Retrait maximum à la banque [Résolu/Fermé]
bisou971 - - Dernière réponse :
Johann007
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20/27 réponses
Meilleure réponse
Oui en cas de mouvement supérieur ou égal à 7.500 € la banque avise les impôts
Quelques mots de remerciements seront grandement appréciés. Ajouter un commentaire
24671 internautes nous ont dit merci ce mois-ci
Bonjour,
Ayant rencontré ce problème, j'ai envoyé un fax à ma banque et ai pu retiré sans souci en espèce la somme que je voulais (après l'envoi du fax !)
voici ce que j'ai poste à ma banque pour leur mettre les points sur les "i" si ça peut aider certains d'entre vous :
Madame,
La délivrance d’espèce est soumise à deux conditions : un délai de 48 heures et le contrôle de l’approvisionnement du compte. J’ai rempli ces deux conditions.
L’interdiction du paiement en espèces de certaines créances, auquel vous avez fait référence au cours de notre discussion téléphonique, fait référence à l’article L112-6 du Code Monétaire et Financier. Cet article ne plafonne pas le retrait d’espèces d’un particulier sur son compte, et ne concerne pas non plus les paiements effectués entre personnes physiques n'agissant pas pour des besoins professionnels.
Ayant parcouru le Code Monétaire et Financier et la convention de compte de BNP Paribas, j’ai constaté qu’aucun article ne plafonne le retrait en espèces (rien ne m’empêche de retirer cette somme en espèces au guichet et en une seule fois si je le souhaite).
A ce jour, sauf démonstration de votre part en énonçant ces textes de loi, la dite « décision » que vous avez annoncée n’a pas lieu d’être puisque je n’ai pas à vous demander d’autorisation pour disposer de mon argent si mon compte est approvisionné.
Par la présente, je vous demande donc de mettre à ma disposition en espèce les xxxxx EUR disponibles sur mon compte sous un délai de 48 heures ou de m’adresser par écrit une lettre de refus.
J’attends aujourd’hui votre appel au XXXXX,
Cordialement,
Ayant rencontré ce problème, j'ai envoyé un fax à ma banque et ai pu retiré sans souci en espèce la somme que je voulais (après l'envoi du fax !)
voici ce que j'ai poste à ma banque pour leur mettre les points sur les "i" si ça peut aider certains d'entre vous :
Madame,
La délivrance d’espèce est soumise à deux conditions : un délai de 48 heures et le contrôle de l’approvisionnement du compte. J’ai rempli ces deux conditions.
L’interdiction du paiement en espèces de certaines créances, auquel vous avez fait référence au cours de notre discussion téléphonique, fait référence à l’article L112-6 du Code Monétaire et Financier. Cet article ne plafonne pas le retrait d’espèces d’un particulier sur son compte, et ne concerne pas non plus les paiements effectués entre personnes physiques n'agissant pas pour des besoins professionnels.
Ayant parcouru le Code Monétaire et Financier et la convention de compte de BNP Paribas, j’ai constaté qu’aucun article ne plafonne le retrait en espèces (rien ne m’empêche de retirer cette somme en espèces au guichet et en une seule fois si je le souhaite).
A ce jour, sauf démonstration de votre part en énonçant ces textes de loi, la dite « décision » que vous avez annoncée n’a pas lieu d’être puisque je n’ai pas à vous demander d’autorisation pour disposer de mon argent si mon compte est approvisionné.
Par la présente, je vous demande donc de mettre à ma disposition en espèce les xxxxx EUR disponibles sur mon compte sous un délai de 48 heures ou de m’adresser par écrit une lettre de refus.
J’attends aujourd’hui votre appel au XXXXX,
Cordialement,
Bonsoir a tous !
Il faudrait que tout le monde "joue" avec ses économies.
C'est ce que je fais en retirant 30.000 euro en cash que je remets sur mon compte une semaine après..ou sur un de mes autres comptes.. cela affole les banquiers prêts a vous prêter ler mère, épouse et enfants sur quelques générations pour capter votre pognon.. et cela allume des feux rouges partout sur TRACFIN... Que pensez vous que serait TRACFIN si seulement 100.000 pékins faisaient comme moi.....??
Cela étant méfiez vous car le pannier est tellement percé qu'il n'est pas impossible qu'un jour l'argent soit "dématérialisé"... Ceux qui n'auront pas d'espèces planquées dans un coffre fort (y compris à la Banque)... risquent d'être marrons.. quant à la rémunération de l'argent..1 à 2% quand il n'est pas captif.. a quoi bon ??
Il faudrait que tout le monde "joue" avec ses économies.
C'est ce que je fais en retirant 30.000 euro en cash que je remets sur mon compte une semaine après..ou sur un de mes autres comptes.. cela affole les banquiers prêts a vous prêter ler mère, épouse et enfants sur quelques générations pour capter votre pognon.. et cela allume des feux rouges partout sur TRACFIN... Que pensez vous que serait TRACFIN si seulement 100.000 pékins faisaient comme moi.....??
