Emprunt info
Lincoln05
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lincoln05 -
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Bonjour,
Avec mon compagnon nous avons eu par notre banque LCL une estimation de notre capacité d’emprunt.
Nous nous sommes donc positionnés en fonction de cette estimation sur un bien courant juin 2019 (terrain + construction) et avons vendu notre appartement.
Il y a un mois, notre banque nous indique que notre demande de prêt est refusée en raison d’un taux d’endettement trop élevé (46%).
Nous avons été très étonnés puisqu’à aucun moment notre conseiller nous a fait part de cela avant de déposer notre dossier auprès de crédit logement.
De plus, au vu de la proposition intéressante faite par ce dernier nous n’avions à aucun moment interrogé d’autres banques...
Suite à ce retour négatif, nous avons tout de même contacté un courtier qui a envoyé notre dossier à caisse d’épargne.
Nous sommes depuis 3 semaines dans l’attente d’une réponse.
Ma question est la suivante, pensez vous qu’une banque comme caisse d’épargne qui a son propre organisme de financement peut accepter un dossier avec un taux d’endettement à 46%??
Tout en sachant que le reste à vivre est confortable pour une famille de 3 personnes...(soit 4K€).
Merci pour votre retour.
Avec mon compagnon nous avons eu par notre banque LCL une estimation de notre capacité d’emprunt.
Nous nous sommes donc positionnés en fonction de cette estimation sur un bien courant juin 2019 (terrain + construction) et avons vendu notre appartement.
Il y a un mois, notre banque nous indique que notre demande de prêt est refusée en raison d’un taux d’endettement trop élevé (46%).
Nous avons été très étonnés puisqu’à aucun moment notre conseiller nous a fait part de cela avant de déposer notre dossier auprès de crédit logement.
De plus, au vu de la proposition intéressante faite par ce dernier nous n’avions à aucun moment interrogé d’autres banques...
Suite à ce retour négatif, nous avons tout de même contacté un courtier qui a envoyé notre dossier à caisse d’épargne.
Nous sommes depuis 3 semaines dans l’attente d’une réponse.
Ma question est la suivante, pensez vous qu’une banque comme caisse d’épargne qui a son propre organisme de financement peut accepter un dossier avec un taux d’endettement à 46%??
Tout en sachant que le reste à vivre est confortable pour une famille de 3 personnes...(soit 4K€).
Merci pour votre retour.
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3 réponses
Bonjour,
Le taux de 30/33% c'est la théorie se basant sur l'équivalent du locatif. Dans la réalité c'est un ratio de taux d'endettement / reste à vivre. Personnellement je suis à 41% actuellement. Le ratio peut aller en dessous de 30% mais peut monter jusqu'à 45/50% si vous avez de très gros revenu et des bons collatéraux
Pour arriver à 46% c'est rare mais il faut pour cela des grosses garanties ou de très gros revenu. Avec un foyer de 5 personnes si votre reste à vivre est de 4000€ c'est large (on tourne autour de 1600€ de reste à vivre nécessaire pour un foyer de votre type).
Le problème c'est que vous avez donc des revenus avoisinant les 8K€. Pour moi ça reste trop faible pour ce niveau d'endettement suivant la répartition des revenus.
Quelle est la répartition des revenus du foyer ? type de contrat et secteur d'activités?
Le taux de 30/33% c'est la théorie se basant sur l'équivalent du locatif. Dans la réalité c'est un ratio de taux d'endettement / reste à vivre. Personnellement je suis à 41% actuellement. Le ratio peut aller en dessous de 30% mais peut monter jusqu'à 45/50% si vous avez de très gros revenu et des bons collatéraux
Pour arriver à 46% c'est rare mais il faut pour cela des grosses garanties ou de très gros revenu. Avec un foyer de 5 personnes si votre reste à vivre est de 4000€ c'est large (on tourne autour de 1600€ de reste à vivre nécessaire pour un foyer de votre type).
Le problème c'est que vous avez donc des revenus avoisinant les 8K€. Pour moi ça reste trop faible pour ce niveau d'endettement suivant la répartition des revenus.
Quelle est la répartition des revenus du foyer ? type de contrat et secteur d'activités?
Bonjour,
Désolée : aucune banque n'acceptera un taux d'endettement à 46% !
c'est autour de 30% au mieux 33 ...
Désolée : aucune banque n'acceptera un taux d'endettement à 46% !
c'est autour de 30% au mieux 33 ...
Bonjour Anemonedemer,
Le taux d'endettement n'est pas le seul indicateur des banques, il faut aussi prendre en compte le reste à vivre.
Pour ma part, j'ai signé un crédit il y a 3 mois, mon taux d'endettement est de 51%.
Mais le reste à vivre est confortable, donc accepté par la banque.
En ayant fait le tour des banques de la place, seulement 2 établissements étaient prêts à suivre le dossier. Mais c'est possible ! :)
Le taux d'endettement n'est pas le seul indicateur des banques, il faut aussi prendre en compte le reste à vivre.
Pour ma part, j'ai signé un crédit il y a 3 mois, mon taux d'endettement est de 51%.
Mais le reste à vivre est confortable, donc accepté par la banque.
En ayant fait le tour des banques de la place, seulement 2 établissements étaient prêts à suivre le dossier. Mais c'est possible ! :)
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Merci pour ce retour....
Oui c’est exactement les revenus mensuels que nous avons à nous deux.
Monsieur est cadre dans le secteur privé, c’est lui qui a le plus gros revenu.
Madame est fonctionnaire avec un salaire confortable (2,5K€)
Et nous avons aussi des revenus locatifs soit 1K€.
LCL n'est pas trop dans le coup selon moi sur les financements immo.