Renégocier prêt immobilier Banque Postale

Bonjour,
Je ne suis pas à la Banque postale mais depuis le mois de mai je suis dans mes démarches pour faire le rachat ou la négociation de mon prêt immobilier.
Pour apporter mes quelques lumières sur la question des frais de négociation :
- Frais minimum de 150Eur = Si les 1% du montant du prêt restant dû sont inférieurs à 150EUR alors la banque prend 150EUR (exemple : 9000Eur x 1% = 90Eur, donc la banque prendra 150Eur de frais). A savoir, dans certaines banques le montant est fixe et est souvent égal à 1000Eur. Cher ou pas, tout dépend de quel point de vue on se place...
- En fonction du montant emprunté et le nombre de mensualité restante, le calcul peut être très avantageux. Il n'est pas toujours avantageux de renégocier pour une baisse de moins de 1 point du taux d'intérêt sans qu'il ait modification du montant et du nombre de mensualités restantes. Ainsi, si votre prêt initial d'un montant de 200000Eur a été conclut en 2008 pour une durée de 20 ans (240 mensualités) avec un taux de 4.9% et que votre banque (ou une autre) vous propose un nouveau taux à 3.3% pour une durée de 13 ans (156 mensualités) avec une hausse de 150Eur de la mensualité, alors là vous faite une bonne affaire car vous gagnez 5 ans (20ans - 2années écoulées - 13ans = 5 ans) soit 60 mensualités et vous payez moins d'intérêt sur les sommes restantes.

Dès fois, il vaut mieux renégocier et payer 1000Eur que faire racheter son prêt et devoir payer en moyenne 5000Eur de frais de remboursement anticipé, 500Eur de frais de dossier et quelques euros pour les frais de divers (timbres, courriers, appels téléphoniques, déplacements, les copies de documents, etc.) et la fermeture du compte (théoriquement et si elle le veut bien, votre nouvelle banque peut faire ces démarches et prendre à sa charge les frais de rapatriements de comptes... à négocier)

Éviter les prêts composites (deux prêts fondus en 1 seul), il cache souvent autre chose !

J'espère avoir été clair...

Pourtant sur le guide des tarifs applicable au 1er Juillet 2010 en page 17 il est noté :
Les frais et prestations
Renégociation 1 % du capital
Minimum 150 €

Comment comprendre ceci ? Sur un autre forum j'ai vu quelqu'un qui disait
" je viens d'apprendre de la bouche de mon conseiller financier que depuis qq semaines, le coût de la renégociation est d'1% du capital restant dû ou alors il faut ouvrir des comptes d'épargne en contrepartie (assurance vie, PEA, etc.). "

et alors frais de dossier 150 euros

https://www.forumconstruire.com/construire/topic-113040.php

Quelqu'un a-t-il plus d'infos,

bonjour chocomia

comme vous nous sommes allés renégocier notre prêt et en recevant les papiers ce vendredi quelle surprise de voir que les 1% de frais seront prélevés entièrement à la première nouvelle échéance !! nous ça nous fait 1500 € forcément ça fait plutôt mal !! un bon moyen de dissuader ceux qui en ont pas les moyens ... merci la banque postale !
forcément on les rattrape sur le long terme on y gagne 2 ans et demi sur les 25 ans mais bon si on est amené à revendre dans les prochaines années ...

Bonjour,

Pour ma part, je suis à la Banque Postale et j'ai un CRD à 10523€ à 4.65%
J'ai demandé une baisse du nombre de mes mensualités
Il me proposent un taux à 3.3% sur 166 mensualités.
Interessant puisque le gain est pres de 14000Euros
Par contre j'ai 1% de frais sur le CRD et surtout payable sur la prochaine mensulaité soit plus de 1000 euros !!!

Qu'en pensez vous?

Bonsoir,

Taux pivot modifié le 10/11/2010 = 4,4% la banque postale

Donc si votre d'emprunt taux est supérieur au taux pivot actuel alors renégociation possible.

Rien a voir avec le nombre d'années

Le conseiller m'a dit que la banque postale acceptait de renégocier les prêts immobilier dont le taux est au moins de 4,6%. Je pense qu'il s'agit du taux pivot. Si j'ai bien compris, les personnes qui ont un taux de 4,5% et moins ne peuvent pas, pour le moment, renégocier leur prêt.

Je ne pense pas que le taux pivot soit variable suivant la durée du prêt. En tout cas, je n'en ai pas entendu parlé.

Bonjour,

Ok, donc le taux pivot de la banque postale est à 4.6 ou alors il varie en fonction de ton prêt ?

Parce qu'il y a un truc que je ne comprends pas et qui me paraît pas logique.

En effet, si tu prends un prêt sur 15 ans avec 4,1 % ce n'est pas la même chose qu'un prêt sur 20 ans à 4,5 donc le taux pivot devrai changer en conséquence de ton nombre d'année.

genre exemple :

12 ans taux pivot 4,2 %
15 ans taux pivot 4,4 %
20 ans taux pivot 4,6 %
25 ans taux pivot 4,8 %
30 ans taux pivot 4,9 %
100 ans taux pivot 100 %

Bah oui dans la logique, quand tu prends ton prêt il font ça donc pourquoi pas avec le taux pivot ...

Cordialement Matthieu

Je sors à l'instant d'un RV avec mon conseiller financier pour renégocier mon prêt immobilier, il m'a parlé d'un taux de 4,60 %...
Il m'a montré son tableau sur lequel la banque postale se base pour redéfinir les taux renégociés...
Le taux proposé varie selon le temps qui reste à courir pour l'emprunt.
Pour nous, il reste 18 ans, donc le taux proposé est de 3,5% au lieu de 4,9% c'est pas mal. Entre 15 et 18 ans, il me semble que le taux est de 3,3 %...
Les frais de renégociation sont de 1% du capital restant dû.

Bonjour,

Le problème à la banque postale c'est qu'il y a un taux Pivot (non connu lors de la signature).

Ce taux est un taux qui permet à la banque postale de filtrer les négociations donc si votre taux est inférieur au taux pivot vous risquez de vous faire rire au nez. Si c'est l'inverse, c'est bon.

Ce qui m'intéresse, dans la conversation et que je souhaite savoir quel est la valeur du Taux Pivot La Banque Postale en Novembre 2010.

D'avance merci.

Si vous renégociez dans votre banque cela n'entraîne pas de frais (hors éventuels frais de dossier). En revanche chez une banque concurrente, vous devrez vous acquitter des indemnités de remboursement anticipé.

Si la différence de taux est faible, si votre situation a peu changé ou si votre capital emprunté est peu important, cela peut être plus intéressant de renégocier auprès de sa banque (si elle accepte de le faire).

D'un autre coté vous pouvez également vous adresser à des établissements concurrents, qui vous ferons des offres souvent plus intéressantes. Au final sur un gros montant de prêt cela peut s'avérer plus intéressant.

Pour simuler le rachat et voir l'intérêt, vous pouvez utiliser ce simulateur : http://ww1.mon-credit-immobilier.info/?sub1=20201029-2053-072b-b511-247f88ec180c

Bonjour,

Cela m'intéresse, en effet, je souhaite savoir quel est la valeur du Taux Pivot La Banque Postale en Novembre 2010.
Mon banquier peine à répondre.

D'avance merci.