Cela étant méfiez vous car le pannier est tellement percé qu'il n'est pas impossible qu'un jour l'argent soit "dématérialisé"... Ceux qui n'auront pas d'espèces planquées dans un coffre fort (y compris à la Banque)... risquent d'être marrons.. quant à la rémunération de l'argent..1 à 2% quand il n'est pas captif.. a quoi bon ??
Il me semble que depuis une loi de 1976, un banquier ne peut plus fermer un compte selon son bon plaisir. Il ne peut le faire que pour un motif "réel et sérieux".
Les 3000 euros sont relatifs au "pouvoir libératoire de la monnaie. En théorie, personne (banquier ou pas) ne peut refuser un paiement en espèces inférieur à cette somme. Il doit par contre, en théorie, informer de tout comportement suspicieux.
Les retrait au guichet d'une banque sont libres en montant.
Toutefois,
- les banques ont rarement beaucoup d'espèces en caisse. Précaution anti hold up. D'où les DAB (Distributeur Automatique de Billets) jusque dans la banque avec usage d'une carte de banque pour avoir des expèces.
- Le banquier ne peut s'opposer à délivrer une somme importante, et n'a pas à demander de motif. Il est évident qu'il ne le fera que s'il a les pèces en agence, sinon, il faudra attendre l'approvisionnement spécial.
- Si le montant est supérieur à 7500 Euros ou s'il a des doutes sur l'usage de cette argent, il doit en informer TRACFIN, un organe de la Banque de France chargé initialement de tracer l'argent frauduleux à caractère pénal (drogue, ...). Il y a des employés dans chaque banque chargés de ce travail, les "déontologues". Depuis un décret de Juillet 2010, cette prérogative a été étendus à toute tentative de fraude FISCALE passible de plus d'un an de prison. Tracfin transmettre automatique aux impots (informatique) toute transaction supérieure à 7500 euros.
Les 3000 euros sont relatifs au "pouvoir libératoire de la monnaie. En théorie, personne (banquier ou pas) ne peut refuser un paiement en espèces inférieur à cette somme. Il doit par contre, en théorie, informer de tout comportement suspicieux.
Les retrait au guichet d'une banque sont libres en montant.
Toutefois,
- les banques ont rarement beaucoup d'espèces en caisse. Précaution anti hold up. D'où les DAB (Distributeur Automatique de Billets) jusque dans la banque avec usage d'une carte de banque pour avoir des expèces.
- Le banquier ne peut s'opposer à délivrer une somme importante, et n'a pas à demander de motif. Il est évident qu'il ne le fera que s'il a les pèces en agence, sinon, il faudra attendre l'approvisionnement spécial.
- Si le montant est supérieur à 7500 Euros ou s'il a des doutes sur l'usage de cette argent, il doit en informer TRACFIN, un organe de la Banque de France chargé initialement de tracer l'argent frauduleux à caractère pénal (drogue, ...). Il y a des employés dans chaque banque chargés de ce travail, les "déontologues". Depuis un décret de Juillet 2010, cette prérogative a été étendus à toute tentative de fraude FISCALE passible de plus d'un an de prison. Tracfin transmettre automatique aux impots (informatique) toute transaction supérieure à 7500 euros.
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bonsoir
pouvez vous eclairez ma lanterne sil vous plait
pourquoi et quel serait leur interet de nous limitez sur nos retrait par jour, sachant que l'on peut , si l'on veut, retirer au maximum 1200 euro par jour avec la carte visa premier deja, dans un premier temps
ce qui fait qu'en 10 jours, on retirerait du compte 12000 euro ect ect donc, un mois 36000 euro , sans qu'il puisse ne rien dire, car nous sommes libre en effet de le depenser comme bon nous semble
alors, comme je n'etais pas au courant de ses nouvelles pratiques, pourriez vous m'expliquez leur interet de nous empecher de faire un retrait plus important dans la journée ?
merci d'avance
cordialement
pouvez vous eclairez ma lanterne sil vous plait
pourquoi et quel serait leur interet de nous limitez sur nos retrait par jour, sachant que l'on peut , si l'on veut, retirer au maximum 1200 euro par jour avec la carte visa premier deja, dans un premier temps
ce qui fait qu'en 10 jours, on retirerait du compte 12000 euro ect ect donc, un mois 36000 euro , sans qu'il puisse ne rien dire, car nous sommes libre en effet de le depenser comme bon nous semble
alors, comme je n'etais pas au courant de ses nouvelles pratiques, pourriez vous m'expliquez leur interet de nous empecher de faire un retrait plus important dans la journée ?
merci d'avance
cordialement
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Bonjour,
Merci Sophiag de te poser ce genre de question car je vois que beaucoup, ici en tout cas, ont juste une rancoeur de principe envers leur banque. La raison principale par laquelle votre banque vous demande de bien vouloir prévenir généralement 24h à l'avance pour un retrait superieur à 1500€ est l'organisation et la securité!!! En effet, les banques n'ont casiment plus d'espèce dans leurs locaux et encore moins à leur guichet. Avec le grand nombre de hold-up, elles evitent de disposer de grosses sommes à l'accueil (generalement moins de 2000€). L'accés aux coffres n'etant pas libre pour les employés, la banque vous demande tout simplement de la prévenir. Si elle ne vous donne pas les fonds, c'est juste qu'elle ne les a pas!!!!!
