Soit disant "cavalerie bancaire"

Mikl - Modifié le 16 déc. 2020 à 20:20
 Mikl - 16 déc. 2020 à 22:35
Bonjour,

J'ai actuellement une carte Oney banque avec une réserve au comptant couplé à un compte bancaire Fortuneo j'avais l'habitude d'utiliser ma carte oney pour recharger ma carte Fortuneo ou j'avais mes prélèvements etc ... Qui était ensuite prélevé le 2 du mois suivant.

Suite au prélèvement la réserve ce reconstituer et je recharger mon compte Fortuneo j'ai déjà demandé au service client oney qui m'ont dit que c'était autorisé ...

Sauf que aujourd'hui je reçoit un appel du service "sécurité fraude blanchiment et terrorisme" du service client oney qui m'ont dit que je pratiquais de la cavalerie bancaire ... Et qu'il fallait que je leur fournisse mes relevé de compte qui me menacer de le déclarer à Fortuneo ...

Sauf que j'ai contacté différente banque qui mon bien dit que la cavalerie c'est le faite de rembourser dans le domaine du crédit un emprunt par un autre emprunt (que je ne fait pas vu que sa reste oney) et qu'il me conseiller de ne pas leur fournir le relever de compte car il risquerais de chercher "la petite bête" du coup je ne sais plus quoi faire.

Je suis désolé pour le long discours et j'espère que vous pourrez m'aider.

Je vous remercie,

Cordialement
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2 réponses

Vincent356
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16 déc. 2020 à 20:48
Bonjour,

Si je comprends bien :

Le 31 ou le 1er vous créditez (par exemple de 1000€) votre compte bancaire Fortuneo avec votre carte Oney Banque.
J'imagine que la carte Oney Banque est à débit différé et que vu la date, vous ne serez prélevé qu'un mois plus tard?

Le 2 du mois, vos paiements (et prélèvements?) du mois sont débités de votre compte Fortuneo (qui est suffisamment alimenté grâce au crédit par CB que vous avez fait sur le compte juste avant)

Est-ce bien ça?
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Oui c'est a peut prêt cela le principe c'est ce que j'avais expliqué au service client qui mon dit que tant que les prélèvements chez eux sont honoré je fait ce que je veut de ma réserve
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Vincent356
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303 > Mikl
16 déc. 2020 à 21:04
Ça me semble effectivement assimilable à de la cavalerie bancaire (même si ce n'est pas dans un but d'escroquerie puisque les prélèvements sont honorés). Vous jouez sur l'alimentation par cb et le débit différé pour vous octroyer une sorte de crédit permanent.

Ça pose plusieurs problèmes :

- Oney Banque voit des alimentations régulières de compte par carte bancaire. C'est forcément louche pour eux.
Il y a un gros risque qu'ils bloquent votre carte et clôturent votre compte.

- Fortuneo va forcément se rendre compte que vous abusez de l'option d'alimentation par CB et risque de bloquer cette fonctionnalité et/ou de vous retirer le débit différé.

Dans les 2 cas, vous risquez de vous retrouver en grosse difficulté financière.
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Mikl > Vincent356
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16 déc. 2020 à 21:11
Merci de votre réponse oui oney ma déjà bloqué ma carte ...

Et vu que ce n était pas intentionnel vu que j'avais demandé si cela était possible au service client à part une clôture de mon compte oney il peuvent rien faire ?

Quand je lui es demandé si justement elle allais clôturé mon compte Fortuneo elle m'a dit "je sais ce que j'ai a faire" elle a ajouté " moi je connais les chose autorisé ou interdite pas comme mes collègues qui font que des virements et des changements de RIB a longueur de journée".

J'ai d'ailleurs contacté le service clients Fortuneo en leur expliquant toute ma situation il ont regardé et il mon dit "oui sa y ressemble mais c'est pour le même "crédit" et vous n'étiez pas informé de la vérité maintenant c'est la cas".

Elle peut me "dénoncer" a Fortuneo et clôturé mon compte ou sont champs s'arrête justement a "oney banque" ?

D'ailleurs ils mon conseillé de ne pas leur fournir mon relevé de compte car il pourrais y jouer comme "preuve" du coup je sais plus du tout quoi faire la svp ? Je vous remercie de votre aide.
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Vincent356
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303 > Mikl
16 déc. 2020 à 22:13
Je doute qu'ils aillent vous "dénoncer" à Fortuneo. Ça poserait à mon avis problème au niveau du secret professionnel.

De toute façon Fortuneo voit très bien que vous alimentez votre compte avec une cb à débit différé tous les mois, ils n'ont pas besoin d'Oney banque pour le leur dire. Il est probable qu'ils restreignent cette fonctionnalité sur votre compte rapidement.
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Mikl > Vincent356
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16 déc. 2020 à 22:17
Oui c'est ce que d'ailleurs une banque m'a dit chaque dossier es personnel il n'ont pas le droit de sortir de leur société ... Sauf si y a une procédure judiciaire avec un jugement ...

En toute honnêteté ce que j'ai peur c'est de me retrouver au tribunal avec prison et amende ... Sachant que justement je mettais renseigné et ils m'ont dit que j'avais le droit.

Pour vous y a des risques ou je m'inquiète pour rien ? Je vous remercie

Cordialement
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