Capital Expansion Crédit Mutuel, conseils svp
mafli
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delcombel -
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Bonjour à tous,
J'ai souscris il y a quelques mois un compte portant le nom de « Capital expansion » au Crédit Mutuel. A cette époque mon conseiller m'a conseillé de plafonner ce compte (50000€). Il s'agit d'un compte à terme associé à un PEL.
Dans 4 ans je pourrais bénéficier d'un prêt immobilier de 4,121 %
Le rendement de ce « Capital expansion » est de 3 % net.
Mes interrogations sont :
- N'aurais-je pas dû souscrire plutôt un PEL avec un versement de 1000 € par exemple (et verser mensuellement un minimum de 45 €) et placer le reste en produits financiers qui sont susceptibles de m'offrir un meilleur rendement (assurance-vie, PEA, Comptes à terme...) ?
- Ainsi, mon conseiller ne s'assurait-il pas que cet argent soit bloqué au Crédit Mutuel ?
- Puis-je résilier ce Capital Expansion désormais ?
- Par ailleurs, pensez-vous que le rendement ainsi que le taux de prêt soient-ils négociables à présent ? Que puis-je espérer ?
- Que me conseillez-vous de faire ? Comment procéder ?
Merci pour tout éclaircissement,
Cordialement
J'ai souscris il y a quelques mois un compte portant le nom de « Capital expansion » au Crédit Mutuel. A cette époque mon conseiller m'a conseillé de plafonner ce compte (50000€). Il s'agit d'un compte à terme associé à un PEL.
Dans 4 ans je pourrais bénéficier d'un prêt immobilier de 4,121 %
Le rendement de ce « Capital expansion » est de 3 % net.
Mes interrogations sont :
- N'aurais-je pas dû souscrire plutôt un PEL avec un versement de 1000 € par exemple (et verser mensuellement un minimum de 45 €) et placer le reste en produits financiers qui sont susceptibles de m'offrir un meilleur rendement (assurance-vie, PEA, Comptes à terme...) ?
- Ainsi, mon conseiller ne s'assurait-il pas que cet argent soit bloqué au Crédit Mutuel ?
- Puis-je résilier ce Capital Expansion désormais ?
- Par ailleurs, pensez-vous que le rendement ainsi que le taux de prêt soient-ils négociables à présent ? Que puis-je espérer ?
- Que me conseillez-vous de faire ? Comment procéder ?
Merci pour tout éclaircissement,
Cordialement
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7 réponses
Bonjour,
Le capital expansion est un excellent placement qui vous permet de verser un gros montant dés le départ et de ne plus vous en occuper pendant 4 ans
Attention si vous retirez avant 2 ans le taux est ramené à 0,75 % (comme le pel)
Le Crédit Mutuel vient de sortir des capital expansion sur 6 ans (taux 3,20 %) et 8 ans (3,40 %)
Aucune négociation possible sur le taux
Tout dépend de vos perspectives mais un placement sans frais de dossier ; sans droit d'entrée............à vous de voir
Le capital expansion est un excellent placement qui vous permet de verser un gros montant dés le départ et de ne plus vous en occuper pendant 4 ans
Attention si vous retirez avant 2 ans le taux est ramené à 0,75 % (comme le pel)
Le Crédit Mutuel vient de sortir des capital expansion sur 6 ans (taux 3,20 %) et 8 ans (3,40 %)
Aucune négociation possible sur le taux
Tout dépend de vos perspectives mais un placement sans frais de dossier ; sans droit d'entrée............à vous de voir
Bonjour et merci à tous d'avoir répondu avec autant de matière à mes questions,
Ce placement est en effet sécurisant. Montant des intérêts connu à l'avance. Rendement garanti. Aucun risque de perdre en capital. Pourtant, j'ai aussi eu cette impression que mon banquier a voulu verrouiller cette somme au CM, chose compréhensible.
Si je vous comprends bien, à l'échéance, je ne pourrais pas prétendre à un prêt immobilier ailleurs qu'au CM (alors qu'avec un PEL j'aurais pu...) ?
Le taux de prêt de 4.12% est propre au CM ou est-il le même dans toutes les banques ?
J'ai pour objectif un achat immobilier. Donc, à valeur égale (pour la somme de 50000 €) le Capital Expansion est-il plus intéressant qu'un PEL ? Les intérêts dégagés sur la partie CAT du Capital Expansion sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux alors que les intérêts du PEL ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux (net d'impôts). Ensuite, la prime d'état de 1% (plafonnée à 1525 €) sur les intérêts de la partie de PEL.