Merci Sophiag de te poser ce genre de question car je vois que beaucoup, ici en tout cas, ont juste une rancoeur de principe envers leur banque. La raison principale par laquelle votre banque vous demande de bien vouloir prévenir généralement 24h à l'avance pour un retrait superieur à 1500€ est l'organisation et la securité!!! En effet, les banques n'ont casiment plus d'espèce dans leurs locaux et encore moins à leur guichet. Avec le grand nombre de hold-up, elles evitent de disposer de grosses sommes à l'accueil (generalement moins de 2000€). L'accés aux coffres n'etant pas libre pour les employés, la banque vous demande tout simplement de la prévenir. Si elle ne vous donne pas les fonds, c'est juste qu'elle ne les a pas!!!!!
Hahaha! "rancoeur de principe"... alors que les banques nous balancent aux impôts + TRACFIN alors que c est NOTRE argent et qu ils n auraient aucun moyen de control si on retirait tous les mois notre salaire en liquide... Sans parler de ce qu ils font de notre argent (voyez la situation actuelle) sans que nous n ayons notre mot a dire... On croit rever
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- 15 mai 2019
bonjour
il n'en a pas le droit
en revanche, elle doit prevenir 48 heures avant pour qu'il prepare les fonds, car aujourdh'ui, toutes les agences sont automatisés et n'ont plus de guichet delivrant des especes
ce qui fait que dorenavent, elle doit juste leur faire la demande avant et le banquier ne peut pas refuser
c'est incroyable de lire cela quand meme, pour qui se prenne t'il ceux la ?
bref, voila
cordialement
il n'en a pas le droit
en revanche, elle doit prevenir 48 heures avant pour qu'il prepare les fonds, car aujourdh'ui, toutes les agences sont automatisés et n'ont plus de guichet delivrant des especes
ce qui fait que dorenavent, elle doit juste leur faire la demande avant et le banquier ne peut pas refuser
c'est incroyable de lire cela quand meme, pour qui se prenne t'il ceux la ?
bref, voila
cordialement
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bonjour
et bien, en leur disant qu'ils sont obligés de vous la donner, y'a pas de discussions
qu'ils vous sortent donc leur reglementation qui interdit ce retrait de la somme et qu'elle ramene elle meme son contrat lui permettant de le faire
qu'elle ne quitte pas l'agence, sans avoir eu son du , sinon, elle menace de porter plainte immediatement, pour retention de fond propre illegale
non mais, du jamais vu cela
c'est fou quand meme !!!!
et bien, en leur disant qu'ils sont obligés de vous la donner, y'a pas de discussions
qu'ils vous sortent donc leur reglementation qui interdit ce retrait de la somme et qu'elle ramene elle meme son contrat lui permettant de le faire
qu'elle ne quitte pas l'agence, sans avoir eu son du , sinon, elle menace de porter plainte immediatement, pour retention de fond propre illegale
non mais, du jamais vu cela
c'est fou quand meme !!!!
J'ai lu ce sujet vieux de plus de deux ans, et tout le monde a raison et a tort en même temps.
Pourquoi ? les banques ne sont certes guère honnêtes et leurs employés de plus en plus commerciaux ne maîtrisant pas les "produits" les plus simples de la banque (comme les livrets à la Banque Populaire ou toutes les questions à 100 euros chez la Caisse d'Epargne, pour ne citer que ceux auxquels j'ai pu avoir à faire).
En effet, au-delà d'un certain seuil qui doit être écrit noir sur blanc, les salariés n'ayant effectivement pas accès à l'argent (qui est par contre bien supérieur à 2000€ dans les coffres bien entendu, à ne pas confondre avec les fonds de caisse) il faut prévenir à l'avance votre banque. Par contre, évidemment, elle n'a pas à vous demander dans quel but et peut être suspicieuse suivant l'âge du client.
Ensuite, ce sont vos rapports (non pas techniques comme moi, qui sont assez mauvais) financiers avec votre banque : en effet, quand je "gueule", la banque s'étale. Mais si vous avez êtes toujours en délicatesse avec votre compte, que vous n'avez que, par exemple, 3000 euros d'économies qui réduiraient presque à néant vos liquidités, la banque peut émettre une réserve car ce retrait est inhabituel. Si vous êtes âgé, elle pourrait aussi se poser des questions (effectivement, proposer une assurance ou n'importe quel produit à une personne de plus de 90 ans relève de l'escroquerie sur personnes âgées ou fragiles).
