vous de faire ? Comment procéder ?


Merci pour tout éclaircissement, 


Cordialement

jodos · Accepted Answer

Bonjour,

Le capital expansion est un excellent placement qui vous permet de verser un gros montant dés le départ et de ne plus vous en occuper pendant 4 ans

Attention si  vous retirez avant 2 ans le taux est ramené à 0,75 % (comme le pel)

Le Crédit Mutuel vient de sortir des capital expansion sur 6 ans (taux 3,20 %) et 8 ans (3,40 %)

Aucune négociation possible sur le taux

Tout dépend de vos perspectives mais un placement sans frais de dossier ; sans droit d'entrée............à vous de voir

patal34 · Answer

Bonjour,

Je ne comprends pas..

Vous dites j'ai ouvert un compte associé à un PEL...Donc vous avez ouvert un PEL? oui ou non?

La rentabilité si elle est annuelle de 3% est correcte.

Vous dites ouvrir un compte avec meilleur rendement...un compte à terme..Mais c'est ce que vous avez ouvert... 

Le taux du pret n'est pas negociable, puisqu'il s'ait du taux PEL (donc vous en avez un??) 

En fait, je ne vois pas vraiment le fond de votre question...On a plus l'impression que vous avez fait un placement et que vous avez peur d'avoir fait une betise...

Le compte a terme est resiliable à tout moment sauf que si vous le resiliez avant son terme vous n'aurez pas d'interets dessus...

Cordialement

lexx · Answer

bonjour,

j'ai rencontré ce produit en clientèle récemment, mais j'avoue avoir un peu de difficulté à cerner la structure exacte du produit... Apparemment c'est un compte qui comprend à la fois un compte à terme et un PEL ; d'après ce que vous dites, son rendement est inférieur à celui d'un PEL classique, et le taux d'emprunt garanti doit être le même. Donc, quel intérêt, à part verrouiller le client et surtout son argent ?

La question est surtout de savoir ce que vous voulez faire ; avez-vous un projet immobilier ou pas ? Si oui, pourquoi pas, sinon, investissez plutôt sur une assurance-vie ou un PEA, vous aurez de meilleures rentabilité et fiscalité, même sans prendre trop de risques en bourse.

fideso · Answer

alors pour être claire sur ce genre de placement. 
Il s'agit de deux compte en un: Un pel et un DAT

Le pel a une obligation de versement minimum annuel, donc le DAT lui verse ce dont il a besoin.

Le pel et les droits acquis sont valables partout, c'est comme si vous aviez un livret A qui verse mensuellement sur votre PEL. La différence, le rendement!

Le calcul du rendement est fait sur les intérêts du PEL et du DAT, aussi si vous le sortez avant l'échéance, votre taux de rendement en sera impacté, mais vous pouvez connaitre d'avance la rentabilité sur12 mois, 18,20......ect..

Le 3% donné ici est pour simplifié les explications en gros la banque calcule combien vous touchez entre le PEL et le DAT et vous donne une rentabilité par an.

Attention il y a des cotisations sociales sur la partie DAT...

Le rendement n'est pas calculé avec la prime d'état, puisqu'elle est soumise à la condition de prêt..

mafli · Answer

Bonjour et merci à tous d'avoir répondu avec autant de matière à mes questions, 

Ce placement est en effet sécurisant. Montant des intérêts connu à l'avance. Rendement garanti. Aucun risque de perdre en capital. Pourtant, j'ai aussi eu cette impression que mon banquier a voulu verrouiller cette somme au CM, chose compréhensible. 

Si je vous comprends bien, à l'échéance, je ne pourrais pas prétendre à un prêt immobilier ailleurs qu'au CM (alors qu'avec un PEL j'aurais pu...) ? 
Le taux de prêt de 4.12% est propre au CM ou est-il le même dans toutes les banques ?

J'ai pour objectif un achat immobilier. Donc, à valeur égale (pour la somme de 50000 €) le Capital Expansion est-il plus intéressant qu'un PEL ? Les intérêts dégagés sur la partie CAT du Capital Expansion sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux alors que les intérêts du PEL ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux (net d'impôts). Ensuite, la prime d'état de 1% (plafonnée à 1525 €) sur les intérêts de la partie de PEL.
 Ma question est donc : en final, suis-je gagnant avec le Capital Expansion ou pas ? Et si ce placement n'engendre un prêt qu'au CM ?

Je vous remercie pour toute nouvelle réponse. 

Cordialement

mafli · Answer

Bonjour, 

Vous avez eu la gentillesse de bien vouloir me répondre à mes interrogations quant au Capital expansion du CM. 

J'ai posté une réponse mais personne n'a répondu (ci-dessus). 

Je vous serai reconnaissant si vous pourriez m'éclaircir à nouveau. 

Je vous souhaite un bon week-end, 

Cordialement

fideso · Answer

Bonjour, 

Pour ma part je ne peux vous répondre que sur le prêt du pel. C'est un placement et un prêt d'état, aussi le taux de rémunération et de prêt est commun à toutes les banques. Le montage du capital expansion vous donne donc au droit à prêt d'un pel ordinaire

Vous pouvez demandez les conditions générales du placement à votre banque et lire les chapitres relatifs au prêt, aussi vous saurez de manière sure si le prêt peut être fait que dans cette banque ou ailleurs..

Espérant vous avoir aidé

Cordialement

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