Assurance-vie et succession
pierre8401 Messages postés 194 Date d'inscription vendredi 6 décembre 2013 Statut Membre Dernière intervention 25 mai 2024 - 13 févr. 2023 à 16:30
- Assurance-vie et succession
- Assiette fiscale assurance vie - Guide
- Vie maritale - Guide
- Courrier rachat assurance-vie option fiscale - - Modèles de lettres Patrimoine
- Modèle de lettre pour succession assurance vie - Guide
- Succession compte joint monsieur ou madame - Guide
3 réponses
12 févr. 2023 à 18:30
Bonjour,
Je pense que vous avez pris une bonne décision.
Et que vous avez été très précis dans la rédaction de la clause bénéficiaire :
- en précisant : nom, prénoms, date, lieu de naissance de chacun des bénéficiaires
- la part attribué à chacun en pourcentage
Et que vous avez soigneusement évité les mentions génériques, du style :
- mes enfants
- mes héritiers
12 févr. 2023 à 23:21
Merci, ginto5, de votre réponse.
Je m'aperçois qu'il manque, dans mon message initial, le schéma auquel je fais référence ("Que pensez-vous de ce schéma ?").
1) Nous pensions donc, pour chacun de nos propres contrats, mettre nos enfants en bénéficiaires (et non le conjoint, à défaut les héritiers)( à la condition que ceux-ci aident financièrement le conjoint survivant si la situation l'imposait) comme cela les enfants bénéficieraient, à chaque décès, de l'abattement maximum.
Qu'en pensez-vous ?
2) Je me demandais aussi si une assurance-vie du conjoint décédé (alimentée avant 70 ans) est transférée au conjoint bénéficiaire (après ses 70 ans) est considérée chez ce dernier comme toujours ayant été versé avant 70 ans ou après ses 70 ans.
Merci d'avance de votre aide.
Cordialement,
Pierre
13 févr. 2023 à 08:31
Bonjour,
Pour le point 1 : tout bon, c'est clair, et fiscalement bien mené
Pour le point 2 : le conjoint bénéficiaire encaissera les fonds de l'AV, qui deviennent alors partie de son patrimoine. Et si ces fonds sont ré-investis dans un nouveau contrat, seront considérés comme des fonds versés après 70 ans.
Dans le passé, certaines assurance-vies permettaient de poursuivre un contrat et que le bénéficiaire devienne alors souscripteur sans perdre l'antériorité, mais c'était avant les profonds changements introduits en 1992 ou/et 1997.
Il y a aussi la possibilité de souscrire un contrat en co-adhésion, MAIS cela n'est pas applicable à votre régime matrimonial, voir :
13 févr. 2023 à 16:30
Merci, ginto5, de votre réponse claire.
Cordialement,
Pierre
La législation juridique et financière évolue en permanence...