Bref, la banque pourra vous donner l'argent que vous désirez retirer mais, si elle ne vous demande pas le but de ce retrait, elle devrait logiquement vous dire que, si c'est pour un achat ou autre, la Carte de Crédit (CB) vous protégera très bien contre des arnaques ou la casse (suivant votre forfait à la CE par exemple), ce qui est semble vrai jusqu'à présent (c'est pourquoi en fait les transactions par internet sont aussi bien protégées qu'un achat en banlieue pourrie avec votre carte chez un commerçant).
Pour les retraits consécutifs sur une ou plusieurs semaines, amenant ainsi des retraits supérieurs à la somme fixée, ou pour des retraits à l'étranger, j'ai mon exemple : Pour aller au Canada, zone déclarée sensible par la CE, j'ai fait accepter pour la durée de mon voyage les retraits par carte, déclarant ainsi ma présence dans ce pays à la CE. Pour un possible problème de limite de retrait, j'ai fait également augmenter pour cette période la limite de retrait ou de paiement par carte.
Tout s'est bien passé, même si au Canada, l'année où j'y suis allé, on commençait à accepter les cartes à puces (des publicités à la télé pour ça, c'est marrant) car jusqu'à récemment, les cartes étaient toutes sans puce.
L'explication en est que cette création est française et que les EU et l'Angleterre, dans leur quête de l'impérialisme anglosaxon total sur la planète, n'accepte pas ce qu'ils ne contrôlent pas. Mais depuis l'indexation de la bourse française à l'étatsunienne, faisant ainsi de la France une colonie ou un nouvel Etat américain, ce problème est résolu.
Pourquoi ? les banques ne sont certes guère honnêtes et leurs employés de plus en plus commerciaux ne maîtrisant pas les "produits" les plus simples de la banque (comme les livrets à la Banque Populaire ou toutes les questions à 100 euros chez la Caisse d'Epargne, pour ne citer que ceux auxquels j'ai pu avoir à faire).
En effet, au-delà d'un certain seuil qui doit être écrit noir sur blanc, les salariés n'ayant effectivement pas accès à l'argent (qui est par contre bien supérieur à 2000€ dans les coffres bien entendu, à ne pas confondre avec les fonds de caisse) il faut prévenir à l'avance votre banque. Par contre, évidemment, elle n'a pas à vous demander dans quel but et peut être suspicieuse suivant l'âge du client.
Ensuite, ce sont vos rapports (non pas techniques comme moi, qui sont assez mauvais) financiers avec votre banque : en effet, quand je "gueule", la banque s'étale. Mais si vous avez êtes toujours en délicatesse avec votre compte, que vous n'avez que, par exemple, 3000 euros d'économies qui réduiraient presque à néant vos liquidités, la banque peut émettre une réserve car ce retrait est inhabituel. Si vous êtes âgé, elle pourrait aussi se poser des questions (effectivement, proposer une assurance ou n'importe quel produit à une personne de plus de 90 ans relève de l'escroquerie sur personnes âgées ou fragiles).
Bref, la banque pourra vous donner l'argent que vous désirez retirer mais, si elle ne vous demande pas le but de ce retrait, elle devrait logiquement vous dire que, si c'est pour un achat ou autre, la Carte de Crédit (CB) vous protégera très bien contre des arnaques ou la casse (suivant votre forfait à la CE par exemple), ce qui est semble vrai jusqu'à présent (c'est pourquoi en fait les transactions par internet sont aussi bien protégées qu'un achat en banlieue pourrie avec votre carte chez un commerçant).
Pour les retraits consécutifs sur une ou plusieurs semaines, amenant ainsi des retraits supérieurs à la somme fixée, ou pour des retraits à l'étranger, j'ai mon exemple : Pour aller au Canada, zone déclarée sensible par la CE, j'ai fait accepter pour la durée de mon voyage les retraits par carte, déclarant ainsi ma présence dans ce pays à la CE. Pour un possible problème de limite de retrait, j'ai fait également augmenter pour cette période la limite de retrait ou de paiement par carte.
Tout s'est bien passé, même si au Canada, l'année où j'y suis allé, on commençait à accepter les cartes à puces (des publicités à la télé pour ça, c'est marrant) car jusqu'à récemment, les cartes étaient toutes sans puce.
L'explication en est que cette création est française et que les EU et l'Angleterre, dans leur quête de l'impérialisme anglosaxon total sur la planète, n'accepte pas ce qu'ils ne contrôlent pas. Mais depuis l'indexation de la bourse française à l'étatsunienne, faisant ainsi de la France une colonie ou un nouvel Etat américain, ce problème est résolu.
non,je suis depuis 20 ans aux ccp et j y reste rien que pour cette raison!bien au contraire,ils n avisent absolument pas les impots de QUOI QUE CE SOIT sur votre compte, je dirai presqUE? toutes proportions gardées, que c est une banque a cara ctère humain!ils sont tres humains quel que soit votre revenu!j ai moi meme a la suite d une liquidation ete et suis beneficiaire d un revenu de 700€ leur attitude et leurs réponse n ont jamais variée , courtoisie et aide!j ai meme eu un chèque que j avais oublie connaissant mon honneteté ils me l ont debité avant que l argent soit sur le compte! essayez donc de trouver une banque comme ça en dehors.....De memepour les ATD ( avis à tiers détenteurequivalent à une saisie sur compte, il leur est arrive de me prevenir et ne me comptent aucun frais cordialement
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- 10 mai 2013
Bonjour,
Il n'y a pas de maximum plafonnes, en revanche si la somme est trop elever vous devez prevenir au moins trois jours avant la banque de votre retrait afin que celle ci ai les fonts necessaire.
