Montant des assurances-vie et réserve héréditaire
Résolu
MachaEfremova
Messages postés
2
Statut
Membre
-
condorcet Messages postés 42010 Statut Membre -
condorcet Messages postés 42010 Statut Membre -
Bonjour,
Je viens chercher conseil auprès de vous à la demande de mon grand-père (veuf), qui se pose des questions sur les assurances-vie qu'il a souscrites.
Voici le topo : mon père (fils unique) a disparu pendant 15 ans, sans donner de nouvelles à quiconque et en laissant de grosses dettes, réglées par mon grand-père. Ce dernier a rédigé un testament en précisant qu'il souhaitait que la quotité disponible me revienne (je suis fille unique) et a souscrit des assurances-vie en mon nom d'un montant de 300 000 euros (par la suite, ma fille est devenue la bénéficiaire de l'une d'elles, d'un montant de 150 000 euros). Il y a quelques années mon père est revenu et nous nous entendons bien. Il n'est évidemment pas au courant pour les assurances-vie mais mon grand-père lui a parlé du testament. Il a peur que mon père nous fasse des histoires au moment du partage des biens en arguant que les sommes que nous toucherions entameraient la réserve héréditaire. Je ne pense pas que ce soit le cas, la fortune de mon grand-père étant conséquente (environ 1.5 millions d'euros).
Qu'en pensez-vous ?
Merci !
Je viens chercher conseil auprès de vous à la demande de mon grand-père (veuf), qui se pose des questions sur les assurances-vie qu'il a souscrites.
Voici le topo : mon père (fils unique) a disparu pendant 15 ans, sans donner de nouvelles à quiconque et en laissant de grosses dettes, réglées par mon grand-père. Ce dernier a rédigé un testament en précisant qu'il souhaitait que la quotité disponible me revienne (je suis fille unique) et a souscrit des assurances-vie en mon nom d'un montant de 300 000 euros (par la suite, ma fille est devenue la bénéficiaire de l'une d'elles, d'un montant de 150 000 euros). Il y a quelques années mon père est revenu et nous nous entendons bien. Il n'est évidemment pas au courant pour les assurances-vie mais mon grand-père lui a parlé du testament. Il a peur que mon père nous fasse des histoires au moment du partage des biens en arguant que les sommes que nous toucherions entameraient la réserve héréditaire. Je ne pense pas que ce soit le cas, la fortune de mon grand-père étant conséquente (environ 1.5 millions d'euros).
Qu'en pensez-vous ?
Merci !
A voir également:
- Montant des assurances-vie et réserve héréditaire
- Assurance vie - Guide
- Montant maximum cheque - Guide
- Montant cmg 2025 - Guide
- Vie maritale - Guide
- Montant paje 2025 - Guide
3 réponses
Bonjour,
La réponse est simple si votre papy a 1, 5 million d'euros de patrimoine.
Deux tiers de cette somme est réservée à ses héritiers en ligne directe, soit ses enfants.
Dans votre cas votre papa héritera donc de 1 million à peu près, ce qui lui permettra de disparaître encore (je ne vous le souhaite pas).
La quotité disponible est cependant elle de 500 000 €. Le montant du contrat d'assurance vie n'excède donc pas cette quotité disponible.
Donc pas de soucis.
A moins que j'ai loupé un truc...
Bien cdt,
Victor
La réponse est simple si votre papy a 1, 5 million d'euros de patrimoine.
Deux tiers de cette somme est réservée à ses héritiers en ligne directe, soit ses enfants.
Dans votre cas votre papa héritera donc de 1 million à peu près, ce qui lui permettra de disparaître encore (je ne vous le souhaite pas).
La quotité disponible est cependant elle de 500 000 €. Le montant du contrat d'assurance vie n'excède donc pas cette quotité disponible.
Donc pas de soucis.
A moins que j'ai loupé un truc...
Bien cdt,
Victor
Bonjour
Dans ce ce type de calcul, il faut être très prudent et ne pas appliquer directement une portion mathématique bien définie alors que la jurisprudence évolue et est de plus en plus réticente à réintégrer une AV dans une succession , les juges du fonds s'appuyant beaucoup plus sur la finalité de la souscription et les possibilités financières dont disposait le souscripteur pour apprécier s'il doit y avoir réintégration.
Dans ce ce type de calcul, il faut être très prudent et ne pas appliquer directement une portion mathématique bien définie alors que la jurisprudence évolue et est de plus en plus réticente à réintégrer une AV dans une succession , les juges du fonds s'appuyant beaucoup plus sur la finalité de la souscription et les possibilités financières dont disposait le souscripteur pour apprécier s'il doit y avoir réintégration.
cela change tout pour la règle en général
Absolument de votre avis.
Dans les réponses, il est préférable de s'en tenir à la question posée.
Si l'on s'aventure dans les détails, l'auteur de la question sera perdu.
Il est d'ailleurs assez rare que la bonne question soit posée et qu'il faille répondre à une question qui ne l'a pas été.
Pour une fois, dans ce cas particulier, l'exposé était clair.
Faut-il reconnaître qu'en ce domaine des successions, il n'est pas aisé pour un béotien de s'y retrouver.
Absolument de votre avis.
Dans les réponses, il est préférable de s'en tenir à la question posée.
Si l'on s'aventure dans les détails, l'auteur de la question sera perdu.
Il est d'ailleurs assez rare que la bonne question soit posée et qu'il faille répondre à une question qui ne l'a pas été.
Pour une fois, dans ce cas particulier, l'exposé était clair.
Faut-il reconnaître qu'en ce domaine des successions, il n'est pas aisé pour un béotien de s'y retrouver.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Oui vous avez raté un petit truc ; le papa étant fils unique, la réserve n'est pas de 2/3 mais de la moitié ; une bricole.
Puisque vous ouvrez la porte à un "truc", de façon très honnête d'ailleurs, je me permets de retenir un autre mode de calcul de la réserve de la façon suivante : 1.5 million + 0.5 million d'assurances-vie, soit 2 millions x 2/3 = 1.333.333 €,33.
Vous avez parfaitement raison.
J'ai retenu 2 réservataires.