Economie avant achat :PEL ou Livret d'Epargne
slashinho84
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slashinho84 -
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Bonjour,
Je souhaite acquérir un appartement aux alentours de Septembre 2010.
Pour le moment les économies que je possède sont placées sur différents comptes bancaires à savoir 1600 euros sur mon livret jeune, 15300 euros sur mon livret A, 5000 euros sur mon LDD, 11100 euros sur un livret ING et 2100 euros sur mon PEL. Ce qui fait un total d'environ 35000 euros d'apport.
Dans le cadre du futur achat vaut-il mieux que je laisse mon argent sur mes différents comptes pour toucher des intérêts (très faibles en ce moment) ou vaut-il mieux que je place tout cet argent sur mon PEL pour avoir un taux d'intérêt compétitif lors de l'achat ?
Cordialement et merci pour vos réponses.
Je souhaite acquérir un appartement aux alentours de Septembre 2010.
Pour le moment les économies que je possède sont placées sur différents comptes bancaires à savoir 1600 euros sur mon livret jeune, 15300 euros sur mon livret A, 5000 euros sur mon LDD, 11100 euros sur un livret ING et 2100 euros sur mon PEL. Ce qui fait un total d'environ 35000 euros d'apport.
Dans le cadre du futur achat vaut-il mieux que je laisse mon argent sur mes différents comptes pour toucher des intérêts (très faibles en ce moment) ou vaut-il mieux que je place tout cet argent sur mon PEL pour avoir un taux d'intérêt compétitif lors de l'achat ?
Cordialement et merci pour vos réponses.
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2 réponses
Bonjour,
la première question à vous poser est de savoir le taux de rémunération de votre PEL (chez certaines banques, c'est indiqué sur le relevé de compte), qui dépend de l'année d'ouverture. En fonction de ce taux, vous pourrez faire votre calcul : les livrets A et jeune, le LDD ne sont pas imposables, tandis que le PEL et peut-être le livret ING (si c'est un livret de type B ; si c'est un livret A, sachez que de toute façon vous ne pouvez en avoir plus d'un, donc il vous faudra le fermer) oui, à hauteur de 30.10% annuels des intérêts de l'année (12.10% de CSG CRDS + 18% de prélèvement libératoire bancaire). Il faut savoir aussi que vous ne pouvez retirer d'argent du PEL sans le casser complètement, et donc perdre les taux d'intérêt et d'emprunt garantis ; attention donc à ne pas tout mettre dessus, sous peine de vous retrouver bloqué quand vous aurez besoin de liquités pour autre chose que l'achat immobilier.
la première question à vous poser est de savoir le taux de rémunération de votre PEL (chez certaines banques, c'est indiqué sur le relevé de compte), qui dépend de l'année d'ouverture. En fonction de ce taux, vous pourrez faire votre calcul : les livrets A et jeune, le LDD ne sont pas imposables, tandis que le PEL et peut-être le livret ING (si c'est un livret de type B ; si c'est un livret A, sachez que de toute façon vous ne pouvez en avoir plus d'un, donc il vous faudra le fermer) oui, à hauteur de 30.10% annuels des intérêts de l'année (12.10% de CSG CRDS + 18% de prélèvement libératoire bancaire). Il faut savoir aussi que vous ne pouvez retirer d'argent du PEL sans le casser complètement, et donc perdre les taux d'intérêt et d'emprunt garantis ; attention donc à ne pas tout mettre dessus, sous peine de vous retrouver bloqué quand vous aurez besoin de liquités pour autre chose que l'achat immobilier.
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