Generalement les banques limite le retrait (sans prevenir a l'avance) a 750 euros parfois moins selon les agences.
La banque n'avise pas les impots de votre retrait meme elever etant donner que de toute facon l'argent retirer ou deposer a laisser des traces.
Il n'y a pas de maximum plafonnes, en revanche si la somme est trop elever vous devez prevenir au moins trois jours avant la banque de votre retrait afin que celle ci ai les fonts necessaire.
Generalement les banques limite le retrait (sans prevenir a l'avance) a 750 euros parfois moins selon les agences.
La banque n'avise pas les impots de votre retrait meme elever etant donner que de toute facon l'argent retirer ou deposer a laisser des traces.
j'ai vu votre réponse et je serais intéréssé par le texte de loi qui s'y rapporte (s'il y en a un qui y fait référence pouvez vous me l'indiquer).
En effet, je veux "vider" mon compte au maximum en especes et la banquier me dit : "pas plus de 1500€/jour maxi".
J'aimerais bien à ce moment lui mettre ce papier "sous le nez" pour qu'il obtempère plus facilement.
Merci pour votre réponse.
En effet, je veux "vider" mon compte au maximum en especes et la banquier me dit : "pas plus de 1500€/jour maxi".
J'aimerais bien à ce moment lui mettre ce papier "sous le nez" pour qu'il obtempère plus facilement.
Merci pour votre réponse.
ayant retiré plusieur fois de l'argent liquide de mon compte BNP après une demande de retrait suplémentaire d'une somme rondelette pour fair un tres gros achat en liquide, certain particulier vendant de bien d'occasion comme de grosse voiture souhaite etre payé en liquide, pourquoi pas, mon agence bancaire Bnp de Fontainebleau m'a demandé de soldé mon et ne souhaite plus m'avoir comme client...... heureusement ayanat été déjà menacé par le directeur de l'agence j'avais pris mes précaution en ouvrant un compte ailleur. mais je trouve ces procédés trés limite pour des gens qui ont été épinglé dans le montage de structure économique trés limite dans des paradis fiscaux et ce sont vautré dans les fonds Madoff.
merci pour votre reponse.
donc je vais verifier sur le site de la banque.donc à priori selon vous il n'y a pas de texte de loi qui limite le retrait à 1500€/jour.
Quant à la menace de fermer le compte, j'ai essayé et ça ne marche pas!
ils sont près à vous solder le compte dans la minute en vous remettant un chèque, donc du "papier" sans valeur!!!
Par contre j'ai insisté et j'ai pu retirer 5000€ d'un coup mais je vais y retourner demain pour remettre une couche pour vider mon compte.
c'est limite...J'ai l'impression qu'ils reçoivent des consignes de leur hierarchie pour nous limiter ces "bankgsters"...
donc je vais verifier sur le site de la banque.donc à priori selon vous il n'y a pas de texte de loi qui limite le retrait à 1500€/jour.
Quant à la menace de fermer le compte, j'ai essayé et ça ne marche pas!
ils sont près à vous solder le compte dans la minute en vous remettant un chèque, donc du "papier" sans valeur!!!
Par contre j'ai insisté et j'ai pu retirer 5000€ d'un coup mais je vais y retourner demain pour remettre une couche pour vider mon compte.
c'est limite...J'ai l'impression qu'ils reçoivent des consignes de leur hierarchie pour nous limiter ces "bankgsters"...