Ma question est donc : en final, suis-je gagnant avec le Capital Expansion ou pas ? Et si ce placement n'engendre un prêt qu'au CM ?
Je vous remercie pour toute nouvelle réponse.
Cordialement
Ce placement est en effet sécurisant. Montant des intérêts connu à l'avance. Rendement garanti. Aucun risque de perdre en capital. Pourtant, j'ai aussi eu cette impression que mon banquier a voulu verrouiller cette somme au CM, chose compréhensible.
Si je vous comprends bien, à l'échéance, je ne pourrais pas prétendre à un prêt immobilier ailleurs qu'au CM (alors qu'avec un PEL j'aurais pu...) ?
Le taux de prêt de 4.12% est propre au CM ou est-il le même dans toutes les banques ?
J'ai pour objectif un achat immobilier. Donc, à valeur égale (pour la somme de 50000 €) le Capital Expansion est-il plus intéressant qu'un PEL ? Les intérêts dégagés sur la partie CAT du Capital Expansion sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux alors que les intérêts du PEL ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux (net d'impôts). Ensuite, la prime d'état de 1% (plafonnée à 1525 €) sur les intérêts de la partie de PEL.
Ma question est donc : en final, suis-je gagnant avec le Capital Expansion ou pas ? Et si ce placement n'engendre un prêt qu'au CM ?
Je vous remercie pour toute nouvelle réponse.
Cordialement
alors pour être claire sur ce genre de placement.
Il s'agit de deux compte en un: Un pel et un DAT
Le pel a une obligation de versement minimum annuel, donc le DAT lui verse ce dont il a besoin.
Le pel et les droits acquis sont valables partout, c'est comme si vous aviez un livret A qui verse mensuellement sur votre PEL. La différence, le rendement!
Le calcul du rendement est fait sur les intérêts du PEL et du DAT, aussi si vous le sortez avant l'échéance, votre taux de rendement en sera impacté, mais vous pouvez connaitre d'avance la rentabilité sur12 mois, 18,20......ect..
Le 3% donné ici est pour simplifié les explications en gros la banque calcule combien vous touchez entre le PEL et le DAT et vous donne une rentabilité par an.
Attention il y a des cotisations sociales sur la partie DAT...
Le rendement n'est pas calculé avec la prime d'état, puisqu'elle est soumise à la condition de prêt..
Il s'agit de deux compte en un: Un pel et un DAT
Le pel a une obligation de versement minimum annuel, donc le DAT lui verse ce dont il a besoin.
Le pel et les droits acquis sont valables partout, c'est comme si vous aviez un livret A qui verse mensuellement sur votre PEL. La différence, le rendement!
Le calcul du rendement est fait sur les intérêts du PEL et du DAT, aussi si vous le sortez avant l'échéance, votre taux de rendement en sera impacté, mais vous pouvez connaitre d'avance la rentabilité sur12 mois, 18,20......ect..
Le 3% donné ici est pour simplifié les explications en gros la banque calcule combien vous touchez entre le PEL et le DAT et vous donne une rentabilité par an.
Attention il y a des cotisations sociales sur la partie DAT...
Le rendement n'est pas calculé avec la prime d'état, puisqu'elle est soumise à la condition de prêt..
Bonjour,
Je ne comprends pas..
Vous dites j'ai ouvert un compte associé à un PEL...Donc vous avez ouvert un PEL? oui ou non?
La rentabilité si elle est annuelle de 3% est correcte.
Vous dites ouvrir un compte avec meilleur rendement...un compte à terme..Mais c'est ce que vous avez ouvert...
Le taux du pret n'est pas negociable, puisqu'il s'ait du taux PEL (donc vous en avez un??)
En fait, je ne vois pas vraiment le fond de votre question...On a plus l'impression que vous avez fait un placement et que vous avez peur d'avoir fait une betise...
Le compte a terme est resiliable à tout moment sauf que si vous le resiliez avant son terme vous n'aurez pas d'interets dessus...
Cordialement
Je ne comprends pas..
Vous dites j'ai ouvert un compte associé à un PEL...Donc vous avez ouvert un PEL? oui ou non?
La rentabilité si elle est annuelle de 3% est correcte.
Vous dites ouvrir un compte avec meilleur rendement...un compte à terme..Mais c'est ce que vous avez ouvert...
Le taux du pret n'est pas negociable, puisqu'il s'ait du taux PEL (donc vous en avez un??)
