Offre de prêt immobilier : erreur de la banque en ma faveur
AN.Banker Messages postés 11267 Date d'inscription Statut Modérateur Dernière intervention -
Bonjour a tous,
Actuellement en cour d'achat d'une maison, je viens de recevoir mon offre de pret par ma banque.
Cette offre stipule que mes mensualités hors assurance sont 50 euros moins élevées que les mensualité "normales" calculées pour mon taux d'interet. Les chiffre m'ont été confirmés oralement par mon banquier.
En clair la banque fait une erreur d'environ 10k € en ma faveur sur mon offre.
Il est bien écrit noir sur blanc "Montant de l’échéance hors assurance : 1 015€. Montant de l'échéance avec assurance : 1 140€."
Pour la somme que j'empreinte l'échéance normale au taux ou j'emprunte est de 1065€ (selon les simulateurs, mon courtier...).
L'erreur est également présente sur mon échéancier fourni dans l'offre.
Elle vient du fait qu'ils ont sur-estimé la part de l'assurance dans la mensualité totale (et donc sous-estimé la part du pret en lui même). Or je vais changer d'assurance rapidement.
Que pensez vous de cette situation ?
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3 réponses
bonsoir
Merci d'avoir posé votre question, vous deviez manquer de temps ou de place pour la compléter..
j'en pense qu'il est très peu probable qu'il y ait une erreur de la banque
Bonsoir,
Mathématiquement parlant, 20 annuités subdécoupées en 12, ce n'est pas pareil que 240 mensualités, au niveau du calcul des intérêts.
A part cela, je ne pense rien de la situation. Vous avez une offre écrite, qu'il vous appartient d'accepter ou de refuser.
En l'espèce, votre situation ne présente aucun problème.
Cordialement,
Certes mais de là a causer un delta de 10k € c'est un peu gros vous ne pensez pas ?
Pensez vous que que l'offre écrite est 100% opposable ? Ou qu'une erreur de bonne foi de a part d'un des parti permet de revenir sur un contrat signé ?
Je suis bien daccord, de mon côté il n'y a aucun probleme dans la mesure ou je suis gagnant il me semble
Le contrat qui va vous lier, sauf erreur manifeste (par exemple, si le montant des mensualités était de 10,57 € au lieu de 1057 €), est opposable.
Et encore une fois, si votre remboursement est mensuel, votre tableau en annuités est faux.
La formule de calcul des mensualités est simple, et une erreur de la banque est très peu probable.
Cordialement,
La formule de calcul sous Excel est
pour les mensualités =-VPM(0,036/12;240;180000)=1053,20€
pour les annuités mensualisées =-VPM(0,036;20;180000)/12=1064,99€
Ca tient en une ligne, le logiciel bancaire ne peut pas se tromper là dessus. Maintenant, comme cela a été dit, nous n'avons pas les CGV, CPV, et vous n'êtes pas censé être un spécialiste du droit ou de la comptabilité.
Si l'offre vous convient, vous la signez, sinon, vous la refusez.
Cordialement,
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Oui c'est vrai que ce n'est pas vraiment une question.
Ma question est la suivante : Quelle strategie dois-je adopter pour profiter de la situation ? dans la mesure ou je suis sur a 99% que la banque a fait une erreur
Les mensualités hors assurance proposées sont de l'ordre d'un taux d'emprunt a 3,1% alors que le taux accepté est de 3,6%
Bonjour,
Il n’y a aucune erreur de la banque.
Votre mensualité de prêt tient compte d’une assurance emprunteur "dégressive" qui est calculée chaque mois sur le capital restant du.
En revanche, la mensualité assurance comprise est constante durant toute la phase de remboursement.
Chaque mois le coût de l'assurance va varier...
de ce fait la mensualité "hors assurance" doit "s'adapter" pour arriver à avoir une mensualité constante assurance comprise.
Au demeurant, cette technique ralentit l’amortissement de votre prêt. Conclusion, vous n’êtes pas vraiment gagnant
Seulement si le contrat d'assurance a une cotisation variable, ce qui pourrait être le cas mais vous ne le savez pas donc difficile d'être aussi affirmatif
A voir dans ce cas car dans la plupart des cas elle est fixe et non dégressive. Mais dans tous les cas les deux ne sont pas liés, l'assurance vient s'ajouter à la mensualité sans impacter l'amortissement du prêt.
Pas convaincu du tout par votre réponse qui ne correspond pas à la réalité.