ma fille a unproblème avec son banquier,
elle habite Dublin travaille là bas, paye ses impots la bas mais possède toujours son compte en france
elle se maire bientot et a besoin d'une forte somme en espèces pour le traiteur tout ce qui concerne le personnel et le matériel si on paye eb espèces on ne paye pas la tva et sur de telles sommes ce ne'est pas négligeable, pourne pas prendre l'aviona vec une grosse somme en liquide, elle a fait un virement bancaire sur son compte en france mais là son banquier refuse de lui faire le versement enespèèces
en a t'il le droit
quels sont ses recours et que peut elle faire pour l'obliger à lui payer , c'est quand meme son argent
merci de m'éclairer au plus vite
car jen e sais vraiment pas quoi faire
elle habite Dublin travaille là bas, paye ses impots la bas mais possède toujours son compte en france
elle se maire bientot et a besoin d'une forte somme en espèces pour le traiteur tout ce qui concerne le personnel et le matériel si on paye eb espèces on ne paye pas la tva et sur de telles sommes ce ne'est pas négligeable, pourne pas prendre l'aviona vec une grosse somme en liquide, elle a fait un virement bancaire sur son compte en france mais là son banquier refuse de lui faire le versement enespèèces
en a t'il le droit
quels sont ses recours et que peut elle faire pour l'obliger à lui payer , c'est quand meme son argent
merci de m'éclairer au plus vite
car jen e sais vraiment pas quoi faire
En général, de gros retraits d'espèces à répétition cachent des opérations illicites. C'est ainsi que quelqu'un de ma famille âgé de 93 ans s'est fait dépouiller de plus de 200.000 Euros en l'espace de 6 mois, grâce à des retraits d'espèces de 5.000 Euros et plus ! C'est vrai qu'en principe une banque ne peut pas refuser des retraits d'espèces lorsque l'argent est disponible. Néanmoins, lorsque ces retraits excèdent de très loin les besoins de la vie courante je pense qu'elle a le droit, comme dans le cas que je viens de décrire, d'inviter son client à faire plutôt des chèques ou payer avec sa carte Visa. Si ces opérations sont licites, pourquoi ne le ferait-il pas ? Par contre, si son insistance à ne procéder que par des retraits d'espèces au-delà du raisonnable, je pense que la banque a un motif légitime pour procéder à la clôture du compte et "inviter" le client à faire ses retraits ailleurs. Un banquier peut parfaitement soupçonner que des retraits d'espèce importants répétitifs, et sans rapport avec les besoins d'un client auquel il a par ailleurs délivré des moyens de paiement (chéquier et carte Visa), peuvent servir à payer des travaux au black (autant de gagné sur la TVA et les charges sociales), mais aussi (plus grave) à financer la mise sur pied d'un réseau de trafic de drogue par des petits jeunes qui se lancent dans le "métier". Combien de kilos de cannabis peut-on acheter sur le marché de gros avec 200.000 Euros, et quel bénéfice à la revente ?
Bonjour Emilien !
Oui je suis assez remonté contre ma banque qui était celle de mon beau père a qui on a placé à l'age de 90 ans 2 assurances vie arrivant a échéance pour l'une en 2022 et l'autre en 2024...!!!... plus un crédit revolving de 13.000 euros dont il n'avait pas besoin mais qui donnait lieu a cotisations.. Ca laisse rêveur non ?
Pour le reste :
La Banque tombe sous le coup de la loi et de sa convention (contrat passé avec le client). Je persiste à dire que la banque n'a aucun regard (sauf les questions habituelles qu'ils posent sur l'origine ou la destination des fonds et auxquelles ils doivent se satisfaire de tes réponses) sur ce que tu fais de ton argent ! Moi je ne crains rien et me fous pas mal d'un signalement TRACFIN..
Ceci dit si ce que tu dis est vrai comment vais je prouver que je vais au casino à Las Végas ou ailleurs ?
Enfin le site auquel tu renvoies est une "excroissance" des banques... inuitile de te dire qu'ils ne se privent pas de faire LEUR loi qui n'est pas LA loi qui découle du code monétaire et financier !
http://www.lesclesdelabanque.com/...
Cordialement
Oui je suis assez remonté contre ma banque qui était celle de mon beau père a qui on a placé à l'age de 90 ans 2 assurances vie arrivant a échéance pour l'une en 2022 et l'autre en 2024...!!!... plus un crédit revolving de 13.000 euros dont il n'avait pas besoin mais qui donnait lieu a cotisations.. Ca laisse rêveur non ?
Pour le reste :
La Banque tombe sous le coup de la loi et de sa convention (contrat passé avec le client). Je persiste à dire que la banque n'a aucun regard (sauf les questions habituelles qu'ils posent sur l'origine ou la destination des fonds et auxquelles ils doivent se satisfaire de tes réponses) sur ce que tu fais de ton argent ! Moi je ne crains rien et me fous pas mal d'un signalement TRACFIN..
Ceci dit si ce que tu dis est vrai comment vais je prouver que je vais au casino à Las Végas ou ailleurs ?
Enfin le site auquel tu renvoies est une "excroissance" des banques... inuitile de te dire qu'ils ne se privent pas de faire LEUR loi qui n'est pas LA loi qui découle du code monétaire et financier !
http://www.lesclesdelabanque.com/...
Cordialement
pour le credit revolving je comprend, mais pour les contrats d'assurance vie je ne comprend pas ce qui vous enerve...
je ne comprend pas votre acharnement, le cadre bancaire est hyper encadré et à vous lire on a l'impression d'etre au far west. Vous souffrez, comme beaucoup je pense, d'une image répandue mais qui ne touche, j'en suis convaincu qu'une minorité des gens. Certainement qu'il y a des abus, comme dans tous les metiers. Je ne pense pas que tous les garagistes soient des escrocs non plus (pour ne citer que cet exemple)... Comme beaucoup, je suppose que vous trouvez que votre banque est trop chère (mais vous y restez quand meme), alors que payer 10 000€ de frais d'agence pour acheter une maison, pour 5h passées avec l'agent au plus (soit tout de meme 2000€ de l'heure!!!) ne vous generait pas.
