Blocage virement / Demande de passeport du bénéficiaire

Bonjour, 

J’ai effectué il y a quelques jours un virement de 200 euros vers un bénéficiaire en Espagne. Une personne de ma banque Crédit Mutuel m’a contacté par téléphone et m’a indiqué que ce virement est bloqué par le service «  conformité ».

Sans fourniture de ma part d’un justificatif d’identité du bénéficiaire, à savoir obtenir le passeport espagnol du bénéficiaire, le virement sera tout simplement annulé. Je m’étonne de cette demande que je trouve particulièrement abusive pour les raisons suivantes :

1- J’ai effectué il y a qq mois vers ce même bénéficiaire espagnol un virement de 2500 euros qui lui a été immédiatement honoré.
Alors pourquoi « tiquer » des mois plus tard sur un virement de 200 euros ?

2- A aucun moment l’objet économique de ce virement ou une quelconque justification quant à ce dernier ne m’a été demandée par le Crédit Mutuel. De mémoire on commence toujours dans ces problématiques de conformité par demander une explication/justification au client. 

3- Il me semble que l’obligation de faire la transparence s’impose aux établissements financiers dans le cadre de la lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme, la fraude et l’évasion fiscale etc … Mais je ne vois pas bien à quel titre et sur quelle base juridique, moi simple usager bancaire j’aurai autorité pour récupérer le justificatif d’identité d’un tiers bénéficiaire de surcroît étranger et non client du Crédit Mutuel ? Soyons fous, imaginons que mon bénéficiaire soit un « big boss de la mafia espagnole » ou encore un terroriste, n’est-ce pas me faire prendre un risque inconsidéré que de me mandater auprès de lui pour récupérer ses papiers d’identité ? C’est un peu limite non surtout si la banque a des soupçons ? Cela revient par ailleurs à l’informer clairement qu’il est soupçonné d’un crime financier et faire du « tipping off ». 

4- Je soupçonne fortement un problème dans les activités de filtrage réalisées par Crédit Mutuel au niveau du nom de famille de mon bénéficiaire qui est très répandu en Espagne (screening). L’analyste conformité n’arrive probablement pas à dénouer cette alerte (false positive hit) d’où son exigence d’obtenir de ma part un justificatif d’identité pour connaître la date et lieu de naissance exacte du bénéficiaire et voir si elle correspondent avec celle de l’individu homonyme objet de l’alerte dans ses outils. Mais que fait le MLRO (money laundering reporting officer) censé rendre une décision sur ces sujets  (ou MLRO advice) et pourquoi ne se positionne t-il pas pour 200 euros ?

Pour conclure,  j’ai réglé il y a quelques mois à ce même bénéficiaire, agent immobilier indépendant de profession, le montant de la location pour une villa en Espagne, comme je le fais chaque année. Les 200 euros correspondent à une nuit supplémentaire de location. Comme Crédit Mutuel ne m’a pas interrogé sur la justification économique, je n’ai pas pu m’en expliquer…
Le bénéficiaire refuse de transférer son passeport, il ne veut pas que ses documents confidentiels se baladent partout …je le comprends ! Ma location pour l’année prochaine est vraisemblablement compromise car mon agent immobilier n’apprécie pas cette forme d’Inquisition, moi non plus je n’ai pas autorité en la matière …
Cette situation n’est-elle pas abusive et que feriez-vous à ma place ?