Rachat crédit conso, chèque caution?

Bonjour,

J'ai des dettes d'un montant de 18000€ contractés lors de plusieurs crédits. Je souhaite faire un regroupement de crédit auprès de ma banque.
Celle-ci étudie mon dossier. Entre temps, j'ai eu une aide de la part de ma famille de 10000€ (avance sur un bien en vente)
Je téléphone donc à ma banque pour leur faire part de cette aide. Mon dossier est accepté.
Du bruit autour de moi (j'étais au travail) et je n'ai pas bien saisi ce que ma conseillère m'a annoncée...
Après réflexion, j'ai compris qu'elle me proposait un rachat du crédit de ces 18000€ et qu'elle garderait le chèque en caution !
Je pensais que ces 10000€ allaient servir à rembourser ces 18000€ et que la banque me ferait alors un prêt de 8000€ pour combler le reste... C'est que je souhaite ! Je n'ai pas envie d'un nouveau prêt à 18000€ pour rembourser moins certes mais à plus longue échéance ! Et donc avec plus d'intérêts...
Avez vous été dans la même situation? La banque peut elle garder ce chèque en caution (et le faire fructifier par la même occasion pour elle)? Ai je mal compris?
Merci de vos éventuelles réponses !
Stéphane