De plus, si le banquier demande des justifications sur les mouvements importants des espèces, c'est qu'en cas de blanchiement avéré, il est considéré comme complice. Cela suffit certainement pour donner envie de poser qq questions.
je ne comprend pas votre acharnement, le cadre bancaire est hyper encadré et à vous lire on a l'impression d'etre au far west. Vous souffrez, comme beaucoup je pense, d'une image répandue mais qui ne touche, j'en suis convaincu qu'une minorité des gens. Certainement qu'il y a des abus, comme dans tous les metiers. Je ne pense pas que tous les garagistes soient des escrocs non plus (pour ne citer que cet exemple)... Comme beaucoup, je suppose que vous trouvez que votre banque est trop chère (mais vous y restez quand meme), alors que payer 10 000€ de frais d'agence pour acheter une maison, pour 5h passées avec l'agent au plus (soit tout de meme 2000€ de l'heure!!!) ne vous generait pas.
De plus, si le banquier demande des justifications sur les mouvements importants des espèces, c'est qu'en cas de blanchiement avéré, il est considéré comme complice. Cela suffit certainement pour donner envie de poser qq questions.
Bonjour Emilien !
C'est pire que le Far West. Les agences au sein d'une même banque se bouffent entre elles, mais j'avoue que de cela je m'en fous totalement.
La fiscalité de l'assurance vie n'est pas la même selon que le contrat est arrivé à terme ou pas c'est cela qui me gène.. faire signer à un vieux de 90 ans jusqu'en 2024... c'est de l'escroquerie.. comme le crédit révolving du reste !.....
Vous n'êtes pas sans savoir que les agences ont un encours montant sur lequel est jugé leur performance et leur collecte face à leur décollecte.. Leur intéret est de ne jamais laisser filer votre argent !!
En second lieu si tirer 2 ou 3000 euros ne leur poserait pas un problème insurmontable si vous retirez 30 ou 40.000 euros alors là il faut faire livrer les fonds par les convoyeurs et ça ça coûte !!....
Enfin le banquier doit se satisfaire des réponses que vous apportez à ses questions ! Si vous prétendez retirer 50.000 euros pour les "cramer" au casino c'est votre droit le plus stricte ! Ils n'ont pas à vous chercher des poux dans la tête. Si un doute subsiste il fait un signalement TRACFIN point barre... La convention de compte fait la loi des parties au sens de l'article 1134 du code civil. Un banquier qui refuse un retrait en espèces bien souvent prévu dans la convention de compte s'expose à des poursuites !...Et il faut le faire pour leur prouver qu'ils ne sont détenteurs que de ce que vous voulez bien leur confier et non pas de ce qu'ils escroquent....
C'est pire que le Far West. Les agences au sein d'une même banque se bouffent entre elles, mais j'avoue que de cela je m'en fous totalement.
La fiscalité de l'assurance vie n'est pas la même selon que le contrat est arrivé à terme ou pas c'est cela qui me gène.. faire signer à un vieux de 90 ans jusqu'en 2024... c'est de l'escroquerie.. comme le crédit révolving du reste !.....
Vous n'êtes pas sans savoir que les agences ont un encours montant sur lequel est jugé leur performance et leur collecte face à leur décollecte.. Leur intéret est de ne jamais laisser filer votre argent !!
En second lieu si tirer 2 ou 3000 euros ne leur poserait pas un problème insurmontable si vous retirez 30 ou 40.000 euros alors là il faut faire livrer les fonds par les convoyeurs et ça ça coûte !!....
Enfin le banquier doit se satisfaire des réponses que vous apportez à ses questions ! Si vous prétendez retirer 50.000 euros pour les "cramer" au casino c'est votre droit le plus stricte ! Ils n'ont pas à vous chercher des poux dans la tête. Si un doute subsiste il fait un signalement TRACFIN point barre... La convention de compte fait la loi des parties au sens de l'article 1134 du code civil. Un banquier qui refuse un retrait en espèces bien souvent prévu dans la convention de compte s'expose à des poursuites !...Et il faut le faire pour leur prouver qu'ils ne sont détenteurs que de ce que vous voulez bien leur confier et non pas de ce qu'ils escroquent....
Je lis votre message et reste stupéfait !
Nous sommes dans un environnement de droit et de règlements de l'Etat.
Les banquiers ne sont pas habilités à faire la Police ou se substituer au fisc. Si quelque chose leur parait suspect ils ne peuvent que se satisfaire de la réponse que vous apportez à la destination des fonds retirés. (Et encore aucune loi ne vous oblige ni de dire a quoi cela va servir) Leur seul pouvoir est de faire un signalement "TRACFIN".. qui risque d'enqêter sur la destination des fonds mais et c'est le plus souvent le cas de leur origine !!...
Vous vous trouvez avec votre banque dans le cadre contractuel (article 1134 du code civil) C'est la convention de compte qui pourrait éventuellement fixer la limitation de retrait de fonds. Il suffit donc de lire la convention de compte pour savoir ce que vous pouvez exiger. Le mieux est de faire constater (deux témoins sans relation directe avec vous) le refus d'appliquer le contrat et de les assigner.. (Bon moyen de gagner de l'argent sur le dos de ces pourris)... Bien entendu si une Loi limitait le montant des retraits elle s'appliquerait par priorité sur la convention de compte..