En fait, je ne vois pas vraiment le fond de votre question...On a plus l'impression que vous avez fait un placement et que vous avez peur d'avoir fait une betise...
Le compte a terme est resiliable à tout moment sauf que si vous le resiliez avant son terme vous n'aurez pas d'interets dessus...
Cordialement
Votre dernière phrase est inexacte : la clôture anticipée d'un compte à terme (CAT ou DAT) entraine la perte du taux garanti à la souscription, ET l'application du taux courant de référence (EONIA,...) au moment de la clôture.
Cependant :
Capital expansion est un placement sur 4, 6 ou 8 ans constitué d'un Plan d'Épargne Logement (PEL) associé à un compte à terme. Vous avez donc 2 compte ouverts et qui sont liés.
Vous pouvez bien sûr fermer les 2 comptes, seulement le compte à terme ou le PEL.
Mais sachez que vous avez choisi la sécurité et le rendement garanti : cela représente ce que l'on appelle un coût d'opportunité : vous pouvez effectivement espérer faire mieux en bourse, mais aussi tout perdre !!!
Il est certain que ce gestionnaire de compte (votre banquier) préfère voir ces fonds chez lui qu'à la concurrence. D'autant que le PEL est plafonné en dépôt à 61200 €. Ce qui veut dire qu'il vous a effectivement conseillé en fonction de SES intérêts et pas forcément des vôtres.
Le plus important est de savoir quel risque êtes vous prêt à prendre, pour quel rendement attendu !!
En fonction de votre réponse, les solutions sont multiples.
Cependant :
Capital expansion est un placement sur 4, 6 ou 8 ans constitué d'un Plan d'Épargne Logement (PEL) associé à un compte à terme. Vous avez donc 2 compte ouverts et qui sont liés.
Vous pouvez bien sûr fermer les 2 comptes, seulement le compte à terme ou le PEL.
Mais sachez que vous avez choisi la sécurité et le rendement garanti : cela représente ce que l'on appelle un coût d'opportunité : vous pouvez effectivement espérer faire mieux en bourse, mais aussi tout perdre !!!
Il est certain que ce gestionnaire de compte (votre banquier) préfère voir ces fonds chez lui qu'à la concurrence. D'autant que le PEL est plafonné en dépôt à 61200 €. Ce qui veut dire qu'il vous a effectivement conseillé en fonction de SES intérêts et pas forcément des vôtres.
Le plus important est de savoir quel risque êtes vous prêt à prendre, pour quel rendement attendu !!
En fonction de votre réponse, les solutions sont multiples.
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Posez votre question
bonjour,
j'ai rencontré ce produit en clientèle récemment, mais j'avoue avoir un peu de difficulté à cerner la structure exacte du produit... Apparemment c'est un compte qui comprend à la fois un compte à terme et un PEL ; d'après ce que vous dites, son rendement est inférieur à celui d'un PEL classique, et le taux d'emprunt garanti doit être le même. Donc, quel intérêt, à part verrouiller le client et surtout son argent ?
La question est surtout de savoir ce que vous voulez faire ; avez-vous un projet immobilier ou pas ? Si oui, pourquoi pas, sinon, investissez plutôt sur une assurance-vie ou un PEA, vous aurez de meilleures rentabilité et fiscalité, même sans prendre trop de risques en bourse.
j'ai rencontré ce produit en clientèle récemment, mais j'avoue avoir un peu de difficulté à cerner la structure exacte du produit... Apparemment c'est un compte qui comprend à la fois un compte à terme et un PEL ; d'après ce que vous dites, son rendement est inférieur à celui d'un PEL classique, et le taux d'emprunt garanti doit être le même. Donc, quel intérêt, à part verrouiller le client et surtout son argent ?
La question est surtout de savoir ce que vous voulez faire ; avez-vous un projet immobilier ou pas ? Si oui, pourquoi pas, sinon, investissez plutôt sur une assurance-vie ou un PEA, vous aurez de meilleures rentabilité et fiscalité, même sans prendre trop de risques en bourse.
Bonjour,
Pour ma part je ne peux vous répondre que sur le prêt du pel. C'est un placement et un prêt d'état, aussi le taux de rémunération et de prêt est commun à toutes les banques. Le montage du capital expansion vous donne donc au droit à prêt d'un pel ordinaire
Vous pouvez demandez les conditions générales du placement à votre banque et lire les chapitres relatifs au prêt, aussi vous saurez de manière sure si le prêt peut être fait que dans cette banque ou ailleurs..