Nous sommes dans un environnement de droit et de règlements de l'Etat.
Les banquiers ne sont pas habilités à faire la Police ou se substituer au fisc. Si quelque chose leur parait suspect ils ne peuvent que se satisfaire de la réponse que vous apportez à la destination des fonds retirés. (Et encore aucune loi ne vous oblige ni de dire a quoi cela va servir) Leur seul pouvoir est de faire un signalement "TRACFIN".. qui risque d'enqêter sur la destination des fonds mais et c'est le plus souvent le cas de leur origine !!...
Vous vous trouvez avec votre banque dans le cadre contractuel (article 1134 du code civil) C'est la convention de compte qui pourrait éventuellement fixer la limitation de retrait de fonds. Il suffit donc de lire la convention de compte pour savoir ce que vous pouvez exiger. Le mieux est de faire constater (deux témoins sans relation directe avec vous) le refus d'appliquer le contrat et de les assigner.. (Bon moyen de gagner de l'argent sur le dos de ces pourris)... Bien entendu si une Loi limitait le montant des retraits elle s'appliquerait par priorité sur la convention de compte..
Amusant de t'entendre parler d'un état de droit et de règlement de l'état. Belle naïveté à vrai dire. Le chef d'agence bancaire de la banque populaire d'Antibes ouvre un compte a un ami a lui, escroc interdit de gérer. Cet escroc, grace a l'ouverture de ce compte subtilise quelques millions d'€uros, fait que son ami banquier ne pouvait ignorer. Résultat, suite à notre plainte, le banquier est viré mais...la banque populaire refuse d'assumer, est condamnée par le tribunal de commerce pour 24 fautes constatées, avant d'être étrangement relaxée par la cour d'appel d'Aix en Provence. De nombreux magistrats et politiques ont quelques intérêtes personnels dans des banques bien connues.
http://francejustice.aliceblogs.fr/blog/_archives/2008/7/21/3802655.html
http://francejustice.aliceblogs.fr/blog/_archives/2008/7/21/3802655.html
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Donc pas de soucis et il n'existe aucun texte de loi à ce sujet (cf. Code Monétaire et Financier dispo sur internet).
Moi même j'ai retiré le maximum malgré les protestations des "sbires" du directeur de l'établissement bancaire dont j'avais engagé la responsabilité s'il refusait de me donner ce qui m'appartenait et je n'avais signé aucun papier (tels que ceux que vous décrivez) et surtout l'on ne m'a rien demandé de signer. A mon sens ils essaient de vous faire peur et de jouer, comme toujours sur notre ignorence, apparente, de la législation. Voila un échantillon de ce que j'avais écris à ces escrocs en "cols blancs" pour qu'il me donnent satisfaction : "Pas plus, d’ailleurs qu’il n’existe de texte de loi dans le code monétaire et financier (auquel vous êtes soumis) ni de décret à ce sujet qui soit paru au J.O et qui aille dans ce sens !
(cf. arrêté du 08 mars 2005 portant sur l’art.L.312-1-1 modifié par loi n°2008-3 du 03/01/2008_art24 et décret n°2006-384 du 27/03/06 et autres en rapports par exemple).
Il n’y a donc aucun texte, à ce jour, qui m’empêche de retirer cette somme en espèces au guichet et en une seule fois si je le souhaite !".
En conclusion, il ne faut pas se laisser faire et impressionner et surtout bien s'informer pour savoir quoi leur répondre.
Les relations entre la Banque et son client sont encadrées par le droit (code monétaire et financier) et le contrat que se trouve être la convention de compte.
Il est inscrit dansa peu près toutes les conventions de compte que le client peut retirer en espèces au guichet l'avoir de son compte.
Cela est toutefois à nuancer par le délai nécessaire à la banque pour obtenir les fonds. 4500 € représente parfois l'encaisse journalière d'une petite agence. Si le premier client prend 4500 € les autres ne seront pas servis.
Alors comment s'y prendre ? demander à votre banquier le délai qui lui est nécessaire pour obtenir les fonds que vous souhaitez retirer. Quand il vous demande pourquoi faire ne vous démontez pas dites lui .. "Ce soir casino.. si cela ne vous convient pas faites un signalement TRACFIN".. C'est un joli pied de nez.... même si vous devez payer autre chose... enfin mettez lui sous le nez une copie de la convention de compte en lui demandant de confirmer par écrit son refus.
Cela étant je vous confirme qu'a la BNP la convention de compte prévoit le retrait en espèces jusqu'a la totalité des avoirs (evidemment si il n'y a pas de chèque sous réserve d'encaissement.. il s'agit bien de liquidités)..
Si vous avez un réel souci n'hésitez pas à saisir par écrit le PDG au siège social.... en règle généraleça met un coup de pied dans la fourmillière.