Espérant vous avoir aidé
Cordialement
Pour ma part je ne peux vous répondre que sur le prêt du pel. C'est un placement et un prêt d'état, aussi le taux de rémunération et de prêt est commun à toutes les banques. Le montage du capital expansion vous donne donc au droit à prêt d'un pel ordinaire
Vous pouvez demandez les conditions générales du placement à votre banque et lire les chapitres relatifs au prêt, aussi vous saurez de manière sure si le prêt peut être fait que dans cette banque ou ailleurs..
Espérant vous avoir aidé
Cordialement
Bonjour,
J'ai pris le même produit pour placer de l'argent le mois dernier.
Le but de ce placement est que ça rapporte mais pouvoir toucher à cet argent n'importe quand si nécessaire.
Mes questions :
- si j'ai besoin de cet argent le mois prochain est ce que l'on va me pénaliser financièrement ?
- Rassurez moi je peux prendre mon argent quand je veux ?
Merci de vos réponses.
Brigitte
J'ai pris le même produit pour placer de l'argent le mois dernier.
Le but de ce placement est que ça rapporte mais pouvoir toucher à cet argent n'importe quand si nécessaire.
Mes questions :
- si j'ai besoin de cet argent le mois prochain est ce que l'on va me pénaliser financièrement ?
- Rassurez moi je peux prendre mon argent quand je veux ?
Merci de vos réponses.
Brigitte
Boujour brilou,
Le Capital expansion peut être résilié mais son rendement sera impacté.
Vous pouvez le résilier à tout moment bien sûr mais, il vaut mieux attendre 4 ans afin que le PEL puisse vous ouvrir le droit à un prêt d'un taux intéressant.
Ce placement me semble aujourd'hui pas très intéressant niveau rendement (3%) et contraignant question engagement (dans mon cas 50000 € placés sur 4 ans et donc pas très liquides).
Sachant que le livret A est déjà à 2,25 % et qu'il y a des CAT offrant un meilleur rendement sur une plus courte durée. Par exemple : le Compte à Terme VTB rémunéré à 3,85% sur 36 mois.
Cependant, il ouvre la possibilité d'emprunter des sommes importantes et à un taux faible.
J'espère avoir répondu à vos interrogations.
Cordialement
Le Capital expansion peut être résilié mais son rendement sera impacté.
Vous pouvez le résilier à tout moment bien sûr mais, il vaut mieux attendre 4 ans afin que le PEL puisse vous ouvrir le droit à un prêt d'un taux intéressant.
Ce placement me semble aujourd'hui pas très intéressant niveau rendement (3%) et contraignant question engagement (dans mon cas 50000 € placés sur 4 ans et donc pas très liquides).
Sachant que le livret A est déjà à 2,25 % et qu'il y a des CAT offrant un meilleur rendement sur une plus courte durée. Par exemple : le Compte à Terme VTB rémunéré à 3,85% sur 36 mois.
Cependant, il ouvre la possibilité d'emprunter des sommes importantes et à un taux faible.
J'espère avoir répondu à vos interrogations.
Cordialement
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Nous attendons des conseils eclaires et objectifs...
Dans ce cadre, si je comprends bien, le produit permet de faire un style d'epargne logement, seulement valable dans la banque concernée...
Donc peut etre vaut il mieux conseiller un PEL qui lui est valable dans toutes les banques de France et de Navarre.....???
Un PEL n'est pas du tout à conseiller lorsque le montant de départ est de 50 K€ ; pour rappel le taux du PEL est à 2,50 % ; le taux du capital expansion évoqué est à 3,20 %
La finalité de ce placement est la même = emprunt à 4,12 % dans 48 mois
SAPIENS NIHIL AFIRMAT QUOD NON PROBET
Permettez moi, mais ce produit n'est pas classique (puisque pas dans mes bouquins donc non reglementé) donc de ce fait, comme je le souligne, la partie pret n'est liée qu'à la banque dans laquelle le DAT n'est souscrit... Donc, on reste dans cette banque, sinon on perd nos droits a prets acquis sur un compte non reglementé.
Pourquoi ne pas ouvrir un PEL avec 50 000euros? Le plafond est à 61200euros, ce qui nous permet un versement reulier de 45euros par mois sur plus de 20 ans!!! donc bien au dela de l'echeance du PEL...
Le taux du CAT est soumis au PFL ou Ir + preleveents sociaux, alors un PEL à 2,5 , meme sans prime d'etat est plus rentable qu'un CAT...
ITAQUE SAPIENS AFIRMAT QUOD PROBET POSSERE